Lakáshitelek: öt éve nem láttunk ilyet

Pénzcentrum

2010. július 30. 12:41

Az év első fele a jelzáloghitelezés példátlan visszaszorulásáról, június hónap viszont már a forint alapú lakáshitelek öt éve nem látott volumenű kihelyezéséről szólt a magyar bankoknál. Igaz, a devizahitelek egykori csúcsához képest ez az összeg sem nagy, az alacsonyabb önerőért cserébe egyre több ügyfél vállalja a forinthitelek általában magasabb törlesztőrészletét. Júliustól a deviza alapú jelzáloghitelek tiltása miatt nem is lesz más lehetősége a családoknak, mint forint alapú hitelt felvenni. A jelenlegi helyzetben úgy tűnik, a magyarországi lakossági hitelezés hosszú évekig nem fog visszatérni válság előtti szintjére, és a különadóval sújtott bankok továbbra is a meglévő hitelportfóliók megfelelő kezelésére összpontosítanak.

A legfrissebb hírek, időrendben ITT!

Kövess minket a Google Hírek-ben is!

Még a tavalyinál is 30%-kal kevesebb, mindössze 205 milliárd forint lakossági jelzáloghitelt helyeztek ki a magyar hitelintézetek az idei év első felében - derül ki a Magyar Nezmeti Bank (MNB) ma reggel közzétett statisztikáiból. Ez az összeg mindössze 26%-a a 2008-as csúcsnak, sőt, a 2005-ösnek is csak kétharmada. Felhasználási céljukat tekintve azonban nincs jelentősebb változás, a jelzáloghitelek 58%-át használták hivatalosan is lakáscélra az idei év első hat hónapjában.

Annál nagyobb a változás a jelzáloghitelek devizanem szerinti összetételében: míg 2005-ben 66, 2006-ban 83, 2007-ben 91, 2008-ban pedig 93%-os arányt képviseltek a devizahitelek (ezek túlnyomó része svájci frank alapú volt), tavaly már csak a hitelek 78, idén pedig mindössze 43%-át nyújtották devizában a hitelintézetek az év első felében. A devizahiteleken belül az euró vette át a svájci frank korábbi szerepét. Ebben a svájci frank árfolyamához képest tapasztalt nagyobb forintgyengülésen és a bankok visszavonulóján túl a frankhitelt jelentősen diszkrimináló körültekintő lakossági hitelezésnek is szerepe volt.

Miután júliusban az új kormány megtiltotta a deviza alapú hitelekre történő jelzálogjog-bejegyzést, néhány hónapon belül euró alapú jelzáloghitelekkel sem fogunk találkozni. A tiltás jórészt a piaci gyakorlatot követi: míg a devizahitelek állománya tranzakciós alapon soha nem látott összegben, 31,6 milliárd forinttal csökkent júniusban, a forinthiteleké egy éve nem látott mértékben, 26,3 milliárd forinttal nőtt. Devizában tehát nettó hiteltörlesztő, forintban fél éve folyamatosan nettó hitelfelvevő a magyar lakosság.

Az újonnan kihelyezett jelzáloghitelek körében júniusban 18,2%-ra csökkent a devizahitelek aránya, holott még tavaly is 70-80% körüli arány volt jellemző. A teljes jelzáloghitel-kihelyezés júniusban 40,78 milliárd forint volt, ebből 24,7 milliárd forint volt lakáshitel.

A devizahitelek egyre gyorsabb ütemű háttérbe szorulása a lakáshitelekre és a szabad felhasználású jelzáloghitelekre egyaránt jellemző. Júniusban 19,9 milliárdnyi forint alapú lakáshitelt és 4,8 milliárdnyi deviza alapú lakáshitelt vettek fel a háztartások, a szabad felhasználású jelzáloghitelek körében 13,4 milliárd és 2,68 milliárd forint ez a két összeg.

A forint alapú lakáshitelezésben sikerült átlépni egy lélektani határt: utoljára 2005 júniusában volt ilyen magas a kihelyezett összeg, összegszerűen 21,6 milliárd forint. Hozzá kell tenni ugyanakkor, hogy míg négy évvel ezelőtt ez 41%-ot jelentett a lakáshiteleken belül, most már a lakáshitelek 81%-át vették fel az ügyfelek forintban. Nem lehet azt mondani, hogy a lakáshitelezés fellendült volna, a 24,7 milliárd forint kihelyezés a tavalyi évi nyomott szinteknek felel meg.

Nem adnak okot bizakodásra a lakáspiaci adatok sem. A KSH legfrissebb adatai szerint a használatba vett lakások száma 34, az új engedélyeké 41 százalékkal alacsonyabb, mint 2009 első félévében volt. A befejezett lakásépítkezések száma két régióban közel felére, további háromban kétharmadára csökkent. Még inkább gyengült az építési szándék: az új engedélyezések 5 régióban felére-egyharmadára csökkentek. Csak a fővárosban kértek ugyanannyi engedélyt ebben a félévben, mint az előző év azonos időszakában.

2010.07.30 09:45
Hatalmas a visszaesés - Megjöttek a lesújtó adatok

NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!

Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)

A forint alapú lakáshitelek hitelköltség-mutatója elérte már azt a viszonylag alacsony szintet, amely az ügyfelek négyötöde számára vállalható a kisebb önerőért cserébe - derül ki az adatokból. Míg ugyanis például euróhitel esetén a fedezetül felkínált ingatlan hitelbiztosítéki értékének legalább 40%-át önerőből vagy pótfedezettel kell biztosítani a vételhez, a forinthiteleknél csak 25%-ban van szükség erre. Az euróhitelek árfolyamkockázatával szemben a forinthitelek magasabb kamatkockázatát és átlagosan több mint két százalékponttal magasabb hitelköltségét vállalják az ügyfelek.

Ami a hitelköltséget illeti, a forinthiteleké fogyasztási cél esetében is jóval magasabb, mint a devizahiteleké. Más kérdés, hogy deviza alapú fogyasztási hitelt már csak kevés bank ad.

Ezt jól mutatják az MNB adatai is: júniusban a fogyasztási hitelek alig több mint tíz százalékát helyezték ki devizában. Forintban 28,1 milliárd forint szabad felhasználású jelzáloghitelt nyújtottak a bankok, ekkora értékre az elmúlt öt évben nem volt példa.

A magyar lakosság teljes hitelállománya a májusi 8068 milliárd forintról júniusban 8647,8 milliárd forintra nőtt, e mögött azonban elsősorban a svájci frank erősödése húzódik meg, és nem tükrözi a családok hitelfelvételi kedvének változását.

A betétállomány az első félév végén 7309 milliárd forint volt, ami a forintgyengülés ellenére 272 milliárd forinttal kevesebb a tavaly év végi értéknél. A háttérben a pénzügyi tartalékok lassú felélésén túl a nagyobb hozammal kecsegtető befektetési jegyek népszerűségnövekedése is meghúzódhat.

Ledobta a hitelbombát a CIB: nagyot ment tavaly a hazai bank

A piaci átlagot jóval meghaladó ütemben, 17 százalékkal nőtt tavaly a hitelállomány a CIB Bank KKV üzletágában.

Lecsapott az MNB: szerződési feltételeket módosítottak ezeknél a hiteleknél, örülhetnek a magyarok

Az MNB két gyorskölcsönző intézmény több, aggályosnak ítélt általános szerződési feltételeit módosíttatta az érintett piaci szereplőkkel együttműködve.

Mint a tűztől, úgy fél sok magyar az ilyen hitelektől: nekik lenne igazuk?

A korszerűsítési, bővítési hitelek száma az elérhető támogatások hiányában drasztikusan visszaesett. Számuk 59, összegük 69%-kal csökkent 2023-ban a megelőző évhez képest.

Késleltetett fizetéssel ad sztárhitelt a magyar bank: eldurrantak a pénzintézetek, mindenki ezt keresi most

Az elmúlt hónapokban folyamatosan csökken a személyi kölcsönök kamata, ezzel párhuzamosan az elmúlt időszakban fokozódott a kereslet a személyi kölcsönök iránt.

Figyelmeztetik a magyarokat: ezzel nagyon sokan nem számolnak az állami ingyen milliók kapcsán

Az év első két hónapjában a legfrissebb adatok szerint, mintegy 2000 igénylést nyújtottak be a CSOK Plusz támogatásra.

Gigabírságot kapott az UniCredit: a bejelentéssel az az informatikai rendszerrel volt baj

Az MNB összesen több mint 28 millió forint bírságot szabott ki az UniCredit Bankra.

Ennyi hitelt vesznek fel a magyarok a fizetésükhöz képest: kiszámoltuk, így adósodik el az ország

Idén februárban 2,5 millió forintra nőtt az újonnan felvett személyi hitelek átlagösszege.

Ledobta a lakáshitelbombát a CIB Bank: ez nagyot fog szólni, indulhat a roham

Átalakította a végig fix kamatozású lakáshiteleinek futamidő-szerkezetét a CIB Bank.

10 milliót is spórolhat, aki most jól taktikázik: itt a lakáshitelzúzó trükk, ami 2024-ben működik igazán

Milliókat spórolhat, aki a tavaly év elején felvett lakáshitelét a ma jellemző THM-ekkel kiváltja. Az MNB sokallja ennek díját, ami a szakértő szerint 500 ezer...

Megindult a roham a bankokban: itt lehet most lakáshitelt igényelni 10%-os önerővel

Már öt banknál tudnak akár 10% önerővel lakáshitelt igényelni azok a fiatalok, akik első saját otthonukat vásárolnák meg banki finanszírozással.

Sorra mondanak le kedvenc hiteleikről a magyarok: mi lesz így a súlyos ingyenmilliók sorsa?

A babaváró hitelek esetében visszaesést hozott a február, jóllehet az egy évvel ezelőtti adatokhoz képest növekedés figyelhető meg.

Azonnal ellenőrizd a bankkártyádat: ha ezek a számok vannak rajta, fontos változás élesedik

A MBH Bank által kibocsátott bizonyos bankkártyák esetében fennakadásokat tapasztalhatnak az ügyfelek április 14-én.

Rekordösszegben hordják haza a magyarok a kedvenc hitelüket: mire kellhet nekik ennyi pénz?

Publikálta a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések februári forgalmi és árazási adatait.

Már biztos, hogy így fogunk bankolni a jövőben: de jó lesz ez nekünk?

A mesterséges intelligencia megkerülhetetlen, nem csak az ügyfeleket, de minden intézmény minden dolgozóját érinteni fog.

Súlyos dolog derült ki az új felújítási támogatásról: ennek nem mindenki fog örülni

Megmutatjuk, mivel számol majd a bank és így nagy valószínűséggel milyen jövedelmet kell majd felmutatni a támogatott hitelhez.

Szabályosan megrohamozták a bankokat a magyarok: mégis mit keresnek most ennyien?

Publikálta a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések februári forgalmi és árazási adatait.

Mire vennél fel személyi kölcsönt? Töltsd ki 3 perces kutatásunkat!

Arra keressük a választ, hogy mi a legfontosabb szempont egy személyi kölcsön igénylésénél.

Babaváró hitel 2024: mennyi a babaváró támogatás összege, mik a feltételei?

Mik a babaváró hitel feltételei 2024 évében, mennyi a babaváró támogatás összege, mit ír a babaváró hitel kalkulátor, a babaváró hitel hány évre szól, a...

A Hitel rovat cikkei

FRISS HÍREK

Több friss hír