Jelzáloghiteles csalások: új és továbbfejlesztett módszerrel...

A Mortgage Asset Research Institute (MARI) kutatásában minden olyan esetet is csalásként definiált, amiben az igénylő "csak" elferdítette a tényeket, hogy kedvezőbb ajánlatot kapjon. Ide tartozik például az az eset is, amikor az illető egy kicsivel magasabb jövedelmet mond a banknak, hogy nagyobb hitelösszegre legyen jogosult.

Sokan viszont odáig jutnak, hogy akár hamis értékbecslést is képesek szerezni az ingatlanról, vagy kitalálni egy vételi ügyletet, amihez a hitel szükséges lenne, hogy aztán meglépjenek a kapott összeggel. Annak ellenére, hogy a szigorított feltételek sok lehetséges csalási esetet kizárnak, még mindig vannak olyan módszerek, amik működhetnek ha hitelt szeretne valaki felvenni jogosulatlanul.

A szakértők folyamatos harcban állnak, hogy idejében felfedjék és megakadályozzák az újabbnál újabb csalási formákat, különösen az ingatlanokhoz kapcsolódóan, ahol különösen nagy a kísértés és a csalás lehetősége is.

Az egyik legújabb húzás például az, hogy alulértékeltetik az ingatlant. Ez leginkább a gyors eladásoknál játszik szerepet, amikor az eladó már így is szorult helyzetben van, vagy több a hitele, mint amennyit az ingatlan ér. Íz alacsonyabb értékbecslés következtében a vevő el fogja adni az ingatlant áron alul, a hitelező pedig bele fog egyezni abba, hogy elfogadja az alacsonyabb összeget, a különbözetet pedig elfelejti.

Amennyiben a banki dolgozók nem ellenőrzik alaposan az értékbecslést, akkor bele fognak egyezni egy 200 ezer dollár (39,8 millió forint) értékű ingatlan, akár 150 ezerért (29,85 millió forint) vagy még kevesebbért való eladásába.

Egy másik csalási lehetőség, amit inkább az átlagemberek használnak ki, hogy a válság előtt jövedelemigazolás nélkül vettek fel hitelt, magasabb fizetést be mondva, mint amennyit tényleg keresnek, így jobb adósértékelést kaptak. A válsággal viszont az ilyen jövedelemigazolás nélkül felvehető hitelek eltűntek, de azok akiknek eddig olyan volt, nem. Az ilyen hitelek egyesek szerint már jól dokumentáltak, viszont iparági szakértőknek az a véleménye, hogy ezeknek a papíroknak a nagy része hamis. A mai technikával szinte már mindent gyerekjáték hamisítani.

Ezeken kívül van viszont egy teljesen új módszer is, amit eddig nem nagyon ismertek az intézetek. Ha úgy gondolja a tulaj, hogy szeretne egy kisebb lakást a környéken, mert a mostaninak a fenntartása már bajos, de ezt eladni nem lehet, akkor is megvan, hogyan lehet átverni a bankot. Mivel az új lakásra biztosan nem adnának hitelt a régi mellett, egyszerűen azt kell mondani a bankban, hogy a meglévőt ki szeretné adni. Ezt nagyon könnyen alá lehet támasztani egy hamis albérleti szerződéssel, amit a bank nem tud ellenőrizni. Így már meg is van a második hitel, már csak az a kérdés, hogy miből fogja kifizetni az illető...