Nyugdíj: na ettől kell most nagyon megijedni

A rendszeres megtakarításokat minél szélesebb körben kell ösztönözni: a munkavállalónak, a munkáltatónak és az államnak egyaránt részt kell, hogy vállaljon ebből az idős évekre való felkészülésből - ez a legfőbb megállapítása az Aegon biztosító által készített friss nemzetközi kutatásnak. 

Az emberek 13 százaléka rendelkezik írásbeli nyugdíjtervvel, míg közel 40 százalékának semmilyen pénzügyi terve sincs a nyugdíjas évekre. A tervezés hiánya minden országra jellemző, de a legkevesebben Japánban, Lengyelországban és Magyarországon gondolnak előre.

 - monda Horváth Gyula, az Aegon pénzügyi vezérigazgató-helyettese.

- tette hozzá.

Ezért kellene sokkal többet kellene megtakarítani

Gondot okoz, hogy a nők kevesebbet takarítanak meg, mint a férfiak. Ennek oka, hogy a férfiak jövedelme jellemzően magasabb.

Ma Magyarországon, ha megkérdeznek valakit, hogy mekkora az az összeg, ami elegendő a nyugdíjas évekre, akkor nagyon alacsony számot mondunk, vagyis sokkal kevesebbet tervezünk félretenni, mint szükséges lenne. Lényeges, hogy a nyugdíjba vonuláskor nem a születéskori átlagos élettartamot kell figyelembe venni (ami 7 évet feltételez), hanem a nyugdíjba vonuláskor várható élettartamot, ami közel 20 év.

Ez az arány ugyan nemzetközi összehasonlításban átlagosnak mondható, azonban, ha a korfát és a demográfiai adatokat figyeljük, akkor rossznak mondható.

Ezekkel érdemes nyugdíjra megtakarítani

Magyarországon három kifejezetten nyugdíj célú megtakarítást indíthatunk:

• Önkéntes nyugdíjpénztárat (ÖNYP)

• Nyugdíjbiztosítást

• Nyugdíj elő-takarékossági számlát (NYESZ)

Mind a három megtakarítási forma után 20 százalékos adójóváírást érvényesíthetünk, amit a megtakarításunkon írnak jóvá. A három termék között a legfőbb különbség, hogy a befizetett összegeket ki kezeli.

• Az ÖNYP esetén a választható portfóliót a megtakarítás indításakor kell kiválasztani, ugyan ezen változtathatunk, de a vagyonkezelés feladatát átvállalja a pénztár.

• A nyugdíjbiztosításnál választhatunk a klasszikus megtakarítás és a unit-linked típusú termékek közül. Míg előbbinél fix hozammal számolhatunk, addig az utóbbinál a mögöttes eszközalap határozza meg a hozamot.

• A NYESZ esetén a vagyonkezelés az ügyfél feladata.