Lakáshiteles akciók: új eszközökhöz nyúltak a bankok?

2008. január 9-én ismét sorra látogattuk a lakáshitelt ajánló kereskedelmi bankok honlapjait, hogy tüzetesebben megismerkedjünk az általuk kínálat akciók mibenlétével és feltételeivel. A január számunkra is hozott egy-két meglepetést, a bankok ugyanis láthatóan új vonzerőt szeretnének kölcsönözni a termékekhez, miközben a már jól bevált kedvezményekhez ragaszkodva diktálnak egyre több feltételt a könnyítésre vágyó vásárlók számára.

Néhány bank kifejezetten téli akcióval és szűk határidő megszabásával próbálja döntésre sarkallni a hezitáló, vagy a vásárlással még csupán kacérkodó vásárlókat, míg máshol a régi akciók megtartásával, vagy kapcsolt termék értékesítésének ösztönzésével is találkoztunk.

Kezdjük előröl: mintha kicsit ismerős lenne...

A kezdeti költségek csökkentése már rég feliratkozott a bankok által alkalmazott eszközök listájára, s bár időről időre változnak a díjak, amelyek ilyen formában elengedésre vagy csökkentésre kerülnek, a vonzerőt mindenképpen az egyébként is jelentős költségekkel járó vásárlás és költözködés egyszerűbbé tétele jelenti.

Persze ezek a kedvezmények sem azok számára szólnak, akik még a kezdetben felmerülő költségeket sem tudják kifizetni, s nem is ajánlatos lakásvásárláson törni a fejét annak, akinek még a folyósítási jutalék, vagy a körülbelül 30 ezer forintos értékbecslés kifizetéséhez sem elég vastag a pénztárcája.

A legnépszerűbbnek ez alkalommal az a bank felé fizetendő díj számított, melyet általában különböző jogcímeken, így különböző nevekkel ellátva szednek be a bankok, nagyságuk azonban tetemesnek mondható.

Itt kell mindenképpen megemlítenünk, hogy először találkoztunk olyan konstrukcióval, mely az akció fejében az előtörlesztés önkorlátozását szabja feltételül. A Budapest Bank a hitelösszegtől függően 0,5 és 1,5 százalékos hitelfolyósítási díjat elengedi, amennyiben az ügyfél a hiteltörlesztés első három évében teljesen, illetve részlegesen sem törleszt előre.

Amennyiben az ügyfél ennek a feltételnek nem tesz eleget, a Budapest Bank nem csak a korábban jóváírt hitelfolyósítási díjkedvezmény összegével terheli meg az ügyfél számláját, de 1 százalékos díjat számol fel az előtörleszteni kívánt összegre vonatkozóan.

Visszaadják az értékbecslés árát - persze csak, ha befogadják

A bank felé teljesítendő díjak mellett kedvelt még az értékbecslési díj, persze csak egy ingatlanra vonatkozóan és csakis akkor, ha a bank végül befogadja a kérelmet és folyósítja a hitelösszeget. Ennek egyik következménye, hogy az értékbecslési díj összegét általában utólag írják jóvá.

Az Allianz az értékbecslés díját utólag jóváírja folyósítási jutalékkedvezményként, a visszatérítés felső korlátját a folyósítási jutalék mértékében, de legfeljebb 36 ezer forintban maximalizálja. Több fedezetnél a kedvezmény a legalacsonyabb értékű ingatlanra vonatkozik.

Az Allianz mellett a Budapest Bank, az Erste, a Raiffeisen és a Volksbank is elengedi vagy utólag jóváírja az értékbecslés díját vagy annak egy részét, míg a Volksbank emellett a közjegyző díját, a Budapest Bank pedig a helyszíni szemléért felszámolt ellenszolgáltatást vállalja át.

Az OTP Bank ezzel szemben, téli akciója keretében abban az esetben vállalja át a kezdeti költségeket, ha az ügyfél más banknál lévő lakáshitelét váltja ki az OTP konstrukciójával. Ekkor a bank nem sem fedezetértékelési, Takarnet lekérdezési, fedezetlekezelési, közjegyzői, sem hitelkeret-beállítási jutalékot nem számol fel. Ezek értéke összesen elérheti a 240 ezer forintot.

Az akció célja valószínűsíthetően a nagy hitelállománnyal rendelkező pénzintézet esetében jelentkező elvándorlás ellensúlyozása, illetve a jen alapú konstrukcióból fakadó költségelőny kiaknázása a refinanszírozás terén. Azok esetében, akik január 31-ig igényelnek támogatott forint vagy piaci kamatozású devizahitelt (japán jen vagy svájci frank alapon), a bank az értékbecslési díjtól tekint el.

Kamat helyett kezelési költség - új vizeken a bankok?