Itt a legális hiteltrükk: működik, havi 20 ezret is foghatsz a törlesztőn

A kormány kamatmentes hitele óriási lehetőség azoknak a fiatal házasoknak, akik gyerekvállaláson és lakásvásárláson gondolkodnak egyszerre. Akinek meglévő lakáshitele van, annak is nagyszerű megoldás lehet, a betörlesztéssel ugyanis rengeteg pénzt spórolhatunk, ahogy azt legutóbb kiszámoltuk. Viszont ha új hitelfelvételen gondolkodunk, akkor sem érdemes kihagyni a lehetőséget.

EZ IS ÉRDEKELHET

Kiszámoltuk: ennyivel csökkenhet a törlesztőd, ha élesedik az Orbán-csomag

Mutatjuk, mennyit is jelent valójában.

Azt nem tudjuk még, hogy a hitel jelzálogmentes lesz-e, az ugyanakkor már biztos, hogy a kihelyezést hitelbírálat előzi majd meg. Ez pedig azt jelenti, hogy ahhoz, hogy a teljes hitelösszeget igényelni tudjuk, annak bizonyos feltételei lesznek. Érdemes lesz ugyanakkor élni vele, hiszen a kamatmentes konstrukciónál jelenleg nincs kedvezőbb termék a piacon.

Banki lakáshitelek egy helyen: használd a Pénzcentrum kalkulátorát!

Tegyük fel például, hogy az ifjú párnak 15 millió forint hitelösszegre van szüksége. Természetesen az egészet felvehetne egy összegben lakáshitelként, de akár egy részét fedezhetné a kamatmentes hitellel is. De nézzük meg, mennyivel is lenne kevesebb a törlesztőrészletük, ha utóbbi szerint járnának el.

A konkrét piaci ajánlatokhoz felütöttük a Pénzcentrum kalkulátorát. A 15 millió forintos hiteleket néztük meg 15 év futamidőre, emellett azt feltételeztük, hogy a hiteligénylő az adott bank ügyfelévé is válik egyben, valamint nettó 250 ezer forint feletti jövedelme van (ilyen feltételeknél a JTM szabályok miatt ez amúgyis szükséges). Ha a pár a Budapest Bank hitelét választaná, 4,47 százalék lenne a THM, és 120 189 forint lenne a havi törlesztő. A Raiffeisen termékével 113 602 forint lenne a törlesztő. az Erstét választva 114 290. A K&H-nál 115 902.

Mi most nem áruljuk el, hogy a pár melyik bank hitelét választotta, ezért a piaci ajánlatok átlagkamatával számolunk. Azt feltételezzük tehát, hogy hitelük 4,57 százalékkal kamatozik, a havi törlesztőjük ennek megfelelően 115 305 forint. Fix hitelről lévén szó, ez az összeg kitart a teljes futamidőre. Nézzük meg, mi történik, ha ennek egy részét, 10 millió forintot a kamatmentes hitelből fedezi.

Ebben az esetben azt tesszük fel, hogy az 10 millió forint futamideje is 15 év lesz. Emiatt már kezdetben is alacsonyabb lesz a törlesztő, ha a kombinált hitelt választja, hiszen így 93 990 forintot kell fizetnie minden hónapban. Ismételjük, ha nem kombinálta volna a hitelét, akkor ez 115 ezer forint lett volna.

Válogass a lakáshitelek között: használd a Pénzcentrum kalkulátorát!

Ha a teljes visszafizetett összegeket nézzük, akkor az is látható, hogy mennyivel járt jobban a pár a kombinált hitellel. Amennyiben a hitelt teljes egészében piaci lakáshitel teszi ki, akkor 15 év alatt 20 millió 755 ezer forintott fizettek volna vissza a banknak, ha abban 10 millió forint lenne az Orbán-hitel aránya, akkor a teljes visszafizetendő 15 év alatt 16 millió 918 ezer forint lenne.

Amennyiben valaki jogosult a 10 millió forintra, és hitelfelvételen- valamint gyerekvállaláson gondolkodik, nem kérdés, hogy fel kell azt vennie. Az is egy fontos szempont, hogy az Orbán-hitel szabad felhasználású, így aztán abból akár a lakásfelújítást is fedezhetik.