Fontos döntés vár a bukott lakáshitelesekre: itt a bankok javaslatcsomagja

Magyar Nemzeti Bank (MNB) programjának keretén belül a bankok megkeresik a nem fizető hiteles ügyfeleiket és többféle megoldási javaslatot adnak az ügyfeleknek. A legfrissebb adatok alapján eddig 70-75 ezer ügyfelet (ez nagyjából a 144 ezer bajba jutott adós fele) kerestek meg eddig, mivel családokról beszélünk, így ez töb százezer magyar lakhatásának hosszú távú megoldását jelentheti, jelentős részüknél egyébként a személyre szabott megoldási javaslatok kidolgozása zajlik.

Sokféle megoldás elképzelhető, mivel egyedi megoldásokról beszélünk, ezért könnyen lehet, hogy több lehetőség kombinációja lesz számunkra a legkedvezőbb (pl: hitelkiváltás és kisebb lakásba költözés). A leggyakrabban az alábbi lehetőségeket (vagy ezek kombinációját) kínálhatják fel a bankok:

• A hitel újrastrukturálása (jellemzően futamidő hosszabbítás),

• Hitelkiváltás (a most elérhető hitelkamatok jellemzően kedvezőbbek a forintosított hitelek átlagos kamatánál),

• A Nemzeti Eszközkezelőhöz való csatlakozás,

• A magáncsőd igénybe vétele,

• Az ingatlan közös értékesítése (és a hitel kifizetése) vagy

• Kisebb lakásba költözés közös értékesítés után.

Ezek közül a leginkább ködösnek az ingatlan közös értékesítése tűnhet, ezért utánajártunk, hogyan is néz ki ez a lehetőség és kiknek lehet valóban jó megoldás.

Miért jó, ha eladjuk az ingatlant?

Ha úgy szeretnénk megszabadulni a tartozásunktól, hogy eladjuk a lakásunkat, akkor tiszta lappal kezdhetünk, és nem kell tovább fizetni a hitelünket. A jelzáloggal terhelt ingatlan eladásakor azonban nem elég a rendes adás-vételi procedúrán keresztül esni. Amennyiben az ingatlan vételára nem fedezi a fennálló tartozás összegét, akkor az ingatlan értékesítésére kizárólag a bank hozzájárulásával kerülhet sor - válaszolt a Pénzcentrum kérdésére a CIB. Az engedélyhez viszont az ügyfél és az adás-vételi teljes körű vizsgálatára van szükség. Ha a bank megfelelőnek találja a körülményeket, akkor kerülhet sor az ingatlan eladására.

A közös értékesítésnél annyival könnyebb a helyzetünk, hogy nem kell megvárni a bírálatot, a bank előre elkészíti azt a dokumentumot, ami alapján az ingatlan eladható lesz. Ilyenkor általában az ügyfelet tájékoztatják, hogy várhatóan mekkora összegért adható el a lakás.

Kinek lehet jó a közös értékesítés?

A magyar ingatlanpiac jelentős változáson ment keresztül az elmúlt években, ugyan a lakásárak az egekbe szöktek, azonban a növekedés nem volt egyenletes. Elsősorban az ingatlan elhelyezkedésétől függ, hogy mennyit nőtt az értéke az elmúlt években. Míg a budai kerületek szinte kivétel nélkül jelentősebb emelkedésen mentek keresztül, addig a kelet-magyarországi zsákfalukban akár csökkenés is elképzelhető.

Ez azért lényeges, mert a további lakhatásra is gondolni kell, amit ilyenkor jellemzően albérlettel oldanak meg az egykori adósok. A bérlemény kifizetése és egy hitel további törlesztése viszont túl nagy teher lehet, így ebben az esetben lehet, hogy másik, a bank által felkínált megoldási javaslatot érdemes választani.

A kisebb lakásba költözés egyébként jelentős előtörlesztéssel járhat együtt, ilyenkor érdemes lehet azt a lehetőséget választani, hogy a hitelünket kiváltjuk egy másik kölcsönnel, ezek kamata ugyanis jellemzően alacsonyabb, mint a forintosított hitelek kamatai.