Zaciba az autóval! - tényleg megéri villamossal járni?

Ha a legnagyobb csúcsban a dudáló kocsik között azon töprengsz, honnan fogsz pénzt szerezni, hogy kifizesd a törlesztő-részletet, vagy a számláidat, könnyen eszedbe juthat a gondolat, hogy villamossal talán még hamarabb is hazajuthatnál, miközben autóddal a zaciban a pénzügyi gondjaid is megoldódnának. Manapság, az autófedezetes és személyi kölcsönök világában már egyre kevesebbek nyúlnak ehhez a lehetőséghez, de ha BAR-listás vagy éppen munka nélkül itt a lehetőség, hogy áthidald likviditási gondjaid. Lássuk mennyiért és hogyan! 

Napjainkra már elmattult az autózálog csillaga, olyannyira, hogy csupán két zálogházat találtunk, amely még mindig komoly ajánlatokkal várja az autótulajdonosokat: a BÁV Zrt., és a Zálogfiók Rt. kínál továbbra is töretlenül záloghitelt személygépkocsikra, bár eléggé különböző feltételekkel.

No nem mindenre és nem mindenáron

A több száz éve működő BÁV Zrt. sokkal szigorúbb kondíciók mellett nyújtja ezt a szolgáltatást mint versenytársa, hiszen a másik társasággal ellentétben 300,000 forint feletti értékű személygépkocsik esetében hajlandó csak tárgyalni, az ügyfélnek pedig a hitelelbírálatért elkért 20,000 forintot, annak végkifejletétől függetlenül meg kell fizetnie.

A Zálogfiók Rt. ezzel szemben már 100,000 forintos gépjármű ellenében is nyújt hitelt, emellett nem csupán személygépkocsit fogadnak el fedezetként, motorcsónakunkat, robogónkat, motorunkat, jet-skinket és szinte minden egyéb motorral működő járművünket ott hagyhatjuk, ha nem szeretnénk kocsi nélkül maradni.

Mi kapsz a BÁV-nál?

A BÁV Zrt.-nél tehát 300,000 forint feletti értékű személygépkocsira kaphatunk hitelt, 7 napos, 1 és 3 hónapos futamidőkre. Azonban a zálogház egyrészt biztosítékként, másrészt a nyereségszerzés érdekében autónkat értékének csupán bizonyos százalékát fizeti ki nekünk, ez a 7 napos és a 1 hónapos konstrukciónál 60 százalék, a 3 hónapos esetében viszont csupán 50 százalék. Tehát ahhoz, hogy 3 hónapra kaphassunk egy millió forint hitelt, a személygépkocsinknak a BÁV Zrt. által készített értékbecslés szerint minimum 2 millió forintot kell érnie.

Két millió forintos autónknak forgalomképesnek, érvényes forgalmi engedéllyel, kötelező felelősségbiztosítással, környezetvédelmi igazolással rendelkezőnek kell lennie. Ha mindez megvan, a műszaki állapotfelmérést, és az eredetvizsgálatot követően köthetjük meg a szerződést, majd kapjuk meg a hitelösszeget a törzskönyv, a forgalmi engedély, és a kulcsok átadásának ellenében.

Mennyibe kerül a gyorssegély?

A BÁV Zrt. az autózálog esetében 28 százalékos éves kamattal napi kamatszámítással dolgozik. Az egy millió forintos hitelünkre ennek az éves kamatnak a 90 napra számított értékét, a 300 Ft/gépjármű/nap tárolási költséget kell megfizetnünk. Emellett költségként merül fel még a 7 napos kölcsön esetében 5, a egy hónaposnál 6, a három hónaposnál pedig 7 százalékos kezelési költséget, amelyet a folyósításkor levonnak.

Így a három hónapos futamidő végén összesen 1 101 750 forintot kell visszafizetnünk, ebből a 70 ezer forintnyi kezelési költséget rögtön a hitel folyósításakor levonják, így kézhez már csupán 930,000 forintot kapunk.

Az, hogy a hitelfolyósításkor levonják a 70 ezer forintnyi kezelési költséget, befolyásolja a THM számítás végeredményét, ellenkező esetben azok a jelenleginél magasabbak lennének, így a Zálogház Rt. és a BÁV Zrt. közötti különbség kisebb lenne.

További feltételként szabja a zálogház, hogy hitelt csak olyan tulajdonos vehet fel, akinek a adás-vételi szerződése legalább egy éves kelt, új autó esetében pedig csak abban az esetben kaphatunk hitelt, ha első tulajdonosok vagyunk és Magyarországon bejegyzett márkaképviselettel rendelkező kereskedőtől vásároltunk.

Miben más a Zálogfiók Rt. ajánlata?

A Zálogfiók Rt. a feltételek megszabásánál sokkal engedékenyebb volt, főleg ha azt tekintjük, hogy míg a BÁV Zrt. esetében nem számíthatunk kamatmentes időszakra, addig ha a Zálogfióknál egy héten belül kiváltjuk a gépjárművünket, csupán az őrzési díjat és a kezelési költséget kell megfizetnünk.

Emellett az ügyintézés is gyorsabb, akár egy órán belül is pénzhez juthatunk, de a rövidebb futamidő esetén is csak az általunk fedezetként átadott gépjármű értékének felére igényelhetünk hitelt. Ha az összehasonlíthatóság kedvéért itt is 1,000,000 forintnyi hitelt veszünk fel ugyancsak három hónapra, akkor kiderül az engedékenységnek meg van az ára, és persze ezt nekünk kell megfizetnünk, a hitellel járó költségek ugyanis ebben az esetben 194 ezer forintot tesznek ki.

Mi történik ha nem fizetsz időben?

A BÁV Zrt. esetében a 7 és 30 napos konstrukciónál 15, a 3 hónaposnál 30 nap türelmi idő áll rendelkezésünkre, hogy rendezzük a tartozásunkat, ha ezt nem tesszük meg, akkor a cég kényszer értékesítheti a személygépkocsinkat. A türelmi időnek is megvan a maga ára, a kezelési pótdíj 1-15 napi késedelmes időre 2,4%, 15 napnál hosszabb időre pedig 4,8 százalék, míg a késedelmi kamat évi 6 százalék.