20 milliós lakást vennél? 25 millióval számolj

Egyes felmérések szerint a magyarok leginkább lakáshiteleket és ezt követően a személyi kölcsönöket keresik. Lakáshitele a magyarok 14 százalékának van jelenleg is. Míg egy másik kutatás arra is rávilágított, hogy a lakáshitelek átlagos futamideje 16 év, az hitelösszege pedig átlagosan 8 millió forint, bár ez régiónként változó és nagyban függ a jellemző ingatlanáraktól is.

Aki azonban éppen a hitelfelvételen gondolkozik, annak nem csak a havi törlesztőkkel kell számolnia, hiszen a hitelfelvétel rengeteg indulóköltséggel járhat. Ráadásul egyáltalán nem mindegy, hogy melyik banknál vesszük fel a kölcsönt, ugyanis az induló költségeink pár tízezertől akár pár százezer forintra is rúghatnak.

Milyen plusz költségekkel kell számolni?

Egy ingatlan vásárláskor körültekintőnek kell lennünk, mert nem csak az ingatlan vételárát kell kifizetnünk, hanem egyéb járulékos költségeket is. A hitelfelvétel előtti indulóköltségek is magasra rúghatnak, de később évek múlva is sokat költhetünk még a lakásra. Nézzük, milyen plusz költségek merülhetnek fel.

Értékbecslés

Bár több hitelintézet is visszatéríti ennek az árát, de értékbecslésre mindig szükség van hitelfelvétel előtt, ugyanis az ingatlan értéke fogja meghatározni azt, hogy mekkora hitelt kaphatunk. A becslés többféle módón is megtörténhet, ilyen többek között a piaci összehasonlító adatok elemzésén alapuló értékelés. Ennek díja 10-40 ezer forint körül mozog.

Tulajdoni lap/térképmásolat lehívása

Ezekre azért van szükség, mert ez alapján tudják ellenőrizni a bankok a fedezetül ajánlott ingatlant. A hiteles tulajdoni lap másolatát a TakarNet rendszerből tudjuk letölteni, amiért 3 600 forintot kell fizetnünk. A hiteles térképmásolat pedig további 3 000 forintba kerül, de ez csak családi házak esetén szükséges. Akadnak olyan bankok is, ahol ennek a díját nem kell külön megfizetni, de az is előfordulhat, hogy a dokumentumok lehívására többször is szükség van.

Földhivatali díj

Ezt azért kell fizetnünk, mert be kell jegyeztetnünk a hitelt folyósító bankunk jelzálogjogát az ingatlanunkra. Ennek a díja jelenleg egységesen 12 600 forint.

Folyósítási díj

A hitel folyósításáért is fizetnünk kell. Akad olyan pénzintézet, ahol ennek a díját teljesen elengedik, de általában a felvett hitelösszeg 1-2 százalékával kell kalkulálnunk.

Közjegyző díja

Amennyiben hitelkérelmünk pozitív elbírálásban részesül és szerződéskötésre kerül a sor, akkor közjegyzői díjat kell fizetnünk. Az aláírt szerződést vagy szerződéseket a közjegyző foglalja okiratba, az ezért fizetett összeg pedig hitelenként változik, általában a felvett hitelösszeg 0,7 - 1 százalékát teszi ki.

Ügyvédi költségek

Az előszerződés és később az adásvételi szerződés megírásához is szükségünk van ügyvédi segítségre. A szerződések elkészítésért cserébe az ügyvédek a szerződésben szerepelő összeg 0,5 - 1 százalékát kérik el, de ez ügyvédenként változik.

Illeték

Az ingatlanok vásárlásakor mindig kell illetéket is fizetnünk. Az illeték fizetés alapja azonban nem a szerződésben meghatározott vételár, hanem a forgalmi érték, vagyis, hogy az adott ingatlan átlagosan mennyit ér a piacon. Az illeték mértéke maximum 4 százalék lehet, de néhány esetben mentesülhetünk ennek megfizetése alól. Például nem kell fizetnünk illetéket az első lakás tulajdon megszerzése után, ha még nem töltöttük be a 35. életévünket, és ha a vásárolt ingatlan forgalmi értéke nem több 15 millió forintnál. De akkor is mentesülhetünk az illeték megfizetése alól, ha egyenes ági rokontól vásárolunk. Lakáscsere esetén pedig az elcserélt két ingatlan értéknek különbözete alapján állapítják meg az illetéket.

Biztosítás

A bankoknál a hitelfelvételnél kötelező, hogy a fedezetül szolgáló ingatlan biztosítva legyen, bár a későbbiekben egyébként is jól jön, ha biztosítva van a lakásunk. Ennek díja az ingatlan értékétől és a díjfizetés gyakoriságától függően változik.

Megvettem a lakást, még mindig kell fizetnem?

Hiába vettük meg a lakást, azt karban is kell tartanunk ezért még később is felmerülhetnek például a lakás felújítására vonatkozó költségek. A jegybank adatai szerint jelenleg 5 százalék körüli kamattal vehetünk fel lakáskölcsönt, amit korszerűsítésre, lakásfelújítására is fordíthatunk. Ezeknél a termékeknél érdemes a teljes hiteldíj mutatót is (THM) figyelembe venni, mivel ez tartalmazza a kamaton felüli költségeket is.

Sokan élnek azonban azzal a lehetőséggel, hogy a hitelfelvételkor valamivel kevesebb önerőt vallanak be, annak érdekében, hogy maradjon még pénzük a lakásfelújítására és korszerűsítésére. Persze egy közepes méretű lakás felújítása nem olcsó mulatság, akár több millió forintba is kerülhet, de sok olyan tétel van, amit akár a lakáshitelből is finanszírozhatunk.

A konyhai gépeket például nem tudjuk lakáshitelből fizetni, de ha beépítettet választunk belőle, akkor azokat már igen. Illetve ugyan így lehet lakáshitelből fizetni például a beépített szekrényt is, hiszen az is a lakásnak a tartozéka. Ezeket a szempontokat is érdemes figyelembe venni, mielőtt kigondolnánk, hogy mekkora önerőt szeretnénk bevallani, hiszen nagyobb önerő vállalása esetén akár még kedvezőbb feltételek mellett kaphatunk hitelt.

Mielőtt belevágnánk a felújításba...

Minden a lakáskorszerűsítését célzó beruházás előtt érdemes kikérni egy szakember - energetikus épületgépész tanácsát. Mivel minden lakás más tulajdonságokkal bír, így mindenhol az egyedi viszonyoknak a legmegfelelőbb rendszert, energetikai felújítást, illetve ezek kombinációját érdemes választani.

Ahhoz, hogy ezt megtaláljuk, a legjobb módszer, ha egy energetikai tanúsítványt készíttetetünk. Ennek ugyanis az egyik fontos része az ajánlás, ami tartalmazza azokat a beruházási javaslatokat, és számszerűsítve a várható eredményeket, melyekkel a kedvezőbb energiafogyasztást jelölő, jobb energiaosztályba sorolható ingatlanunk. Szerencsés esetben a tanúsítványt a lakás vásárlásakor megkapjuk ingyen (a törvény alapján ez az eladó kötelessége), de hallani olyan esetekről is, hogy ennek költségét szintén a vevőre sózzák.