Nagy Márton: nincs más választásuk a bankoknak, mint hitelezni

A koronavírus bankszektorra gyakorolt hatásairól tartott ma előadást Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank alelnöke a Hitelezés 2020 konferencia első online alkalmán. Előadásában az eddig tett lépések között az alábbiakat említette:

• a jelenlegi válság Magyarországot teljesen más állapotban érte, mint a 2008-as pénzügyi válság vagy az eurózna adósságválsága: erős egyensúly mellett erős növekedés volt tapasztalható, "egészségileg erős szervezet áll szembe a válsággal", jó jövedelmezőségi, likviditás és szolvencia pozícióban várja a fejleményeket a bankszektor,
• ha jön egy válság, először mindig a likviditásra figyel a bankrendszer, a piac és a jegybank is, és közép-, hosszú távon nézi a szolvenciát, az MNB ezért nagyon sok likviditásbővítő intézkedésről döntött, az eszköztár átalakult, a jegybank megpróbálja a hozamgörbét laposítani,
• megjelentek a hitelezést ösztönző lépések is (NHP Hajrá, NKP), és nagyon sok enyhítést tett az MNB a hitelkínálat bővítésére, a hitelezési képesség erősítésére.

A likviditási helyzetet kezelte az MNB, most az ügyfelek szolvenciájának a fenntartása, nehézségeik megoldása és kezelése lesz a legfontosabb.

A vállalati kihívások között említette, hogy a kínálati sokk keresleti sokkot is előidéz, vagyis a bankok összes ügyfelét érintheti a sokk az MNB felmérésében a vállalatok 63%-a az ellátási láncokban fennakadást vár, a cégek 9%-a pedig arra számít, hogy inszolvenssé válik, a cégek 30%-a gondolkodik leépítésben. Nagyon magas az éven belül lejáró hitelek aránya, főleg a feldolgozóiparban és a kereskedelemben. A bankrendszernek készen kell állnia arra, hogy megújítsa ezeket a hiteleket, a megújításokban a garanciaprogramok segíthetnek. Felmérésük alapján a cégek felénél már most felmerül likviditási nehézség, nagyobb részüknél ez egy hónapos, teljesen fizetésképtelen csaknem 9%. A likviditási problémák kezelésére a bankok forgóeszköz-finanszírozás lendülhet fel először.

A háztartási kihívásokkal kapcsolatban elmondta Nagy Márton: míg a munkakeresők száma egyszerre nagyon gyorsan meg tud emelkedni, és egy év alatt nagyon nagyot ugorhat a munkanélküliség, a helyreállítási fázis négyszer olyan hosszú, mint a romlás. A munkahelykeresők kattintsászáma négyszerese jelenleg annak, mint a Lehman-csőd után volt. 485 foglalkozási körből 165 sérülékeny, oda kell figyelniük a bankoknak ezek hiteleinek kezelésére. Különösen a medián alatti jövedelmű háztartásokban magas a sérülékenyek aránya.

Moratórium: az ügyfeleken múlik, hogy mikor akarnak fizetni (kiléphetnek és vissza is térhetnek a moratóriumba), az is biztos, hogy közgazdaságilag jól járnak az ügyfelek, a bankok pedig veszteséget fognak realizálni ezen, mivel a kamatok megfizetése nem kamatos kamattal történik. A lakosság 25-30%-a, vállalatok mintegy harmada döntött eddig úgy, hogy nem él a moratóriummal.

Megtakarítások: a készpénz, a bankrendszeri forintbetétek, az euró- és dollárvaluta, majd az euróbetétek voltak az elmúlt hetek nagy vesztesei. Kissé csökkentek a lakossági állampapírok, és a befektetési alapok a nagy vesztesek. A készpénz felhalmozása a kijárási korlátozásokra való felkészüléssel magyarázható elsősorban, de a digitális csatornák is megerősödtek, így kissé visszaáramlás figyelhető meg.

Az NHP Hajrában minden hitelcél megengedett, a korábbinál nagyobb keretekkel és hosszabb lehetséges futamidővel, viszont gyorsabb hitelbírálattal. Kínálati oldali probléma az állami hitelprogramoknak és az NHP Hajrának köszönhetően nem lesz, év végéig az NHP Hajrá keretének a kétharmada elfogyhat, a jövő év közepén pedig kimerülhet az 1500 milliárd forintos keret. Ha előbb elfogy a keret, annál jobb - mondta Nagy Márton. Felhívta a figyelmet: NHP-t nem lehet NHP-val kiváltani, de más hitelt igen.