Hogyan működik a gazdaság? -Védekezz!

Az előző részben megismerkedtünk az életbiztosításokhoz kapcsolódó fogalmakkal, amelyekkel rendszerint találkozhatunk egy-egy szerződéskötés alkalmával.

Huszonegyedik lecke: Védekezz!

Az életbiztosításokkal kapcsolatban az egyik legfontosabb kérdés, hogy milyen módszerekkel lehet védekezni az infláció ellen. Ennek a problémának a megoldására a biztosítók több módszert is kidolgoztak.

Az egyik ilyen módszer, a díjemelés. Ebben az esetben a biztosító újabb kockázat-elbírálás nélkül emeli a díjat és a szolgáltatást is, a többletdíjon a szerződő a hátralévő tartamra, a biztosított aktuális korát figyelembe véve egy ugyanolyan fajtájú, folyamatos díjfizetésű biztosítást vásárol. Ennek az új biztosításnak az összegét egyszerűen hozzáadja a korábbi biztosítási összeghez.

A következő technika a nyereség- (többlethozam-) visszatérítése. A díjtartalékkal rendelkező biztosítások esetében a díjtartalék befektetéséből a technikai kamaton felül elért nyereség egy részét (általában 90%-át) visszatérítik az ügyfélnek.

Létezik a kettő kombinálása , ami nem más mint a revalorizációs technika.

Ez egy olyan integrált rendszer, amely a díjemelés és a többlethozam-visszatérítés technikájának együttes alkalmazását teszi lehetővé. Ha díjemelés mértékét is a díjtartalék többlethozamának a mértékében határozzuk meg, akkor a biztosítási összeg is összesen pontosan a díjtartalék többlethozamának mértékében emelkedik.

Azonban, a módszer nagy hátránya, hogy a biztosító tevékenységétől - és nem objektív mutatótól, mint pl. az inflációs rátától ¬függ a díjemelés mértéke.

A biztosítási szerződésekkel kapcsolatban két fogalommal szintén találkozhatunk, melyek az "egyszerű halandó" számára magyarázatra szorulnak. Ez a respiro és a reaktiválás.

Respiro: díjnemfizetés esetén az a türelmi idő, ameddig a biztosító kockázatban marad, ez általában 30 nap, de lehet a szerződési feltételekben ettől eltérni, 60, vagy 90 nap is lehet.

Reaktiválás: valamilyen okból megszűnt biztosítás újbóli kockázatba helyezése a díjhátralék befizetése után.

A következő részben a vagyonbiztosításokkal és az ahhoz kapcsolódó fogalmakkal fogunk foglalkozni.