A szálló por miatt az ország több pontján veszélyessé vált a levegő minősége ezekben a városokban.
Emelkedhetnek bármilyen mértékben a lakásárak és mozdulhatnak kedvezőtlen irányba a reálkeresetek, a bankoknak mindig is az marad az érdekük, hogy az átlagpolgár képes legyen jelzáloghitelükkel ingatlanhoz jutni. Ez a motiváció a tengerentúlon már rendkívül sok kreatív lakáshitel-konstrukciót szült, melyek némelyike a hazai piacra is beszivárgott. Jelen összeállításunkban egy kissé extrém és meglehetősen érdekes hitelt mutatunk be, mellyel az Egyesült Államokban már sokaknak meggyűlt a baja. Annak ellenére is megéri az alábbi példa tanulmányozása, hogy Magyarországon (még?) nem létezik ezen termék konkrét megfelelője, viszont sokat lehet tanulni az elrejtett buktatókból.
Mit is kell tudni a változó-kamatozású jelzáloghitelről?
A tengerentúlon ARM-nek (adjustable-rate mortgage) nevezett konstrukció meglehetősen jól reklámozható, hiszen igaz lehet rá a következő megkapó szlogen: "lakáshitel 1%-os induló kamattal"! A probléma sokkal nagyobb, mint azt az "induló" szócska sejtetni engedi, lássuk hát, milyen tényezőkre kell odafigyelni!
- induló kamat: ez a kamatláb az USA-ban általában 1-4 százalékponttal marad el a hagyományos 30 éves fix kamatú jelzáloghitelek rátájától, nem nehéz hát a kreatív konstrukciókhoz ügyfelet fogni
- kamatperiódus: a kamat csak a kamatperiódusok végén változik, egy perióduson belül fix. Minden periódus ugyanolyan hosszú.
- index: mivel változó kamatozásról van szó, a kamat mértéke mindig egy index-számhoz van kötve, ezek együtt mozognak, de nem egyeznek meg teljesen, hiszen a bank a saját marzsát ráteszi az indexre. (Ez a marzs általában fix mértékű a hitel teljes futamideje alatt.) A kamat mértéke tehát a kamatperiódus végén a következő periódusra vonatkozóan az adott index és a marzs összegeként határozódik meg.
Néhány jól csengő extra...
Ebben persze eddig nincs semmi rendkívüli, ezen alapokhoz azonban számos, opcióként kérhető faktor hozzájön, melyek segítségével kivitelezhető, hogy valaki a futamidő végén többel tartozzon, mint amikor megkezdte a törlesztést. Nézzük, miket is kell számba venni, hogy ne érjen meglepetés!
- Kamatsapka: a kamatplafon vonatkozhat a teljes futamidőre, mely gyakorlatilag azt jelenti, hogy adott mértéknél többel nem emelkedhet hitelünk kamata a futamidő alatt a kezdeti értékhez képest, függetlenül attól, hogy az index mekkora elmozdulást mutat. A kamatsapkának létezik periodikus fajtája is, melynél az egyik kamatperiódusról a másikra bekövetkező kamatemelkedés mértékét maximalizálják, nehogy túl hirtelen ugorjon meg a törlesztő-részlet.
- Törlesztő-részlet plafon: a kamatsapka mintájára működik, segítségével az aktuális törlesztő-részlet százalékában megszabható, hogy milyen mértékben emelkedhet az egyik periódusról a másikra a havi törlesztés.
Gondolkodjunk egy kicsit!
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
Ha kicsit belegondolunk a marketing szempontból kétségkívül ütős extrákba, beláthatjuk hogy a törlesztő-részlet növekedésének maximálása negatív amortizációhoz vezethet, hiszen a törlesztésünk kamat része egy indexhez van kötve, mely akár a maximáltnál magasabb részletet kívánhatna meg, összességében tehát folyamatosan nőhet a fennálló tartozás mértéke. (Ebbe a csapdába a tengerentúlon jó néhányan belesétáltak...)
A negatív amortizáció egy bizonyos mérték felett persze már a banknak sem jó, hiszen nem lesz elegendő fedezete, ezért a konstrukciókba beépítettek egy limitet (általában az eredeti tőketartozás 110-125%-a), melynek elérésekor a minimális törlesztés mértéke automatikusan arra a szintre emelkedik, mely mellett hitel a futamidőn belül teljes egészében visszafizethető. A törlesztő-részlet plafon innentől fogva érvényét veszti, a havi terhek emelkedésének mértéke pedig igen számottevő lehet.
Néhány további érdekesség...
Érdemes kiemelni, hogy számos konstrukció esetében egyetlen hónapig tart a bevezető kamat időszaka, így a hirdetések ugyan megkapóak tudnak lenni, de gyakorlatilag semmit nem mondanak el a hitel lényegéről.
Egyes hiteleknél az is előfordulhat, hogy a kamat havonta változik, a törlesztő-részletet azonban csak évente módosítják...utólag persze meg kell fizetni az elmúlt periódus alatt felhalmozódott, kifizetetlen kamattartozásunkat, melyet hozzáírnak a fennálló tartozás egyenlegéhez.
Magyarország élen járt az elmúlt években az ingatlanárak emelkedését tekintve, azonban csak a középmezőnyben vagyunk a teljes lakhatási költségeket illetően.
Karácsonyi menü ötletek: hagyományos, egyszerű, bonyolult és diétás karácsonyi ételek mindenkinek, aki még nem tudja, mit főzzön karácsonyra. Nálatok mi lesz a menü?
Az Otthon Start program elindulása látványosan felhajtotta az ingatlanárakat, miközben a kevésbé ismert alternatív ingatlanpiacon továbbra is komoly árkülönbségek maradtak.
Karácsonyi sütemények az ünnepekre: ezek a legjobb karácsonyi receptek, így készülnek a legfinomabb karácsonyi sütik, köztük karácsonyi sütés nélküli sütik és karácsonyi aprósütik.
Idén az ingatlanpiacot a főváros és a vidék közötti különbségek növekedése, valamint az Otthon Start Program hatására erősen átalakuló vevői és eladói motivációk jellemezték.
Panyi Miklós, a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára közölte, hogy két újabb otthon startos budapesti lakásfejlesztés indulhat.
Most bárki szomszédja lehet a miniszterelnöknek, ugyanis eladó egy 170 négyzetméter alapterületű ingatlan a Cinege úton.
Az Otthon Start Program jelentősen átrajzolja a hazai lakáspiac hagyományos árviszonyait, különösen a panellakások és az új építésű ingatlanok között.
Az év első hónapjaiban még egyértelműen a befektetők diktálták az ütemet a lakáspiacon, akik között a kisebb alapterületű, gyorsan kiadható lakásokért folyt a legnagyobb verseny.
Ónos szitálás is lehet ma, a hőmérséklet nem növekszik érdemben az ország területének jelentps részén.
A kovász készítés és a barátságkenyér recept sem bonyolult, remek ajándék lehet idén karácsonyra. És nem is kerül sokba.
Ha te is mindig megleped a szeretteid egy üzenettel, akkor most adunk néhány ötletet, mit érdemes a képeslapokra, SMS-be vagy épp messenger üzenetben megírni.
A klímaváltozás hatásai már nem fordíthatók vissza emberi beavatkozással Magyarországon, különösen a Duna-Tisza közén tapasztalható vízhiány esetében - figyelmeztet egy professzor.
Rekordra kapcsolt a lakáshitelezés, miközben kifulladt az őszi adásvételi lendület.
A Gergely-naptár bevezetése előtt Luca napja volt az év legrövidebb napja, ezért gazdag szokáshagyomány kötődik hozzá, mint a Luca búza vagy a Luca széke.
Budapesten csak mérsékelt áremelkedés látszik, a vidéki nagyvárosokban ugyanakkor jóval dinamikusabb volt a drágulás.
Az Otthon Start miatt több alpiacon korábban soha nem látott szintre esett vissza az alku tere.
FRISS HÍREK
Több friss hír
CÍMLAPRÓL AJÁNLJUK
2025. december 18.
2025. december 17.
2025. december 18.
2025. december 18.
Erről ne maradj le!
-
Ez a cég ott lát lehetőséget, ahonnan más menekül: bevásárolták magukat egy borsodi zsákfalu baromfifeldolgozójába
A Pi-Pi Kft. a Demján Sándor Tőkeprogram segítségével korszerűsíti az üzemet.
-
Elektromos 4x4 városban, országúton, terepen: hol jön ki az előnye?
Mit is nyújt a négykerék-hajtás a mindennapokban az autósok számára?
-
Változó karácsonyi kosár: spórolnak a magyarok, de a menüre nem sajnálják
Egy kutatás szerint továbbra is kiemelt fontosságú az ünnep, de sokan szűkebb kerettel gazdálkodnak, visszafogják az ajándékköltést, és a megfizethető meglepetések felé fordulnak.
-
Évente tízmilliárdokat lopnak el a csalók hazai bankszámlákról – Kiderült, ki a legkönnyebb célpont
Becslések szerint 2,6 millió magyar változtatott online vásárlási szokásain, miután átverték vagy csalás célpontja lett, 40%-uk emiatt kevesebbet vásárol a neten.
NAPTÁR
Tovább
2025. december 19. péntek
Viola
51. hét
Ajánlatunk
-
Zsalutrend: számít a felhasznát anyagokba épített energia (x)
Fókuszban a karbonsemlegességhez hozzájáruló, csekély ökológiai lábnyommal rendelkező és igazolt adatokkal kínált építőanyagok. Ezek között rendhagyó egy 25 éves zsaluinnováció a Mevától.
-
Önálló digitális transzformációs terület a Rossmann-nál (x)
Dedikált csapattal indult el a digitális transzformáció a Rossmann Magyarországnál, az új, önálló területet Fürjes Ádám, a vállalat eddigi webshopvezetője irányítja.
-
A vásárlói élmény és az értékteremtés kéz a kézben jár az Ecofamily üzleteiben (x)
Az elmúlt években látványosan átalakultak a fogyasztói igények: a vásárlók ma már nem csupán termékeket keresnek, hanem olyan márkákat és üzleteket, amelyekkel azonosulni tudnak és amelyek valódi értéket képviselnek.
Otthon legolvasottabb
4
KONFERENCIA
Tovább
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum | 2025. december 18. 21:33
Pénzcentrum | 2025. december 18. 19:04
Agrárszektor | 2025. december 18. 19:31