5 °C Budapest

Jól fialó befektetések, amikről talán nem is hallottál

Pénzcentrum
2013. december 3. 05:32

Sokan még mindig csak banki betétben gondolkoznak, amikor megtakarításokról van szó, pedig a bankok kínálata között is találunk más termékeket, melyek magasabb hozamot kínálhatnak. Mikor lehet érdemes kötvénybe vagy jelzáloglevélbe fektetni? A Pénzcentrum.hu most e kevésbé ismert befektetési formákat mutatja be.

Már sokan megbarátkoztak az állami kötvényekkel, hiszen egyre gyarapszik a Magyar Államkincstárban elhelyezett lakossági megtakarítás. Az ott megvásárolható kötvényeket az állam bocsátja ki, és vállal rá garanciát, amiért a legbiztonságosabb befektetési formák közzé tartozik. De nem csak az állam, hanem bankok, sőt vállalatok is bocsátanak ki kötvényeket, melyek eltérő kamatot fizetnek és eltérő kockázatúak.

A magyar bankok által kibocsátott kötvények kockázata az állampapírok közelében van. De hasonlóan biztonságos lehet a nagyobb vállalatok kötvénye is. Létezik fix és változó kamatozású kötvény is, előbbi esetében előre tudjuk a kamat mértékét, így a kifizetés összegét is. Az utóbbi hozama viszont függ valamilyen piaci változótól, mint például az alapkamat, BUBOR (bankközi forint hitelkamatláb), vagy referenciahozam.

Előnyök...

A kötvények egyik nagy előnye a bankbetétekhez képest, hogy nagyon sokféle futamidejű konstrukció választható, így igazodik a különböző megtakarítók igényeihez. Több esetben az is előnyös, hogy a bankbetéti hozamoknál magasabb kamatok is elérhetők egyes konstrukcióknál, igaz ezért cserébe jellemzően hosszabb megtakarítási időt vár el a kibocsátó. Érdemes tehát körbenézni a bankok és forgalmazók által kínált értékpapírok között, hogy a bankbetéti kamatokhoz képest ezeknél a termékeknél milyen hozamokat tudunk elérni a megtakarításainkra.

... és kockázatok

A kötvények kapcsán az előnyök mellett a kockázatokra is érdemes kitérni. A fentebb említett kibocsátók esetén jellemző csekély visszafizetési kockázat mellett a kamat és árfolyamváltozás kockázatát érdemes kiemelni. Általában a kötvényeknél fontos hangsúlyozni, hogy a vásárláskor megígért kamatot csak akkor kapjuk meg, ha lejáratig megtartjuk a papírt, ha viszont a futamidő alatt eladjuk azt, akkor számolnunk kell az árfolyamváltozásból eredő kockázattal. Több, nem zárt végű értékpapír esetén évente, a kamatfizetés után van lehetőség a befektetett összeg és a kamatok felvételére.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 19 456 484 forintot 20 éves futamidőre már 6,26 százalékos THM-el,  havi 140 517 forintos törlesztővel fel lehet venni az UniCredit Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: a CIB Banknál 6,78% a THM, míg a MagNet Banknál 6,88%; az Erste Banknál 6,89%, a  Raiffeisen Banknál 7,00%, a K&H Banknál pedig 7,28%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Fontos, hogy a vételi és eladási ár a papír árfolyamának függvénye, de az árfolyam ellentétesen mozog a papír hozamával (amire általában figyelnek a befektetők). Az emelkedő hozam tehát azt jelenti, hogy a papír árfolyama egyre mélyebbre süllyed, ez tehát a már megvett papír értékét csökkenti. A magas hozam pedig azt jelenti, hogy az árfolyam a mélybe süllyedt és ilyen esetekben érdemes lehet megfontolni a vásárlást.


A jelzáloglevél tulajdonságai ugyan hasonlóak a kötvényhez, de azok mögött mindig ingatlan fedezet áll, ezért az egyik legbiztonságosabb értékpapír-befektetésnek mondhatóak. Magyarországon jelzáloglevél kibocsátásra mindössze három kibocsátó jogosult: az FHB Jelzálogbank Nyrt., az OTP Jelzálogbank Zrt. és az UniCredit Jelzálogbank Zrt..
A jelzáloglevél esetében is a piaci árfolyamon lehet megválni az értékpapírtól és ugyan úgy, mint a kötvények esetében a másodpiaci kamatok emelkedése az árfolyam csökkenésével jár.

Összefoglalva tehát érdemes lehet a betéteken kívül más befektetési formákat is figyelembe venni, még akkor is, ha ragaszkodunk a bankok szolgáltatásához. A bankok kiemelkedő betéti ajánlatai általában csak a friss pénzre érvényesek vagy más feltételek teljesítéséhez kötik, amivel szemben a kötvények és a jelzáloglevelek bármikor megvásárolható, magas hozamot ígérő befektetések.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. február 11. 13:31
Sajtóinformáció szerint szinte mindenki biztos benne, hogy jelenlegi formájában nem működik tovább a...
MNB Intézet  |  2025. február 11. 10:17
A technológiai szektor fellendülésével párhuzamosan egyre több inkubációs program és inkubátorház se...
Kiszámoló  |  2025. február 11. 09:41
Hatalmasat nőtt az infláció, egy év alatt 5,5%-kal nőttek az árak, az uniós módszertan szerint pedig...
Holdblog  |  2025. február 10. 11:16
Magyarország legnagyobb portfóliókezelő csapata harminc éve dolgozik a megtakarítások szakszerű keze...
Három kiló ruháért másik három kilót kapsz - így forgasd fel a ruhatáradat! (x)

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.

Könnyek, sírás, meghatottság - így reagáltak, akik névre szóló dalt kaptak ajándékba (x)

Most bárki ajándékozhat személyre szóló dalt karácsonyra bármelyik szerettének. A SONG4U a mesterséges intelligenciát és személyes történeteket ötvözve készít egyedi dalokat.

Kihívásból lehetőség – Innováció a nyelvtanulásban gyerekeknek (x)

A Wörtering matricák megkönnyítik a nyelvtanulást a tanulási nehézségekkel küzdő gyerekeknek.

Sokkal több magyar gyereket bántanak így: igazi kegyetlen világ ez, bárki óriási bajba kerülhet

A "Pisztrángok, szevasztok!" című könyv az online zaklatás és egyéb digitális veszélyek témáját járja körül, különös tekintettel a 7-12 éves korosztályra.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2025. február 11. kedd
Bertold, Marietta
7. hét
Február 11.
A betegek világnapja
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
Green Transition & ESG 2025
A Green Transition & ESG egy gyakorlatorientált konferencia
AI in Business 2025
Az AI-boom még nemhogy nem csengett le, hanem még csak most jön a java
Biztosítás 2025
A magyar biztosítási piac újabb kihívásokkal és lehetőségekkel néz szembe 2025-ben
EZT OLVASTAD MÁR?
Agrárszektor  |  2024. december 9. 10:33