14 °C Budapest

Filléres kölcsönnel rohanja le a magyarokat az ország fapados bankja

2018. március 22. 14:00

Több olyan pénzügyi vállalkozás is van Magyarországon, melyek elsősorban a kisebb összegű, gyakran gyorskölcsönöknek nevezett hitelek nyújtására specializálódtak. Sokan gondolnak úgy ezekre a hitelintézetekre, mint ahol kevésbé kedvező feltételekkel, ám könnyebben lehet kölcsönhöz jutni. Ezek után talán sokaknak lehet meglepő, hogy mostanra ezek a pénzügyi vállalkozások is képesek kifejezetten kedvező feltételek mellett hitelezni a lakosságot.

Március 1-től a 3 millió forintos összeget meghaladó hitelek esetén jelentősen csökkentette a kölcsön díjait a Cofidis. Az új árazással már kifejezetten versenyképes feltételekkel kínál személyi kölcsönt a hitelintézet. Ez sokaknak meglepő lehet, hiszen a pénzintézet sokáig élt úgy az emberek fejében, mint amely a szerényebb jövedelmű ügyfeleknek nyújt kisebb összegű kölcsönöket.

De mit is jelent a "versenyképes" a gyakorlatban?

Egy-egy ajánlat versenyképességét természetesen akkor tudjuk megállapítani, ha összehasonlítjuk más lehetőségekkel. Ezt mi meg is tettük a Pénzcentrum kalkulátorának segítségével.

A kalkulációk eredményei alapján megállapíthatjuk, hogy kisebb kölcsönösszegek esetén még egyáltalán nem beszélhetünk versenyképességről: egy 800 ezer forintos, 60 hónapos hitel esetén egyenesen az utolsó helyre került a Cofidis ajánlata:

  • Sberbank: törlesztő 17 177 forint; 10,97 százalék THM; visszafizetendő 1 028 036 forint
  • CIB Bank: törlesztő 17 451 forint; 11,73 százalék THM; visszafizetendő 1 047 060 forint
  • K&H Bank: törlesztő 18 198 forint; 15,08 százalék THM; visszafizetendő 1 120 020 forint
  • Cofidis: törlesztő 19 702 forint; 17,90 százalék THM; visszafizetendő 1 182 120 forint

Ennél magasabb, ám 3 millió forint alatti összegek esetén is még azt tapasztaljuk, hogy a többi hitelintézet kedvezőbb ajánlatot képes nyújtani. Például 2,5 millió forint esetén is a Cofidis ajánlata még csak a negyedik helyen áll, és közel 3 százalékkal magasabb a THM-je, mint az első helyen álló ajánlaté.

Még nagyobb a lemaradás akkor, ha az igénylőnek 250 ezer forintot meghaladó jövedelme van. Ebben az esetben például a CIB Bank már 7,72 százalékos THM-mel ajánl 2,5 millió forintos személyi kölcsönt, míg a Cofidis 13,90 százalékossal.

3 millió forint felett azonban már jelentősen megváltozik a lista. Egy 3,5 millió forintos, 60 hónapos futamidejű hitel esetén például így néznek ki az ajánlatok:

  • Cofidis: törlesztő 68 795 forint; 6,90 százalék THM; visszafizetendő 4 127 700 forint
  • Cetelem: törlesztő 72 484 forint; 9,74 százalék THM; visszafizetendő 4 384 040 forint
  • Sberbank: törlesztő 75 149 forint; 10,97 százalék THM; visszafizetendő 4 497 637 forint

Bár kisebb előnnyel, de továbbra is vezeti a listát a Cofidis, ha a hiteligénylőnek 250 ezer forint feletti igazolható jövedelme van:

JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

 
  • Cofidis: törlesztő 68 795 forint; 6,90 százalék THM; visszafizetendő 4 127 700 forint
  • Sberbank: törlesztő 70 204 forint; 7,72 százalék THM; visszafizetendő 4 197 307 forint
  • Erste Bank: törlesztő 70 951 forint; 8,88 százalék THM; visszafizetendő 4 304 060 forint

Ebből az is kitűnik, hogy a hitel kondícióinak szempontjából a listavezetőt nem érdekli, hogy mekkora jövedelme van az igénylőnek, míg a többiek jobb feltételeket biztosítanak a tehetősebb ügyfeleiknek. (A fizetőképesség megítélése szempontjából természetesen nagyon nem mindegy, hogy mekkora a jövedelme az adósnak.)

Egyéb kedvező feltételek

További érdekesség, hogy a Cofidis úgy hirdeti a hiteleit, hogy azokat "KHR (BAR) listások is igényelhetik", feltéve, hogy már kiegyenlítették tartozásukat. Ez szintén feléjük terelheti az ügyfelek egy részét, mivel több banknál is problémát jelenthet, ha KHR-ben még láthatóak a korábbi fizetési nehézségek.

Kikről lehet itt szó?
A KHR-lista többek között a mulasztásos hitelek adatait is tartalmazza, méghozzá 10 évig, amennyiben a tartozás nem került rendezésre. Ezek az adatok a későbbiekben felhasználhatóak a hitelképesség megvizsgálásához, méghozzá az adós hozzájárulása nélkül is. Más a helyzet azonban, ha a mulasztásos tartozást végül rendezi az adós: ebben az esetben a teljesítéstől számított 1 évig maradnak az adatok a KHR-ben.

De sokak számára lehet kedvező az is, hogy a hitel mellé nem szükséges számlát nyitni, ahogyan jövedelmet sem kell ide utaltatni. Utóbbiakat sok bank elvárja, legalábbis ehhez kötik a kedvezőbb feltételeket.

Ebből a példából is jól látható tehát, hogy rövid idő alatt is jelentős változások történhetnek a kölcsönajánlatok között, és könnyen lehet, hogy az a pénzintézet nyújtja a legolcsóbb hitelt, amelyről korábban ezt nem is gondoltuk volna. Amennyiben tehát finanszírozást keresünk érdemes alaposan szétnézni a piacon, nem pedig megszokásból berobogni valamelyik bankfiókba. Éves viszonylatban ugyanis rengeteg pénzt spórolhatunk meg a megfelelő hitel kiválasztásával.

(Kalkulációban partnerünk: Bank360.hu)

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 28. 13:01
Az állami televízió zenés-ifjúsági csatornája fiatalok igényeire szabott, aktuális témákat ígér.
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
MNB Intézet  |  2024. március 28. 10:14
A szabadkereskedelmi konszenzus évtizedeiben a főáramú közgazdaságtan az állami beavatkozás és prote...
ChikansPlanet  |  2024. március 28. 09:40
Egy tech startup által tervezett innováció nemcsak a jövő energiaszükségletére kínál megoldást, hane...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 28. csütörtök
Gedeon, Johanna
13. hét
Március 28.
Nagycsütörtök
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
CSOK Plusz - hírek, tudnivalók
A legfontosabb hírek, elemzések, és a részletszabályok a 2024-től elérhető CSOK Plusz-ról.
Most nem