Külföldön húzzák le a lopott kártyákat: mennyit keresnek vele?

A Nagy-Britanniában kiadott hitel és betéti kártyákkal kapcsolatos tengerentúli visszaélések 126 százalékkal megnőttek az év első hat hónapjában, összesen 108,8 millió font (39,6 milliárd forint) értékre. Eközben a hamis kártyahasználatok 4 százalékkal csökkentek a brit szigeteken, a csalások összege így 154,8 millió fontra (56,347 milliárd forint) esett.

A felmérést végző cég egyértelműen a Chip and Pin rendszer bevezetésének tulajdonította a változást, ami jelentősen lecsökkentette a hamis és lopott kártyák használatának lehetőségét. De az is igaz, hogy ez csak annyiban jelentett változást, hogy ezentúl külföldre viszik a kártyákat, és ott próbálkoznak a visszaélésekkel.

Hazánk a chip-migrációs folyamatban jelentős lemaradással küzd, még mindig a tisztán mágnes csíkos kártyák vannak többségben. A chip and PIN rendszer szélesebb körű elterjedése itthon is fontos lenne. Magában persze semmit nem ér, ha a bankkártyára a mágnescsík mellé egy chip is felkerül, az újításhoz alkalmazkodnia kell az ATM és POS hálózatnak is.

Ugyanis ha egy chipkártyát behelyezünk egy olyan ATM-be, mely csak mágneskártyát tud kezelni és nem ismeri fel a chipet, akkor a tranzakció a mágnescsík segítségével végrehajtódik. A kártyahamisítóknak jelenleg tehát nem okoz gondot egy chipkártyát chip nélkül lemásolni és egy felkészületlen automatánál használni, így ezt alkalmazzák a brit kártyák esetében is.

Ezt a helyzetet igyekszik megváltoztatni az ún. Liability shift, mely a gyakorlatban annyit jelent, hogy az Európán belüli nemzetközi forgalomban felmerült visszaélések esetén a kárt az a fél viseli majd, aki nem látja el kártyáit chip-pel, illetve nem biztosítja ATM és POS berendezésein a chip alapú elfogadást. Az új kárviselési szabály remélhetőleg fokozza a chip-migráció dinamikáját és egyben az ügyfelek biztonságát.