Esély! Véget vethetsz a frankhitel-gyötrelemnek

Pénzcentrum

2011. január 17. 05:20

Link a vágólapra másolva

A jegybank korábbi becslései szerint hazánkban körülbelül 550 ezer deviza alapú lakáshitellel rendelkező adós él, az összesített tartozásuk november végén 2823 milliárd forint volt. Tíz devizahiteles közül kilencen svájci frank alapú kölcsönt vettek fel, ennek megfelelően ma körülbelül félmillió ember dilemmája, hogy átváltsa a hitelét euró alapúra, vagy sem.Az elmúlt évtized második felében példátlan dinamikával bővült a lakossági devizahitelek állománya, amely az árfolyamok elszabadulása miatt már a jegybank szerint is a pénzügyi stabilitási kockázatok egyik fő forrásává vált. A devizaalapú hitelezésre vonatkozó kormányzati szigorítások egyik napról a másikra megállítottak a további bővülést, egy kiskaput azonban nyitva hagytak, mely szerint hitelkiváltás esetén továbbra is lehet devizában hitelezni.  A lakáshitelek átlagos futamideje a Pénzcentrum.hu által készített körkép szerint 19-20 év közé tehető (a devizahitelek 99,2%-a 5 évnél hosszabb futamidővel rendelkezik), így ez az állomány még évtizedekig a banki hitelportfóliók része lesz. Annak fényében, hogy az átlagos futamidő első harmadának végén Magyarországon is bevezetésre kerülhet a közös európai fizetőeszköz, ésszerűnek tűnhet a kedvezőtlen frankhitelek euróra történő átváltása, bár kulcsszerepe van az időzítésnek. A forintra történő átváltás egyik legfontosabb akadálya, hogy az adósok elsősorban az alacsonyabb törlesztőrészlet reményében hajlandóak váltani, ami a jelenlegi kamat- és árfolyamkörnyezetben nem valósítható meg. Egy átlagos frankhiteles tartozása még késedelem nélküli törlesztés mellett is körülbelül 40%-kal, a fizetendő havi részlet nem ritkán 50-60%-kal (extrém esetben - akciós kamatozás és tőkemoratórium lejárta esetén - a duplájára) is emelkedhetett. Ekkora árfolyamveszteség realizálása nehezen eredményezné a havi részletek csökkenését. A forintkamatok még a mélypont közelében található alapkamat ellenére is magasabbak, mint a devizahitelek átlagos hiteldíja (árfolyamváltozás nélkül).Körülbelül 550 ezer magyar háztartás vágott bele devizaalapú (CHF, EUR, JPY) lakáshitelbe az elmúlt években. Ez akkor nem tűnt rossz döntésnek, mivel a bankok folyamatos akciók mellett egymás alá licitáltak a THM-ek, a kamatok és a havi részletek tekintetében. A válság előtt érdeklődés híján szinte csak kényszerből tartották a termékpalettán a kétszámjegyű THM-ek mellett kínált forinthiteleket. A devizakockázatokra néhány mondatban - később egy formanyomtatvány aláíratásával - felhívták ugyan az ügyfelek figyelmét, de ekkora árfolyamváltozásra még a sokat látott bankárok sem számítottak. Sok devizahiteles úgy érezheti, hogy csapdába került, de nem szabad megfeledkezni arról, hogy a szigorítások ellenére nyitva maradt egy kiskapu. Hitelkiváltás esetén továbbra is lehet devizában hitelezni, ráadásul erre a műveletre nem vonatkozik a korábbi kormányrendeletben meghatározott 60%-os hitel/fedezet arány. 

Jön a banki drágulás: az OTP júliustól emeli a díjakat, de nem mindenki fog rosszul járni

Július elsejével lejár a bankokra vonatkozó díjstop, így az OTP Bank is módosítja az árait.

Fű alatt a te pénzeddel játszanak az árnyékbankok: lassan kibontakozó katasztrófa fenyegeti a megtakarításokat

Az elmúlt években a globális pénzügyi rendszer egyik legdinamikusabban növekvő, ugyanakkor legkevésbé átlátható szegmense a magánhitelezési alapok piaca lett.

Súlyos milliókat bukhatnak a magyar házaspárok: semmit sem ér az otthon megírt papír, ha beüt a baj

Egyre többen rendezik tudatosan a házasságon belüli vagyonukat - derül ki a Magyar Országos Közjegyzői Kamara közleményéből.

Nehéz helyzetben lehet több százezer lakásvásárló magyar: ebbe simán beleköthet a bank

Bár a hazai bankok többsége elfogadja a határon túli jövedelmet, a hitelbírálati feltételek jelentősen szigorúbbak a belföldi munkaviszonyhoz képest.

Ez nagyon fájna több millió magyarnak: tényleg a kamatstop kivezetésére készül az új kormány?

A kamatstop kivezetése a legtöbb adós számára 10 százalék körüli törlesztőrészlet-emelkedést hozna, egy kisebb rétegnél azonban akár 30-40 százalékos ugrás is elképzelhető.

Több mint tízmillió forintot buknak a magyar családok a lakáshiteleken: kiderült, miért fizetnek töredékannyit a szomszédok

A magyar piaci lakáshitelkamat ma közel 3 százalékponttal magasabb a régiós átlagnál.

Emberemlékezet óta nem történt ilyen a magyar pénzzel: napokon belül bűvös határt léphet át a forint

A piacok egy hitelesebb gazdaságpolitikát, hosszú távon pedig az euró bevezetését árazzák.

Hatalmas mentőövet ígér a bajbajutott családoknak a Tisza Párt, de egy kimaradt részlet tízezreket tehet tönkre

A TISZA Párt programja szerint válás esetén nem kellene visszafizetni a CSOK-ot és a CSOK Pluszhoz kapcsolódó kedvezményeket.

Kimerült a keret: rengeteg fontos helyen állnak le az otthonfelújítások - erre kell készülnie a családoknak

A keret kimerülése miatt Budapesten és hét fejlettebb vármegyében felfüggesztik az uniós forrásból finanszírozott energetikai otthonfelújítási programot.

Zsiday Viktor magyarázata a forint erősödésére: a piac már érzi, hogy közel van itthon az euró bevezetése

Zsiday szerint a gazdasági képesség is megvan a váltásra.

Váratlan fordulat: hatalmas külföldi bankóriás vette célba Magyarországot az új politikai helyzet miatt

A lengyel piacvezető PKO Bank Polski a Tisza Párt választási győzelmét követően felgyorsította a magyarországi piacra lépés lehetőségének vizsgálatát.

Évtizedes terhet örökölt a Tisza: mire számíthatnak a devizahitelesek Magyar Péter kormányától?

A magyar pénzügyi szektor és a lakáspiac jövője szempontjából számos égető kérdés vár rendezésre a következő években

Ráfázhatnak a magyar lakástulajdonosok: jön a fordulat, rengetegen inthetnek búcsút a busás profitnak

A lakáskínálat jelentős bővítése rendkívül időigényes folyamat. Egy új társasház felépítése átlagosan három évet vesz igénybe. Így egy éven belül lehetetlen látványos fordulatot elérni a...

Szakértői elemzés: ez vár a forint és a magyar tőzsdepapírok árfolyamára a kormányváltás és az iráni háború árnyékában

Az ellenzék meggyőző győzelme akár 100 bázispontos kockázati prémium csökkenést is kiválthat a BUX indexben.

Az a nem mindegy! Négyéves csúcson a forint a Tisza Párt győzelme után: meddig erősödhet még a magyar pénz?

Bár az előzetes esélylatolgatások is hasonló irányba mutattak, a Tisza Párt győzelmének aránya a piaci várakozásokat is felülmúlta.

Hidegzuhany jön rengeteg hitelre váró magyarra: már az első lépésnél elvérzeznek a bankban, erre kevesen készülnek

Sokan már a hitelfelvétel első lépcsőjén, a kalkulátorok használatakor kiesnek a rendszerből, de az okok jelentősen eltérnek a különböző konstrukcióknál.

Komoly leállásra figyelmeztet az egyik legnagyobb magyar bank: rengeteg ügyfélnek fájhat a feje a napokban

Nem áll le minden, de bizonyos funkciók elérhetetlenek lesznek, még az SMS-értesítések is késhetnek.

Úgy adósodnak el a magyarok, mintha nem lenne holnap: nem lesz ennek rossz vége?

Bár a figyelem az utóbbi időben főleg az államilag támogatott lakáshitelekre összpontosult, a háttérben nagyot mennek a személyi kölcsönök.