Valóságos hitelcsapdába menetelnek a magyarok: egyre több pénzzel tartoznak a bankoknak

A legfrissebb jegybanki adatok szerint szeptemberben 76,48 milliárdot tett ki az új személyihitel-szerződések értéke. Ez 3,39 milliárd forinttal (+4,6%) múlja felül az augusztusi eredményt, ráadásul érdemes azt is megemlíteni, hogy a júliusi 80,09 milliárd forintot követően ez az idei év (és egyben minden idők) második legmagasabb összege. Még látványosabb a bővülés, ha a mostani kihelyezést a tavalyi év azonos időszakának kihelyezésével vetjük össze – a 2023. szeptemberi 46,73 milliárd forintot a mostani eredmény 63,7%-kal múlja felül.

A 2024 eddig eltelt részében kihelyezett új személyi hitelek szerződéses összege 601,05 milliárd forint, amely azt jelenti, hogy az idei évi már garantáltan minden idők legjobb eredménye lesz – a korábbi csúcstartó 2019-es (teljes) évben 558,66 milliárd forint került kihelyezésre, ha pedig csak 2019 első kilenc hónapját nézzük, akkor 431,46 milliárd forint. Persze a tavalyi évhez képest még látványosabb a piac bővülése – 2023 első kilenc hónapjában mindössze 391,46 milliárd forintnyi személyi hitel került kihelyezésre, melyet az idei eredmény 53,5%-kal szárnyal túl.

A személyihitel-szerződések darabszáma 27 217-re nőtt, amely mindössze 0,5%-kal haladta meg az augusztusi 27 072-őt (+145 db). Természetesen ebben az esetben is sokkal látványosabb a növekedés, ha a számokat a tavaly szeptemberivel vetjük össze – az akkori 21 786 szerződéshez képest a mostani darabszám már 24,9%-kos bővülést jelent (+5 431 db). Az idei év első kilenc hónapjában pedig 229 918 szerződés született, szemben a tavalyi év azonos időszakában született 185 271 darabbal (+24,1%).

A szerződések darabszáma és az új szerződések értéke alapján pedig azt mondhatjuk, hogy idén szeptemberben 2 809 920 forint volt a személyi kölcsönök átlagos hitelösszege, amely jelentős emelkedést jelent az egy évvel korábbi 2 144 828 forinthoz képest (+31%). Idén augusztusban egyébként 2 699 918 forint volt az átlagos hitelösszeg, amely 110 002 forinttal maradt el a mostani értéktől.

Szeptemberben 17,20% volt a személyi hitelek átlagos hitelköltség-mutatója, amely így csak minimálisan volt alacsonyabb az augusztusi értéknél (17,22%). Ezzel párhuzamosan csak enyhe csökkenés történt a hitelek átlagkamatánál is – az augusztusi 16,92% mindössze 16,91%-ra tudott olvadni szeptemberben.

Személyihitel-ajánlatok 2024 novemberében

Végül pedig ismét megnéztük, hogy milyen ajánlatok közül válogathat az, aki most készül személyi hitel felvételére. A Pénzcentrum kalkulátorával végzett számítás során a fent átlagosnak megnevezett 2 809 920 forintot vettük hitelösszegnek, melyhez 5 éves futamidőt és nettó 600 ezer forintos havi jövedelmet adtunk meg.

A megadott feltételek mellett jelenleg a CIB Bank ajánlata tűnik a legkedvezőbbnek, ahol a fenti kölcsönt 12,86%-os THM mellett vehetnénk igénybe. Ez 62 728 forintos havi törlesztőt és 3 763 649 forint teljes visszafizetést jelentene a futamidő végéig. A CIB Bank után az MBH Bank (62 824 forint törlesztő, THM 12,86%), az UniCredit Bank (63 031 forint törlesztő, THM 13,10%) és a Raiffeisen Bank (63 920 forint törlesztő, THM 14,30%) ajánlatai tűnnek a legkedvezőbbnek.

A legmagasabb törlesztőkre továbbra is az OTP Bank és a Cetelem Bank ügyfelei számíthatnak – előbbinél 74 865 forintot, utóbbinál 75 387 forintot kellene visszafizetnünk havonta. A THM az OTP-nél 22,69%, a Cetelemnél 23,24%, míg a teljes visszafizetés 4 512 953 forint az OTP és 4 551 307 forint a Cetelem esetében. Utóbbi összeg 787 658 forinttal haladja meg a legolcsóbb ajánlat teljes visszafizetéses összegét.

Az igényeidnek jobban megfelelő adatokért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.