Köztisztviselői hitelek: te fel tudnád venni?

A hitel lényege, hogy a jogszabályban rögzített igénylők esetén az állam készfizető kezességet vállal, ennek köszönhetően a köztisztviselők adásvétele a vételár 100 %-áig, a közalkalmazottak lakásvásárlása pedig az ingatlan hitelbiztosítéki értékének 100 %-áig megfinanszírozható. Az állami kezességvállalásnak díja van, mértéke a kezességgel biztosított összeg 2 %-a, amelyet az ügyfél akkor köteles megfizetni, ha nem a jogszabályban meghatározott módon szűnik meg az állami jogviszonya.

Az állami kezességvállalás forint alapú támogatott hitelekre vonatkozik, ami devizahitellel kiegészíthető. Családon belüli adásvétel köztisztviselői hitellel nem finanszírozható, valamint egy igénylőnek csak egy támogatott hitele lehet.

Köztisztviselői hitelre jogosultak, akik a jogszabályban meghatározott személyi feltételeknek megfelelnek: a Köztisztviselők, a fegyveres szervek hivatásos állományú tagjai és a hivatásos és szerződéses állományú katonák. Közalkalmazotti hitelt vehetnek fel a közalkalmazottak, az ügyészek, a bírák és az igazságügyi alkalmazottak.

Az állami szférában dolgozók nem azonnal jogosultak a hitelfelvételre, legalább három éves közalkalmazotti jogviszonnyal és határozatlan időre kötött munkaszerződéssel kell rendelkezni. Kritérium még, hogy az igénylő nem tölti felmentési idejét, nem folyik ellene fegyelmi eljárás, nem áll büntetőeljárás alatt.

A hitel futamidejét a bankok hirdetménye határozza meg, a leghosszabb futamidő 20 és 35 év között változik, a másik tényező az igénylő kora, az adós a futamidő végén nem lehet több mint 65-70 év (bankonként eltérő). Az állami kamattámogatás a futamidő első 20 évében vehető igénybe.

A maximálisan felvehető támogatott hitel összege új lakás esetén 15 millió forint, használt lakás esetén 5 millió forint, de nem haladhatja meg a vételárat (közalkalmazotti hitel esetén a hitelbiztosítéki értéket). A hitelt jövedelem alapon bírálják a bankok, az igénylőnek a hitel teljes összegére hitelképesnek kell lennie.

A hitelfelvevőnek bejelentési kötelezettsége van, a munkáltató felé továbbítani kell a hitelintézet nevét, a kezességgel érintett hitel összeget és a lejárat dátumát. Amennyiben az adós a hitelt nem törleszti, helyette az állam fizeti ki a hitelintézetnek a tartozást, azt követően az APEH adók módjára hajtja be a tartozást az adóson.

A munkavállalók javadalmazását a köztisztviselői illetményalap és a közalkalmazotti bértábla határozza meg. 2008 januárjáról az illetményalap 38 650 Ft, a dolgozó munkabérét a végzettségének és a ledolgozott éveknek megfelelő szorzószám határozza meg. Például egy 9 éve dolgozó főiskolát végzett köztisztviselőnek a vezető-tanácsos kategóriában 4,2 a szorzószáma, ez bruttó 162 330 forintot jelent. A bruttó alapbérhez tartozhatnak a jogszabályban meghatározott kiegészítések, valamint nyelvpótlék és egyéb juttatások.