Magas a hiány, csökken az infláció, kamatot vág a jegybank, veszélyes a devizahitel, csúszik az euró bevezetése, zuhan az árfolyam, száguld a BUX. Nap mint nap halljuk ezeket a híreket, találkozunk velük a médiában. De pontosan mit is jelentenek ezek a kifejezések és hogyan befolyásolják mindennapi életünket, befektetéseinket, adósságunkat ? Nos ezeknek a kérdéseknek a megválaszolásához rendelkezni kell némi gazdasági alapismerettel. Cikksorozatunkban arra vállalkozunk, hogy végigvezetjük az Olvasóinkat a gazdaság összefüggő, néhol bonyolultnak tűnő világán
.
Az előző részben megismerkedtünk a biztosítás európai és hazai történetével. Ebben a fejezetben, pedig megvizsgáljuk, hogy a biztosítók milyen módszerekkel kezelik a kockázatot, és hogyan próbálják csökkenteni azt.
Tizenhetedik lecke: Kockázat és a biztosítás
Mielőtt belevágunk a dolgok közepébe, ismételjük át a kockázat fogalmát!
A kockázat meghatározására rengeteg definíciót találhatunk a szakirodalomban. Íme néhány:
a) Magyar értelmező szótár: "A kockázat valamely cselekvéssel, vállalkozással járó veszély, az anyagi veszteség, kár lehetősége."
b) Angol értelmező szótár: " A kockázat a veszteség vagy rossz következmény lehetősége."
c) Befektetési tankönyv: "A kockázat annak lehetősége, hogy a befektető tényleges hozama eltér a befektetéskor elvárt (várható) hozamtól."
d) Kockázatelméleti tankönyv: "A kockázat az adott szituáció kimenetelére vonatkozó objektív kétség. A kockázat az a tendencia, hogy egy vizsgált folyamat tényleges kimenetelei különböznek az előre várható kimeneteltől."
A fogalmi meghatározás után, nézzük meg, hogyan lehet a kockázatokat csoportosítani.
Az első csoportba az egyszerű (tiszta) kockázat (pure risk) tartozik. Ezeket a kárral, veszéllyel, veszteséggel fenyegető kockázatok alkotják. (természeti hatásokat: vihar, eső, földrengés, villámlás okozta tűz; baleseteket, a gépek, járművek meghibásodásai)
Lehetséges kimenetek:
- veszteség, kár következik be
- változatlan állapot
A második csoportba az összetett kockázatok (speculative risk.) tartoznak. Ezek a három lehetséges kimenettel rendelkező kockázatok csoportja:
- veszteség, kár következik be
- változatlan állapot
- nyereség, gyarapodás az eredmény
JÓL JÖNNE 3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót havi 64 021 forintos törlesztővel a CIB Bank nyújtja (THM 10,68%), de nem sokkal marad el ettől az ERSTE Bank (THM 10,83%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Üzleti (business) kockázatnak is nevezik: vállalkozás tőkéje befektetésével, működtetése során nyereség elérésére törekszik (pénzügyi befektetések)
Kockázatporlasztás és a kockázatok kikerülése: viszontbiztosítás és együttbiztosítás
Tegyük fel, hogy az egyik biztosító, felvállalt egy számára túl nagy kockázatot. Ekkor, hogy ne veszítse el üzletfelét, illetve magát se sodorja túl kockázatos helyzetbe, a kockázatnak a saját kapacitását meghaladó részét - a díj arányos részével együtt - átadja egy másik biztosítónak, a viszontbiztosítónak. Ekkor már a kockázat megoszlik és csökken az eredeti biztosító kitettsége.
A viszontbiztosító érezheti természetesen úgy, hogy az átadott kockázat számára túl nagy, s egy másik viszontbiztosítónál ő is viszont-viszontbiztosíthatja a neki átadott kockázat egy részét, és így tovább. Ezt retrocessziónak nevezzük.
A viszontbiztosításnál tehát az ügyfél egy biztosítóval áll szerződésben, de a kockázatokat több intézmény egymás között szétporlasztja.
A kockázatporlasztás együttbiztosítással is megoldható. Ebben az esetbe a biztosítók úgy porlasztják a számukra túl nagy kockázatot, hogy azt együttesen vállalják el. Olyan biztosítási szerződést kötnek, ahol az ügyféllel szemben nem egy biztosító szerepel a szerződésen, hanem mondjuk 5. Az ügyfélnek a díjat is ilyen arányban kell a különböző biztosítókhoz befizetnie, s ha bekövetkezik a kár, ilyen arányban kapja meg a teljes kárkifizetést a különböző biztosítóktól.
A következő részben a kockázat kikerülésével és megelőzésével fogunk foglalkozni. Valamint belevágunk a biztosítások csoportosításába is.
-
Változó karácsonyi kosár: spórolnak a magyarok, de a menüre nem sajnálják
Egy kutatás szerint továbbra is kiemelt fontosságú az ünnep, de sokan szűkebb kerettel gazdálkodnak, visszafogják az ajándékköltést, és a megfizethető meglepetések felé fordulnak.
-
Évente tízmilliárdokat lopnak el a csalók hazai bankszámlákról – Kiderült, ki a legkönnyebb célpont
Becslések szerint 2,6 millió magyar változtatott online vásárlási szokásain, miután átverték vagy csalás célpontja lett, 40%-uk emiatt kevesebbet vásárol a neten.
-
Állatorvosi rendelőből skálázható kkv – így épült fel a Petlegio tőkevonzó modellje
Nándorfi Zoltánt, a Petlegio vezetőjét és Bánfi Zoltánt, az MKIK Tőkealap-kezelő vezérigazgatóját kérdeztük.
-
Zsalutrend: számít a felhasznát anyagokba épített energia (x)
Fókuszban a karbonsemlegességhez hozzájáruló, csekély ökológiai lábnyommal rendelkező és igazolt adatokkal kínált építőanyagok. Ezek között rendhagyó egy 25 éves zsaluinnováció a Mevától.
-
Önálló digitális transzformációs terület a Rossmann-nál (x)
Dedikált csapattal indult el a digitális transzformáció a Rossmann Magyarországnál, az új, önálló területet Fürjes Ádám, a vállalat eddigi webshopvezetője irányítja.
-
A vásárlói élmény és az értékteremtés kéz a kézben jár az Ecofamily üzleteiben (x)
Az elmúlt években látványosan átalakultak a fogyasztói igények: a vásárlók ma már nem csupán termékeket keresnek, hanem olyan márkákat és üzleteket, amelyekkel azonosulni tudnak és amelyek valódi értéket képviselnek.








