Új világ jön a hitelcsapdába került magyaroknak: rengeteg embert érint az új törvény

A parlament 133 igen, 4 nem szavazat és 37 tartózkodás mellett fogadta el a jogszabályt, amely a nemteljesítő hitelek másodlagos piacának fejlesztését és szabályozását célozza. Az új törvény a hazai jogban meglévő szabályokat nem érintve implementálja az Európai Gazdasági Térség szintű szabályozást, így "a fogyasztó szemszögéből nem lesz változás".

A magyar bankrendszerben jelenleg kedvező a helyzet: 2024 végére 1,29 százalékra csökkent a 90 napon túl nem teljesítő lakossági hitelek aránya, ami historikus mélypontnak számít. A várt portfólióromlás a gazdasági nehézségek ellenére nem következett be, sőt a Magyar Nemzeti Bank, a KHR és a Magyar Bírósági Végrehajtói Kar adatai is javulást mutatnak.

Az új szabályozás két kulcsfontosságú szereplőt definiál: a hitelgondozót és a hitelfelvásárlót. A hitelgondozó új pénzügyi piaci szereplőként a nemteljesítő hitelek gondozását végzi szigorú felügyeleti engedélyezés és ellenőrzés mellett, míg a hitelfelvásárló a portfólió megvásárlásához biztosítja a pénzösszeget befektetőként, az ügyfelekkel való közvetlen kapcsolat nélkül. A törvény célja hármas: megkönnyíti a nemteljesítő hitelek átruházását a bankok számára, egységes jogi környezetet teremt a hitelgondozók és hitelfelvásárlók számára, valamint erősíti a fogyasztóvédelmet.

Az új szabályozás szerint a hitelgondozói tevékenység végzéséhez kötelező az MNB engedélye, míg a nemteljesítő hitelmegállapodásokhoz kapcsolódó követelések megvásárlása nem lesz engedélyköteles. Ugyanakkor a vállalatok közötti hitelezésből, teljesítő hitelekből, lízingügyletekből, faktoringból vagy egyéb nem pénzügyi szolgáltatásokból származó követelések megszerzése továbbra is engedélyhez kötött marad.

A törvény nem érinti a nem késedelmes vagy 90 napnál rövidebb ideje késedelmes hitelmegállapodások átruházására vonatkozó szabályokat, és nem terjed ki a közjegyzői és bírósági végrehajtói tevékenységre.

A hitelintézetek és pénzügyi vállalkozások külön engedély nélkül végezhetnek hitelgondozási tevékenységet, ha már rendelkeznek hitel és pénzkölcsön nyújtására vagy követelésvásárlásra vonatkozó engedéllyel.

A kihirdetése után 16 nappal hatályba lépő törvény gyakorlati alkalmazása kihívásokat jelenthet. A Wolf Theiss ügyvédi iroda figyelmeztetése szerint az eltérő engedélyezési és felügyeleti követelmények párhuzamos alkalmazása jelentős adminisztratív és pénzügyi terheket róhat a piaci szereplőkre, a megfelelési kötelezettségek bonyolultsága pedig bürokratikus akadályokat és jogbizonytalanságot eredményezhet, "amely megnehezíti az érintettek számára a törvényi előírásoknak való maradéktalan megfelelést."