Most már hivatalos: 2024-ben valóságos lakáshitel-őrületbe estek a magyarok

A héten publikált jegybanki adatok szerint tavaly decemberben 116,78 milliárd forintot tett ki az újonnan kötött lakáshitelek szerződéses összege, ami 3,5 milliárd forinttal múlta felül a novemberi 113,28 milliárd forintot (+3,1%). Ez a szép eredmény azonban 2024 egészét nézve nem számít kiemelkedőnek – a decemberi csupán a hatodik legmagasabb havi kihelyezés volt a tavalyi év során. Ugyanakkor az egy évvel korábbi adatokhoz képest már kiemelkedő növekedésről beszélhetünk, elvégre a 2023 decemberében kihelyezett 63,35 milliárd forintot 84,3%-kal múlta felül a tavaly decemberi kihelyezés.

A növekedést a piaci lakáshitelek kihelyezése hajtotta, melyekből a novemberi 86,04 milliárd forinttal szemben decemberben már 91,68 milliárd forintot vettek fel a magyar háztartások (+6,5%). Ezzel szemben a támogatott lakáshitelek kihelyezése tovább csökkent, a novemberi 27,24 milliárd forinttal szemben decemberben már csak 25,1 milliárd forintot vettek fel ebből a magyarok (-7,9%). A támogatott hitelek részesedése tehát tovább csökkent, a novemberi 24%-ról 21,5%-ra. A teljes 2024-es évet nézve egyébként a támogatott hitelek részaránya 25,4% volt.

A decemberi eredménnyel 1 351,41 milliárd forinton állt meg a 2024-ben kihelyezett jelzáloghitelek szerződéses összege, ami 127,2%-kal múlja felül a 2023-ban kihelyezett 594,79 milliárd forintot. A mostanit megközelítő eredmény utoljára 2021-ben született, amikor is 1 303,11 milliárd forint került kihelyezésre.

A szerződések darabszáma 6 002-re emelkedett a novemberi 5 909-ről, ami 1,6%-os emelkedést jelent egy hónap leforgása alatt (+93 db). Ugyanakkor jóval jelentősebb emelkedés figyelhető meg év/év alapon – a 2023 decemberi 4 806 darabhoz képest a mostani eredmény 24,9%-os bővülést jelent (+1 196 db). 2024-ben összesen 75 193 lakáshitel-szerződés került megkötésre, ami 41,2%-os növekedést jelent a 2023-ban megkötött 53 267 darabhoz képest (+ 21 926 db).

A kihelyezett hitelösszeg és a szerződések darabszáma alapján azt mondhatjuk, hogy tavaly decemberben 19 456 484 forint volt az új szerződések átlagos hitelösszege, amely 1,5%-kal haladta meg a novemberi 19 170 925 forintos átlagösszeget. A növekedés ebben az esetben is jóval jelentősebb volt év/év alapon vizsgálva – a 2023 decemberi 13 182 276 forintos átlagösszeget 47,6%-kal múlta felül a mostani eredmény.

A teljes 2024-es évet vizsgálva pedig azt mondhatjuk, hogy 17 972 551 forint volt a hitelszerződések átlagösszege.

Ugyanakkor a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében csökkenés volt megfigyelhető az újonnan kötött szerződések tekintetében – a novemberi 8,38 milliárd forinttal szemben decemberben már csak 7,73 milliárd forint került kihelyezésre, ami 7,8%-kos csökkenést jelent. Az egy évvel korábbi eredményhez képest azonban még ez az érték is emelkedést jelentett – a 2023 decemberi 5,15 milliárd forintot 50,1%-kal múlta felül a 2024 decemberi kihelyezés. Ezzel a 2024-es év egésze az utolsó pillanatban – egy hajszálnyival - képes volt megelőzni a 2023-as eredményt – a tavalyi 91,51 milliárd forintos kihelyezés 0,6%-kal múlta felül a 2023-as 90,92 milliárd forintot. Ebből a hitelfajtából egyébként 441 darab új szerződés köttetett decemberben, ami 17 532 243 forintos átlagos hitelösszeget jelent, ami jelentősen meghaladja a novemberi 16 430 082 forintos átlagösszeget (+6,7%).

Decemberben 6,67% volt a jelzáloghitelek átlagos hitelköltség-mutatója, ami 0,07 százalékponttal alacsonyabb a novemberi 7,04%-nál. Az egy éven túl kamatfixált piaci lakáshitelek esetében 6,47%-ra olvadt az átlagos évesített kamatláb – ez az érték novemberben 6,49% volt, ami 0,02 százalékpontos csökkenést jelent. A szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében 8,91%-ra emelkedett az átlagos THM (+0,01%p), míg az átlagkamat 8,68%-ra nőtt (+0,02%p).

2025 februári ajánlatok

Végezetül megnéztük a jelenleg elérhető piaci lakáshitel-ajánlatokat. A Pénzcentrum hitelkalkulátorával végzett számítás során a fent átlagosnak megnevezett 19 456 484 forint hitelösszeggel, 20 éves futamidővel és havi nettó 900 ezer forintos családi jövedelemmel számoltunk.

A felsorolt feltételek mellett – januárhoz hasonlóan – az UniCredit Bank minősített fogyasztóbarát hitele tűnik a legkedvezőbbnek havi 140 517 forintos törlesztőrészlettel és 6,26%-os THM-mel. A szóban forgó hitel esetében a futamidő végéig visszafizetett teljes összeg 33 756 662 forint lenne.

Ennél valamivel magasabb, 145 982 forintos törlesztőnk lenne a CIB Banknál, amely jelenleg 6,78%-os THM mellett kínál lakáshitelt, így a teljes visszafizetés összege 35 035 616 forint lenne a futamidő végére. A megnevezett bankok mellett ugyancsak 150 ezer forint alatti törlesztőrészletünk lenne, amennyiben a MagNet Bank, az Erste Bank vagy a Raiffeisen Bank ajánlatát fogadnánk el.

A legmagasabb törlesztőrészletet a K&H Banknál találtuk, ahol a fenti hitelnek 163 833 forintra jönne ki a törlesztője, így a teljes visszafizetés 39 464 315 forintra jönne ki. Ez az összeg 6 428 699 forinttal múlja felül a legolcsóbb ajánlat teljes visszafizetéses összegét.