10 milliós hitel: hiába felelsz meg, esélyed sincs megkapni

A személyi kölcsönt leggyakrabban kis összegben igénylik, egyes esetekben - például lakásvásárláshoz önrészként, autóvásárláshoz, hitelkiváltáshoz - nagyobb összegre is szükségünk lehet. De mennyi összeghez juthatunk szabad felhasználású, jelzálogterheléssel nem járó személyi kölcsön formájában? Gyakran írunk róla, hogy e hiteltípus plafonja 10 millió forint.

Mi most körbejártunk a banki weboldalakat, hogy megnézzük, melyik bank esetén mennyi a maximálisan igényelhető személyi hitel. Megeshet az is, hogy bizonyos összeg felett a bank már előírja a felhasználás körét. Mindössze 3 olyan bankot találtunk, ahol igényelni tudjuk a maximális hitelösszeget, de volt olyan pénzintézet is, ahol ennek csak a felét tudjuk felvenni. Érdemes megjegyezni, hogy a bankok weboldala meglehetősen áttekinthető, ha hiteligénylésről van szó - nem úgy, mint a folyószámlák esetén. A bankok nevére kattintva érhető el a konstrukció részletesebb leírása.

Ezeknél a bankoknál vehető fel a maximális hitelösszeg

Mint ahogy fent írtuk, 3 olyan bank van, ahol a fedezetmentes, szabad felhasználású személyi kölcsönt fel tudjuk venni. A Budapest Banknál például a felvehető hitelösszeg 200 ezer forinttól 10 millióig terjed, a futamidő pedig 6-tól 84 hónapig terjedhet. A kamatköltségek tekintetében előnyökre számíthatunk, ha a bank ügyfelévé válunk - de ez így van a legtöbb pénzintézet esetén.

Szabad felhasználású, fedezetmentes hitelek összehasonlításához kattints ide!

A CIB Banknál szintén igényelhető 10 millió forint hitelösszeg, amelynek felhasználási körét sem írja elő a bank. A futamidő itt is 12 és 84 hónap között alakulhat, szabad felhasználás esetén a minimális hitelösszeg 300 ezer forint (AKTÍV250, AKTÍV450 és MAGNIFICA kedvezmény esetén a minimális összeg 500 ezer). Ha a hitelünket idegen banki hitel kiváltására használnánk, a maximális összeg 5 millió forint lehet. A minimum összegek hasonlóképp alakulnak, mint szabad felhasználás esetén. A kölcsön kamata a teljes futamidő alatt fix.

Az igénylés alapfeltételei, hogy az igénylő rendelkezzen magyarországi lakcímmel, a betöltött életkornak 20 évnek kell lennie, és a futamidő végén nem töltheti be a 72. évét. Ha ez fennáll, akkor adóstárs bevonása szükséges. A KHR negatív adós besorolása természetesen kizáró ok. A legalább 3 hónapos munkaviszony szintén elvárt, cégtulajdonos esetén a lezárt 12 hónap. A 2018-ban megszerzett minimum jövedelemnek 91 770 forintnak kell lennie). Azt fontos kiemelni, hogy minden bank esetén a teljes felvehető összeg és a kamat is a jövedelem függvénye.

A harmadik bank, akitől kérhetünk 10 millió forintot bármire, az Erste. A legkevesebb igényelhető összeg a 400 ezer forint, a futamidőnek legalább 36 kell lennie, és nem lehet több, mint 96 hónap. A minimum jövedelemnek 80 ezer forintnak kell lennie, de ha meglévő erstés hitelt váltunk ki, akkor 150 ezernek - a minimum összeg ebben az esetben 500 ezer forint. A hitelt minden cselekvőképes természetes személy igényelheti, aki megfelel az Erste hitelbírálatának.

Az Erstének van egy másik terméke is, az Erste Most Extra személyi kölcsön - ehhez legalább 250 ezres jövedelem szükséges, és legalább 1 éves munkaviszony. Ennek a típusnak a minimálisan igényelhető összege másfél millió forint, a plafon itt is 10 millió. Hitelkiváltásra csak akkor használható, ha a kiváltásra fordított összeg legalább másfél millió forint.

Ugyan azt állítottuk, hogy a maximális összeg csak 3 bank esetén igényelhető, a Cetelem is majdnem megfelel ennek a követelménynek - náluk 9 millió 900 ezer forint igényelhető személyi kölcsönként. A Cetelem Saját Ritmus szabad felhasználású személyi kölcsöne 400 ezer forinttól igényelhető. A minimális futamidő 2 év, a maximális 84 hónap.

A többi banknál alacsonyabb a plafon - mutatjuk, mennyi

Az OTP Banknál már elmarad az igényelhető összeg a 10 milliótól, náluk 8 millió forint a plafon. A minimális összeg viszont egészen alacsony, az OTP-től már 100 ezer forintot is igényelhetünk személyi kölcsönként. A minimális futamidő 13 hónap, a maximális 84. Az OTP emellett most 1 százalékos online kamatkedvezményt és nyugdíjpénztári kamatkedvezményt is kínál. A kamatköltségek jövedelmi sávokként és igényelt összegekként változnak.

Nézd meg az OTP és a többi bank személyi hiteleinek kamatait egy helyen!

A feltételek között szerepel a minimum 21 év, az állandó magyar lakcím, és legalább összesen 6 hónapos munkaviszony, a jelenlegi munkahelyén pedig legalább 3 hónapot kellett az igénylőnek eltöltenie. A minimum havi jövedelemnek nettó 75 ezer forintnak kell lennie. A negatív KHR lista - nem kérdés - itt is kizáró ok.

A K&H Banknál igényelhető maximális hitelösszeg 7 millió forint - ha azt szabadon akarjuk elkölteni (de ez is csak akkor, ha a jövedelem eléri a nettó 300 ezer forintot). Ha ennél több személyi hitelre vágyunk, akkor azt a K&H-tól csak lakásfelújításra, vagy lakásvásárlási célból vehetjük fel. Ez azt jelenti, hogy az igényléshez csatolni kell az ingatlan adásvételi szerződését is. Lakásfelújításnál költségvetési adatlappal történik a hitelcél igazolása, számlák benyújtása nélkül.

A K&H kiemeli, hogy ha az igényelt összeg eléri az 1 millió forintot, a havi nettó jövedelem pedig a 300 ezret, akkor jelentős kedvezményekkel vehető fel a hitel. Egyébként az igénylés feltétele normál esetben a minimum 100 ezer forintos jövedelem, az igényelhető kölcsönösszeg pedig 300 ezer és 10 millió közt terjed. Viszont a 7 millió forint is csak akkor igényelhető, ha a jövedelem eléri a 300 ezer forintot. Ha nem, akkor csak 5 millió forint a felvehető legmagasabb összeg.

A Raiffeisennél szintén 7 millió forint a plafon. A törlesztőrészlet legfeljebb 84 hónap lehet. Ezen kívül a Raiffeisennél felvehető még személyi kölcsön ingatlanfedezettel is, ez azonban gyakorlatilag így szabad felhasználású jelzáloghitel, így aztán arra most nem térünk ki. Ha a jövedelmünk eléri a 250 ezer forintot, a kamatkedvezmény 7 százalékpontos, 400 ezer forintos jövedelemtől már 7,5 százalékos. Számlahasználat vállalásánál a kamatkedvezmény 3 százalékos, 4 százalék hitelkiváltás esetén, ha az összeg eléri a legalább 1 millió forintot.

Az UniCredittől legalább 300, legfeljebb 7 millió forint vehető fel személyi kölcsönként. A választható futamidő 12-84 hónap. Az UniCredit esetén is igaz az, ami a többi banknál szintén: különféle esetekre különböző kamatkedvezmények járnak, így például a magasabb jövedelem, a bank ügyfelévé válás, de a kamatkedvezményekhez előírhatják azt is, hogy a hitel mellé az ügyfél rendelkezzen Generali hitelfedezeti biztosítással is.

Tőlük pedig még ennél is kevesebb hitelt lehet felvenni egyszerre

Az MKB Banknál az egyszerre legfeljebb felvehető hitelösszeg 5 millió forint, a legkisebb igényelhető összeg 300 ezer. A futamidő is ennek megfelelően rövid a többi bankhoz képest: 24 hónaptól 60 hónapig terjed. Ráadásul az MKB Banknál a hitel kamatperiódusa 3 év, ami ugyan meglehetősen hosszú, mégsem beszélhetünk rögzített kamatozású személyi hitelről.

Pénzre van szükséged? KATT: hasonlítsd össze a hiteleket kalkulátorunkban!

A Cofidis háromféle személyi hitelt is kínál. A Megújuló hitel az elmondásuk szerint biztonsági tartalék, mert a visszafizetett tőkerész bármikor ingyenesen újra felvehető. Ebből a hiteltípusból legfeljebb 1 millió forintot igényelhet a felvevő. A minimum jövedelem 70 ezer forint. A Megújuló hitel kamatperiódusa 6 hónap. A Fapados kölcsön 500 ezer forinttól érhető el, és legfeljebb 5 milliót vehet fel belőle az igénylő. Ennek kamatperiódusa 1 év.

Fix kamatozású az Adósságrendező hitel, amely 100 ezer forinttól felvehető, a maximális hitelösszeg pedig 4 millió forint. Ez azonban már nem szabad felhasználású hitel, hiszen csak kiváltására használható fel, kamatozása viszont fix a teljes futamidőre. Ehhez 80 ezres fizetés kell. Az összes Cofidis hitelnél igaz, hogy akár negatív KHR-listások is igényelhetik, abban az esetben, ha már kiegyenlítették a tartozásukat.

Ennyit adnak a bankok - minden egy helyen

A fenti ábra egy helyen mutatja a maximális hitelösszegeket bankonként. Ahogy az látható, eltérő összegekkel találkozhatunk bankonként, ha hitelt akarunk felvenni. Ha valaki nagy összegű hitelre vágyik, a kamatköltségek mellett ezeket is mérlegelnie kell. Az sem mindegy ugyanakkor, hogy mennyibe kerül a hitel. A Pénzcentrum kalkulátora részletesen tartalmazza a fenti hitelek költségeit, az is beállítható benne, hogy mennyi hitelre van szükségünk, a jövedelmi helyzet megadása után pedig azonnal láthatóak benne az elérhető hitelek kamatai. A hitel kamatainak megtekintéséért kattints ide.