Kiút a hitelcsapdából: a devizaadósok esélyei

Az idei második negyedév végén körülbelül 550 ezer deviza alapú lakáshitel szerződést tartott nyilván a Magyar Nemzeti Bank, átszámítva 3 089 milliárd forint értékben (a forintalapú lakáshitel szerződések száma 295 ezer körül volt, 1 527 milliárd forintos állományban). A lakáshitelek átlagos futamideje a Pénzcentrum.hu által készített körkép szerint megközelítőleg 20 év, így ez az állomány csak hosszú évek alatt tud majd leépülni. Annak fényében, hogy a futamidő első harmadának végén hazánkban is bevezetésre kerülhet az euró, nem is kell teljesen leépíteni, racionális megoldásnak tűnhet a kedvezőtlen (frank)hitelek euróra történő átváltása.

A forintra történő átváltás egyik legfontosabb akadálya, hogy az adósok elsősorban az alacsonyabb törlesztőrészlet reményében hajlandóak váltani, ami a jelenlegi kamat- és árfolyamkörnyezetben nem valósítható meg. Az átlagadós tartozása frankhitel esetén még késedelem nélküli törlesztés mellett is közel 30%-kal emelkedett a válság alatt, ekkora árfolyamveszteség realizálása nehezen eredményezné a havi részletek csökkenését. A forintkamatok még a történelmi mélyponton nyugvó alapkamat ellenére is magasabbak, mint a devizahitelek átlagos hiteldíja (árfolyamváltozás nélkül).

Több mint félmillió magyar háztartás vágott bele devizaalapú lakáshitelbe, ami akkor nem tűnt rossz döntésnek. A bankok folyamatos akciók mellett egymás alá licitáltak a THM-ek, a kamatok és a havi részletek tekintetében, ugyanakkor kétszámjegyű THM-ek mellett és érdeklődés híján gyakorlatilag csak kényszerből tartották a termékpalettán a forinthiteleket. A devizakockázatokra néhány mondatban felhívták ugyan az ügyfelek figyelmét ("Ha gyengül a forint, akkor emelkedik a törlesztőrészlet! Érti?"), de ekkora árfolyamváltozásra nyilván egyik hitelező sem számított.

Ingyen hitelkiváltás! Euróba menekülhet a frankadós

Sok devizahiteles a nyomatékosított kormányzati kommunikáció következtében (Orbán-akcióterv: Megszüntetjük a jelzálogalapú devizahitelezést) úgy érezheti, hogy csapdába került, de nem szabad megfeledkezni arról, hogy nyitva maradt egy kiskapu. Hitelkiváltás esetén továbbra is lehet devizában hitelezni, ráadásul erre a műveletre nem vonatkozik a korábbi kormányrendeletben meghatározott 60%-os (EUR), hitel/fedezet arány. Svájci frank alapon a hitelkiváltás specialistájaként ismert UCB Ingatlanhitel Zrt., valamint az Aegon Hitel Zrt. foglalkozik hitelkiváltással, euró alapon a két pénzügyi vállalkozás mellett - a Pénzcentrum.hu információi szerint - az FHB Bank és a Budapest bank kínál hitelterméket.