18 °C Budapest
Bank Building

Nagyot drágulhatnak ezek a hitelek februártól: ne lepődj meg, ha hirtelen megnő a törlesztőd

2022. január 28. 15:02

Már közzétették azokat a BUBOR értékeket, amelyek a februárban átárazódó, változó kamatozású kölcsönökre érvényesek. Az elmúlt napok MNB döntései után nem meglepő, hogy az érintett hitelek referenciamutatójának értéke is emelkedett. Szerencsére a kamatstop miatt ez a hatás jelenleg csak mérsékelten jelenik meg a törlesztőrészletekben.

A változó kamatozású lakáshitelek kamata - azon kölcsönök, amelyek kamatát a bank egyoldalúan, akár éven belül is módosíthatja - jellemzően egy referenciamutatótól, a BUBOR értékétől függ. A februárban átárazódó kölcsönök kamatát a mai napon, január 28-án érvényes BUBOR alapján számolják ki. A mutató értéke az elmúlt napok eseményeinek hatására tovább emelkedett.

A jegybank 0,5 százalékponttal megemelte az alapkamatot, melynek értéke jelenleg 2,9%. Emellett az MNB az egyhetes betéti kamatokat is megnövelte 0,3 százalékponttal. Ezzel az irányadó kamatnak tekinthető hozamszint jelenleg 4,3%.

Komoly mértékben drágulnának a változó kamatozású lakáshitelek

Nagyságrendileg 500 ezer család rendelkezik változó kamatozású kölcsönnel, ezek egy részének pedig most februárban lenne kamatfordulója. A piaci folyamatok miatt ezen kölcsönök kamata érdemben emelkedne.

A kamat 2,46-4,04 százalékponttal emelkedne a szerződéses feltételek alapján. Ez egy 10 millió forint fennálló tartozású és 10 éves hátralévő futamidejű kölcsön esetén - 2,5 százalékos fix kamatfelárt feltételezve - a törlesztőrészlet 12-20 ezer forintos emelkedését eredményezné. Ez 11-20 százalékos többletkiadást jelentene havonta. (A kölcsön aktuális törlesztőrészlete 97-103 ezer forint, mely februártól 116-118 ezer forintra emelkedne.)

A kamatstop jelentősen csökkenti a kamatok tényleges növekedését

Az idei év elején bevezetett kamatstop értelmében a változó kamatozású lakáshitelek kamatának meghatározásakor a 2021. október 27-i BUBOR értékből kell kiindulni. Gyakorlatilag mindegy a kamatfordulókor érvényes BUBOR nagysága, hiszen a kölcsön havi törlesztője nem az alapján módosulna. (Természetesen, ha az aktuális BUBOR értéke kisebb a kamatstopban meghatározott értéknél, akkor az aktuális hozamszint lesz az irányadó. Jelen helyzetben ettől azonban igen messze vagyunk.)

A februárban forduló hitelek kamata a kamatstop miatt 2,42-2,48 százalékponttal kisebb lesz. Emiatt a korábbi példában szereplő 10 millió forint összegű, 10 éves futamidejű hitel esetében 12 ezer forinttal lesz kisebb a törlesztőrészlet, mint a kamatfixálás nélkül lenne.

JÓL JÖNNE 2 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 2 millió forintot igényelnél, 60 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 42 034 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 9,96%), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 42 083 forintos törlesztőt (THM 10,01%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

Ez azonban nem jelenti feltétlenül azt, hogy a kölcsön kamata nem emelkedik:

  • A 3 havi BUBOR-hoz kötött hitel esetében a kamat ténylegesen változatlan szinten marad, a törlesztőrészlet továbbra is 103 ezer forint lesz, a kamatstop miatt 11 százalékkal lesz kisebb a havi fizetnivaló.
  • A 6 havi BUBOR-hoz kötött kölcsönnél a kamat 0,75 százalékponttal emelkedik. A törlesztőrészlet 3 500 forinttal lesz magasabb az eddiginél, ugyanakkor 12 ezer forinttal lesz kisebb, mint ha nem lenne kamatstop.
  • A 12 havi BUBOR-hoz kötött konstrukció kamata 1,62 százalékponttal lesz magasabb, emiatt a törlesztőrészlet 7 700 forinttal emelkedik. A kamatstop nélkül azonban még 12 ezer forinttal többet kellene fizetni az adott kölcsön után minden hónapban.

Fontos kihangsúlyozni, hogy a kamatstop egy átmeneti intézkedés, amely 2022. június végéig védi az érintett kölcsönök adósait. Ezt követően a hitelek kamata a piaci feltételeknek megfelelően megváltozik, ami jelen állapot szerint komoly drágulást eredményezhet.

Éppen ezért minden adósnak érdemes lehet még a biztonságos időszak alatt hosszabb távú megoldást keresnie. Érdemes szétnézni a hitelpiacon, ajánlatot kérni akár egy független pénzügyi tanácsadón keresztül. A meglévő kölcsönt ugyanis le lehet cserélni - szakszóval kiváltani - egy új hitelre, melynek kamatperiódusa hosszabb lehet. Ezzel a lépéssel a kamatemelés kockázata jelentősen csökkenthető, ráadásul a jelenlegi piaci környezetben a hosszú kamatperiódusú konstrukciók költsége érdemben nem magasabb a meglévő, változó kamatozású hitelekénél.

Címlapkép: Getty Images
NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Holdblog  |  2022. május 29. 06:44
Archívumunkból (2015) A VÉLETLEN SZEREPE A BEFEKTETÉSEKBEN Úgy születtünk, hogy nem szeretjük a bizo...
MEDIA1  |  2022. május 28. 22:12
Nyolcvanegy éves korában meghalt Haumann Péter Kossuth- és Jászai Mari-díjas színész, a Magyar Művés...
Összkép  |  2022. május 27. 15:07
Közeledik a nyári szünet, sokan az utolsó jegyeiket szerzik ebben az új normálisban, egy világjárván...
KonyhaKontrolling  |  2022. május 27. 07:35
Aki dolgozott már valaha, egészen biztosan volt szerencséje néhány KPI-hoz. A KPI (key performance i...
Ilyen egyszerűen keresheted rommá magad egy webshoppal: a profik így csinálják!

Az uniós tagállamok közül a második legnagyobb mértékben nőtt az internetet vásárlásra is használók aránya Magyarországon az elmúlt öt évben.

Érik a forradalom a magyar iskolákban: lépni kell, különben nincs jövője a gyerekeknek

Hova kerül a magyarok elektronikus hulladéka, milyen szemléletváltásra lenne szükség, és legfőképpen hogyan készül kincs a szemétből- erről kérdeztük a RoboKalandot.

Különleges kávék jelentek meg itthon: az elit már csak ezt issza, ez bennük az extra

Az otthoni kávézásnak is egyre inkább szeretjük megadni a módját, akár egy drágább kávégépről van szó, akár kávékülönlegességről.

Atyaég! Ilyen luxusnövényeket vesznek otthonaikba most a dúsgazdag magyarok

A pandémia alatt megugrott a szobanövények, és kertészeti eszközök iránti kereslet, 2020-ban a szobanövények tekintetében 8%-os emelkedést észleltek a piaci szereplők.

NAPTÁR
Tovább
2022. május 29. vasárnap
Magdolna
21. hét
Május 29.
Hősök napja
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
Külföldi piacra lépés 2022
Ingyenes online konferencia hazai kkv-nak!
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum  |  2022. május 29. 07:30