Itt az első fecske? Megemeli a lakáshitelek kamatát az egyik hazai nagybank: ennyivel nőnek a törlesztők

Május 4-vel új lakáshitelekre érvényes hirdetmény jelent meg az UniCredit Bank oldalán, az abban foglaltak alapján a bank módosítja több jelzáloghitelének a kamatát. Sajnos ezen változásoknak nem fog örülni az érdeklődők egy jó része.

A változás a piaci kamatozású lakáshiteleket érinti: május 4-től számos esetben 30 bázisponttal, azaz 0,3 százalékponttal magasabb kamat mellett kaphat kölcsönt az érdeklődők egy része.

Nem minden érdeklődő tapasztalhat kamatemelkedést, a változás „csak” egyes kamatperiódusokat és kamatkedvezményeket érint. A módosításokat a Bankmonitor szakértői a bank használt lakás vásárlási célú Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelén keresztül mutatják be.

• A 10 éves kamatperiódusú ás a futamidő végéig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek normál kamatszintje jelenleg évi 7,81 százalék. Ez nem módosult az új hirdetmény megjelenésével.
• A 10 éves kamatperiódusú fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 7,49 százalék abban az esetben, ha legalább havi 200 ezer forint jóváírás érkezik az adós UniCredit Banknál vezetett számlájára. A bankon belüli saját számlák közötti átvezetések nem felelnek meg ezen feltételnek. Ez sem változott az új hirdetmény megjelenésével.
• A futamidő végéig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,92 – 7,49 százalék között alakul abban az esetben, ha legalább havi 200 ezer forint jóváírás érkezik az adós UniCredit Banknál vezetett számlájára. A bankon belüli saját számlák közötti átvezetések nem felelnek meg ezen feltételnek. A pontos kamatszint függ a futamidő hosszától. Ez sem változott az új hirdetmény megjelenésével.
• A 10 éves kamatperiódusú és 10 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,48 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg elérje legalább a 15 millió forintot és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 6,18 százalék volt.
• A 15 éves és a 20 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,64 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg elérje legalább a 15 millió forintot és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 6,34 százalék volt.
• A 10 éves kamatperiódusú és 10 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,48 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg 10 és 15 millió forint között legyen és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele.

További feltétel, hogy a piaci hitel mellé CSOK Pluszt is fel kell vennie az igénylőnek: a két hitel együttes összegének legalább a 30 százalékát a CSOK Plusznak kell kitennie.

Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 6,18 százalék volt.

•  A 15 éves és 20 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,64 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg 10 és 15 millió forint között legyen és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. További feltétel, hogy a piaci hitel mellé CSOK Pluszt is fel kell vennie az igénylőnek: a két hitel együttes összegének legalább a 30 százalékát a CSOK Plusznak kell kitennie. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 6,34 százalék volt.
• A 10 éves kamatperiódusú és 10 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,28 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg elérje legalább a 15 millió forintot és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. További feltétel, hogy az adós kössön a banknál Generali csoportos hitelfedezeti biztosítást és azt folyamatos díjfizetéssel rendezze. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 5,98 százalék volt.
• A 15 éves és a 20 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,44 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg elérje legalább a 15 millió forintot és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. További feltétel, hogy az adós kössön a banknál Generali csoportos hitelfedezeti biztosítást és azt folyamatos díjfizetéssel rendezze. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 6,14 százalék volt.
• A 10 éves kamatperiódusú és 10 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,28 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg 10 és 15 millió forint között legyen és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. További feltétel, hogy a piaci hitel mellé CSOK Pluszt is fel kell vennie az igénylőnek: a két hitel együttes összegének legalább a 30 százalékát a CSOK Plusznak kell kitennie. További feltétel, hogy az adós kössön a banknál Generali csoportos hitelfedezeti biztosítást és azt folyamatos díjfizetéssel rendezze. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 5,98 százalék volt.
• A 15 éves és 20 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,44 százalék. Ehhez feltétel, hogy a kölcsönösszeg 10 és 15 millió forint között legyen és havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. További feltétel, hogy a piaci hitel mellé CSOK Pluszt is fel kell vennie az igénylőnek: a két hitel együttes összegének legalább a 30 százalékát a CSOK Plusznak kell kitennie. További feltétel, hogy az adós kössön a banknál Generali csoportos hitelfedezeti biztosítást és azt folyamatos díjfizetéssel rendezze. Emellett elvárás, hogy az adós partner számlacsomaggal rendelkezzen, vagy ilyet nyisson a hiteligénylés során. Ez a kamatszint május 4-e előtt 6,14 százalék volt.
• A 10 éves kamatperiódusú, a 10 éves és a 20 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 6,08 százalék. Ehhez feltétel, hogy a fogyasztóbarát piaci hitel mellé Otthon Start kölcsönt is igényeljen az adós. Továbbá havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. Ez nem módosult az új hirdetmény megjelenésével.
• A 10 éves kamatperiódusú, a 10 éves és a 20 éves futamidejű végig fix kamatozású fogyasztóbarát lakáshitelek kamata jelenleg évi 5,88 százalék. Ehhez feltétel, hogy a fogyasztóbarát piaci hitel mellé Otthon Start kölcsönt is igényeljen az adós. Továbbá havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen az adós banknál vezetett számlájára, melybe a bankon belüli saját átvezetések nem számítanak bele. Ráadásként még az adósnak kötnie kell a banknál Generali csoportos hitelfedezeti biztosítást és azt folyamatos díjfizetéssel kell rendeznie. Ez nem módosult az új hirdetmény megjelenésével.

Felmerülhet a kérdés, hogy ki felelhet meg a partner számlára vonatkozó előírásoknak. A bank hirdetménye alapján az alábbi csomagok felelnek meg ezen feltételnek: Partner Aktív Plusz, Partner Ikon Plusz Számlacsomag, Partner Aktív Zéró Csomag, Partner Aktív TOP Számlacsomag, VDCS TOP számlacsomag, UniCredit Partner Prestige számlacsomag, UniCredit Partner Uno Plusz számlacsomag, Partner Bónusz, Partner Plusz, Partner Bónusz Extra, Partner Plusz Extra számlacsomagok, UniCredit Partner Aktív és Partner Ikon számlacsomag, UniCredit Partner Uno számlacsomag, UniCredit Partner Aktív Pro és Partner Ikon Pro számlacsomag, UniCredit Partner Trendy Csomag, valamint Partner Aktív Nulla számlacsomag.

Kijelenthető, hogy a banknál elérhető alap konstrukciók kamata nem változott. Illetve az Otthon Start mellé igénylt piaci hitelekhez kapcsolódó kedvezményeken sem módosítottak. A partneri csomagokkal elérhető kamatok mértéke azonban 30 bázisponttal emelkedett. A további részletekért érdemes megnézni a bank hirdetményeit.

Mennyivel emelkedik a kölcsönök törlesztőrészlete?

Fontos kihangsúlyozni, hogy a változás csak az új hiteligényléseket érinti. Azon lakáshitelek kamata nem fog módosulni, amelyeket még 2026.05.04-e előtt igényeltek, felvettek.

Az új érdeklődők egy része azonban 0,3 százalékponttal magasabb kamat mellett kaphat május 4-től piaci lakáshitelt, mint korábban. De mit is jelent ez a kamatemelkedés, a Bankmonitor szakértői hoztak erre egy példát.

Tegyük fel, hogy egy partner csomagra jogosult érdeklődő 20 millió forint lakáshitelt venne fel - 10 éves kamatperiódussal és 20 éves futamidővel - egy használt lakás megvásárlására. Az igénylő jövedelme nettó 700 ezer forint, melyet a banknál vezetett számlára érkeztetne. Hitelfedezeti biztosítást nem kötne a kölcsön mellé.

Jelenleg az adós ezt a hitelt az UniCredit Banktól évi 6,48 százalékos kamat mellett kapná meg, a havi törlesztőrészlet pedig 149 800 forint körül alakulna. Május 4. előtt ezt a hitelt az adós 6,18 százalékos kamat mellett is fel tudta volna venni, a törlesztőrészlet pedig 145 300 forint körül alakult volna. Vagyis havi szinten durván 3500 forintot, összességében a 20 év alatt 840 ezer forint plusz kiadást jelent a kamatemelés.

A támogatott hiteleket a változás nem érinti

Természetesen a támogatott kölcsönök – így az Otthon Start és a CSOK Plusz - kamata nem emelkedhet a jogszabályban rögzített színt, azaz évi 3 százalék fölé. Az UniCredit Bank ráadásul az Otthon Start esetében még az előírt plafon alatti kamatot is kínál, náluk ugyanis évi 2,80 százalékos kamat mellett elérhető a kérdéses támogatott hitel. Ezt a kedvezményes kamatszintet a bank továbbra is fenntartja, ez az első lakásszerzők számára kifejezetten jó hír. Ráadásul akkor sincs baj, ha az Otthon Start mellé piaci hitelre is szükség lenne, az ilyen együttes igényléseknél ugyanis a piaci hitelt továbbra is kedvező kamat mellett lehet igényelni.