Lehet, hogy a devizahitelek miatt nem lesz nyugdíjunk

Ha nemezközi összehasonlításban nézzük a hazai megtakarításokat, akkor azt láthatjuk, hogy a régiós országok átlagos szintjén állunk, viszont az Európai Unió átlagától messze le vagyunk maradva. A jelenleg itthon befektetett 3000 milliárd forint jelenős részét állampapírban tartják a befektetők.

2006 óta egyre kevesebb rendszeres díjas, biztosítás alapú megtakarítást indítunk, de 2014-ben ez a negatív trend változott és ismét emelkedésnek indultak a megtakarítási szerződéskötések.

- mondta Nagy Koppány, a jegybank biztosítás-felügyeleti igazgatója.

- tette hozzá. A biztosítások költségeit egyébként kivétel nélkül megfelelnek az MNB előírásainak, vagyis a tavaly bevezetett szabályozás sikeresnek mondható.

A devizahitelek miatt nincs elég megtakarításunk

Az adatok alapján leszűrhető, illetve a panelbeszélgetés résztvevői szerint is lehetséges, hogy a devizahitelek havi törlesztőrészletének megemelkedésének nagy szerepe lehetett abban, hogy kevesebb új megtakarítást indítottak. Emellett a kedvezményes végtörlesztés miatt sokan felhasználták megtakarításaikat, és nem indítottak újat helyette. Ennek ellenére az életbiztosítások száma a válság előtti szinthez képest csupán öt százalék körüli visszaesést mutat. Érdekes, hogy míg 2008-ban 3,2 millió életbiztosításunk volt, addig 2014-re már csak 2,5 millió élő szerződés volt Magyarországon. A befektetéshez kötött életbiztosítások száma szinte egyáltalán nem változott.

Miért rossz az alacsony alapkamat a megtakarításoknak?

A korábbi magas hozamokból könnyen kitermelhető voltak az ügyfeleknek ígért kamatok, a magas hozam elfedte a kockázatokat. A jegybank egyébként kedden csökkentette az alapkamat szintjét, így az most történelmi mélyponton, 1,95 százalékon áll. Fontos azonban megkülönböztetni a két terméktípust:

• A klasszikus megtakarításos életbiztosításoknál jóval nehezebb kitermelni a hozamokat és mind a biztosító, mind az ügyfelek haszna csökkent

• A Unit-Linked termékeknél a fő kérdés az, hogy a hozamok ki tudják-e termelni a TKM-et, és ha igen, akkor mekkora lesz a reálhozam.

A technikai kamatláb szintjét a biztosító dönti el, azonban a klasszikus életbiztosítások esetében ez határozza meg az ügyfél hozamát is. Alapvetően a 10 éves állampapírhozamhoz illesztik a technikai kamatot, ami jelenleg 2,9 százalék lehet.

Mennyit kellene félretenni, hogy elegendő legyen a nyugdíjunk?

 - mondta Raveczky Zsolt az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója. Ezzel biztosítható lenne, hogy a nyugdíjba vonuláskor elegendő pénz legyen a számlánkon ahhoz, hogy meg tudjunk élni idős korunkban.

- tette hozzá Kozek András az Allianz Hungária vezérigazgató-helyettese.

De mi a helyzet a nyugdíjakkal?

 - mondta Kovács Erzsébet a Budapesti Corvinus Egyetem tanára. Ez azt jelenti, hogy az átlagosan befizetett éves díj 220 ezer forint körül alakul, pedig ennek közel háromszorosát is félretehetnénk nyugdíjcélra.

- tette hozzá Kovács Erzsébet. Akik elérik a nyugdíjkorhatárt várhatóan 85 évig élnek nők és 81 évig férfiak esetében.

A szakértő szerint nekik már késő elkezdeni takarékoskodni, ugyanis 10-15 évnyi járadékszolgáltatás alapjául minimum ugyanekkora megtakarítási időszakra van szükség.