Elképesztő, ami most történik a lakáshitelekkel: döbbenetes szinten az eladósodási kedv

Az MNB legfrissebb adatai szerint idén márciusban 137,78 milliárd forint volt az újonnan kötött lakáshitel-szerződések szerződéses összege. Mindez 17,45 milliárd forinttal haladja meg az idén februári 120,33 milliárd forintot (+14,5%). Mindez nem csak az idei év eddig eltelt részében, hanem a lakáshitelezési szempontból rekordévnek számító 2024-ben is a legjobb havi eredménynek számított volna. 2024-ben ugyanis a július számított a legerősebb hónapnak, amikor is 136,84 milliárd forint volt az új hitelek szerződéses összege.

Még jelentősebb bővülést regisztrálhatunk, amennyiben a mostani eredményt a tavalyi év azonos időszakához mérjük – a 2024 márciusi 97,84 milliárd forintot 40,8%-kal múlja felül az idei kihelyezés.

A mostani bővülésből a támogatott és a piaci lakáshitelek is kivették a részüket, elvégre február-márciusban az előbbiek esetében 23,75 milliárd forintról 26,55 milliárd forintra (+2,8 milliárd forint), utóbbiak esetében pedig 96,58 milliárd forintról 111,24 milliárd forintra (+14,66 milliárd forint) nőtt a kihelyezett összeg. A támogatott lakáshitelek részesedése márciusban 19,3%-ra csökkent a februári 19,7%-ról.

EZ IS ÉRDEKELHET

Elképesztő, ami most történik a lakáshitelekkel: ritkán látni ekkora eladósodási kedvet egy év alatt

Februárban némileg csökkent az újonnan kihelyezett lakáshitelek szerződéses összege.

A jelzáloghitel-szerződések darabszáma is jelentősen megugrott – a februári 6 102 szerződéssel szemben márciusban már 6 924 köttetett (+822 db, +13,5%). Még nagyobb a növekedés mértéke, amennyiben év/év alapon vizsgáljuk a számokat, hiszen a tavaly márciusi 5 927 szerződéshez képest a mostani szám 16,8%-os bővülést jelent (+997 db).

A szerződések száma és a kihelyezett összeg alapján elmondható, hogy idén februárban 19 899 074 forint volt az újonnan kötött szerződések átlagos összege, ami 0,9%-os növekedést jelent a februári 19 719 484 forinthoz viszonyítva. Év/év alapon természetesen még jelentősebb a bővülés mértéke - a tavaly márciusi 16 507 866 forint átlagösszeghez képest a mostani érték 20,5%-os bővülést jelent.

Bővülés figyelhető meg a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében is – a februári 6,97 milliárd forinttal szemben márciusban már 8,75 milliárd forint volt az új szerződések összege (+1,78 milliárd forint, +25,5%). Ugyanakkor év/év alapon már 56,3%-os volt a növekedés, tavaly márciusban ugyanis csupán 5,6 milliárd forint volt a kihelyezett összeg. A szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében márciusban 533 darab új szerződés született, ami 16 411 291 forintos átlagos hitelösszeget jelent. Ez 4,9%-os csökkenést jelent a februári 17 264 188 forintos átlagösszeghez képest.

A lakáshitelek átlagos hitelköltség-mutatója márciusban 7,07% volt, ami 0,08 százalékpontos emelkedést jelent a februári 6,99%-hoz képest. Az átlagos évesített kamatláb a februári 6,47%-ról 6,51%-ra emelkedett az egy éven túl kamatfixált piaci lakáshitelek esetében. A szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében az átlagos THM 9,02%-ról 9,13%-ra, míg az átlagkamat 8,79%-ról 8,89%-ra emelkedett.

2025 májusi ajánlatok

Ismét megnéztük, milyen ajánlatok közül válogathatnak azok, akik most szeretnének lakáshitelt felvenni. A Pénzcentrum kalkulátorával végzett számítás során a márciusi átlagos hitelösszeggel, azaz 19 899 074 forinttal, 20 év futamidővel és havi nettó 1 millió forint családi jövedelemmel számoltunk.

A felsorolt paraméterek mellett jelenleg az UniCredit Bank minősített fogyasztóbarát lakáshitele tűnik a legkedvezőbbnek havi 145 468 forintos törlesztőrészlettel és 6,42%-os THM-mel. Ennél a hitelnél 34 943 672 forint lenne a futamidő végéig visszafizetett teljes összeg.

Ennél valamivel magasabb, 147 047 forint lenne a havi törlesztőrészletünk a MagNet Banknál, amely jelenleg 6,87% THM mellett kínálja a fenti lakáshitelt. A teljes visszafizetés összege itt 35 829 654 forint lenne a futamidő végére. Az első ajánlat, ahol a törlesztő meghaladni a 150 ezer forintot, az Erste Banknál található – a 150 007 forintos havi törlesztő 6,89%-os THM-et és 36 099 635 forint teljes visszafizetést jelent.

A legmagasabb törlesztőrészletet májusban is a K&H Banknál találtuk, ahol a fenti paraméterek mellett 167 560 forintos törlesztő mellett kapnánk jelzáloghitelt, így a teljes visszafizetés összege 40 358 754 forint lenne. Ez az összeg 5 415 082 forinttal múlja felül a legolcsóbb ajánlat teljes visszafizetésének összegét.