Időzített bomba a pénztárcákban: óriási baj lesz!

Nem árulunk el túl nagy újdonságot azzal a ténnyel, hogy a nemfizetési arány a hitelkártyához kapcsolódó hitelek esetében is emelkedik. A bankok a megnövekedett kockázatot igyekeznek a maguk módján kezelni (beárazni), mely ügyfélszempontból nem jelent mást, mint a hitelkeretek drasztikus csökkentését és a kamat megemelését. Ennyire azonban nem transzparens a helyzet, hiszen akkor alig végezhetne ki valakit a hitelkártya.

A kártyabirtokosok számára alapvető jótanács, hogy a rendelkezésükre bocsátott hitelkeretet 30-40%-nál semmiképp nem szabad jobban kihasználni, ez ugyanis gyakran a kondíciók kedvezőtlen irányú megváltoztatását indukálja egy olyan országban, mint az Egyesült Államok, ahol minden adósról komplex adatbázis áll rendelkezésre.

A nagyobb baj csak azt, hogy a kártyatársaságok mostanában előszeretettel csökkentik ügyfeleik hitelkeretét (egyes előrejelzések szerint 2009-ben 2 ezer milliárd dollárnyi hitelkártyához kapcsolódó hitelkeret szűnhet meg), ezen csökkentés kommunikálása azonban már korántsem mindig megy túl korrekt módon.

Ha az ügyfél nem veszi észre, hogy keretét csökkentették, vagy a csökkentés oly mértékű, hogy nem tud annyit törleszteni, hogy a 30-40%-os arányt fenntartsa, akkor számolhat a kondíciók romlásával, mely méginkább megnehezíti a helyzetét. A gond csak az, hogy a jelenlegi szabályozás lehetőséget ad a bankoknak arra, hogy a már fennálló tartozásra is megemeljék a kamatot, ne csak az értesítés után felvett hitelre. A 2010 után érvénybe lépő új jogszabályok erre már nem adnak lehetőséget, mint ahogy arra sem, hogy egy kártyabirtokosnak olyan tartozás miatt emeljék a kamatát, ami nem is kapcsolódik a plasztikhoz (pl. közüzemi tartozás miatt, Amerikában ugyanis az adós adatai között ezt is nyilvántartják, ez is befolyásolja a hitelbesorolást).

A jogszabályi változások bevezetése drága lesz a kártyabiznisznek, mely jelenleg is csökkenő profittal néz szembe. A Fed előrejelzése szerint a hitelkereteket kártyánként átlagosan 2029 dollárral csökkentik majd, a szigorúbb feltételek pedig mintegy 45 millió ügyfelet szorítanak ki a hitelkártyapiacról. És akkor ne feledjük el, hogy az amerikaiak jelentős része már nem csak tartós fogyasztási cikkeket vásárol hitelkártyával, hanem mindennapi fogyasztását is ilyen plasztikkal fedezi...