Pont erre vártak a magyar vállalkozások

A Széchenyi Kártya Program keretében igénybe vehető forgóeszköz hitel célja, hogy a kisvállalkozások, egyéni vállalkozók egyszerűsített eljárással jussanak számlával igazolt forgóeszköz-finanszírozáshoz. A konstrukció előnye, hogy 12 hónaptól akár 36 hónapig tartó futamideje miatt alkalmas a felvett forgóeszközhitel fokozatos visszafizetésére. A hitelhez ráadásul rendelkezésre tartási és türelmi idő is igénybe vehető.

Széchenyi Kártya Program: most a Te kérdéseidet is megválaszoljuk!- KATTINTS!

Banki tapasztalatok szerint jellemzően a 300 millió forintnál kisebb árbevételű vállalkozások igénylik a Széchenyi forgóeszköz hitelt. A cégek profil szerinti összetétele rendkívül vegyes: a műanyag-, fém- és élelmiszer-ipari gyártók, a számítógép-, élelmiszer- és ruházati kis- és nagykereskedők, valamint a legkülönfélébb szolgáltatók egyaránt megtalálhatóak a hitelkérelmet benyújtók között. E vállalati kör kifejezetten jó adósnak tekinthető, többségük Széchenyi Kártyával is rendelkezik, kapcsolatuk a bankszférával problémamentes, a hitel felvételével pedig vállalkozásuk bővülését tervezik, így az árbevétel növekedésével javul adósságszolgálati képességük.

Lássuk a részleteket!

A forgóeszköz hitel legfontosabb előnye, hogy nem pusztán az átmeneti likviditási problémák áthidalására szolgál, hanem hosszabb, akár 36 hónapos futamideje miatt kifejezetten forgóeszközök finanszírozására alkalmas. A maximális futamidőn belül a vállalkozás maga határozhatja meg a számára optimális futamidőt. Célja, hogy a kisvállalkozások, egyéni vállalkozók egyszerűsített eljárással jussanak számlával igazolt forgóeszköz-finanszírozáshoz.

Az igényelhető hitel 1 millió forinttól 25 millió forintig terjed, 100 ezer forintonként emelkedő, így rugalmasan alkalmazkodik a vállalkozás finanszírozási igényeihez. A konstrukció igénybevételével a vállalkozás egy államilag támogatott kedvező kondíciójú hitelhez juthat. A biztosítékok köre szinte azonos a Széchenyi Kártya Konstrukciónál megszokottakkal, így forgóeszközhitel esetében is a vállalkozás tulajdonosának (ill. egyéni vállalkozó esetén a vállalkozótól különböző magánszemély) személyes garanciája (kezességvállalása) a fő fedezet.

A hitelbírálatkor az üzleti terv realitása és az aszerinti adósságszolgálat a legfontosabb szempontok.

Így kell igényelni

A Széchenyi Forgóeszközhitel igényelhető a VOSZ, a területi kereskedelmi és iparkamarák, valamint a KA-VOSZ Zrt. regisztráló irodáiban.

A hitelkérelem adatait az irodában rögzítik a KA-VOSZ Zrt. informatikai rendszerében, majd továbbküldik a kiválasztott Bank részére. A Bank a készfizető kezességvállalási kérelmet benyújtja a Garantiqa Hitelgarancia Zrt.-hez (az adatok mellett a hitelbírálathoz szükséges dokumentumokat is el kell küldeni a bankfióknak.) A Bank a dokumentumok hiánytalan kézhezvételét követően a hitelkérelmet elbírálja és ezt követően a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. részére eljuttatja a készfizető kezességvállalási kérelmet.

Törlesztés, kamat, futamidő

A Széchenyi Forgóeszközhitel futamideje minimum 12, maximum 36 hónap. A rendelkezésre tartási idő az egy évet meg nem haladó futamidő esetén maximum az aláírástól számított 3, éven túli ügyletek esetén maximum 6 hónap, amennyiben a folyósítási feltételek teljesülnek.

Egy évet nem meghaladó futamidejű hitelek esetén a türelmi idő a rendelkezésre tartási időszakkal (az az időszak, amelyen belül az ügyfél a kölcsönt lehívhatja) megegyező, azaz minimum az adott rendelkezésre tartási idő, maximum 3 hónap. Éven túli ügyletek esetén a rendelkezésre tartási időszak végétől számított további maximum 2 hónap türelmi idő adható, azaz a türelmi idő minimum az adott rendelkezésre tartási idő, maximum 8 hónap, de maximum 2 hónappal több, mint az adott rendelkezésre tartási idő.

A tőke havonta, lineárisan kerül törlesztésre. A tőke törlesztése a türelmi idő lejárata hónapjának utolsó munkanapján történik, majd ezt követően havonta a hónap utolsó napján, illetve az utolsó törlesztő részlet esetén a lejárat vagy a szerződés megszűnés napján.)

A bankok a szerződéskötéskor (azt megelőzően) a szerződésben szereplő hitelösszeg 1,5%-ának megfelelő díjat számítanak fel. A futamidő alatt rendszeresen fizetendő hiteldíj ügyleti kamatból és kamat módjára számítandó
kezelési költségből áll, és a kihasznált hitelösszegre vetített.

A forgóeszközhitel kamata 1 havi BUBOR (budapesti bankközi kamatláb) + 5 százalék, azaz jelenleg 11 százalék.

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel: a fizetőképességet segíti

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel konstrukció főleg az esetleges likviditási (azaz a bármikori fizetőképesség) problémák áthidalására szolgál, rugalmas segítséget jelent a vállalkozás napi pénzügyeinek intézéséhez.

A hitelkerethez a cég - a bankkártyával is - bármikor hozzájuthat, nincs negyedévente tőketörlesztési kötelezettség, az egy éves futamidő lejáratkor további egy évre automatikusan meghosszabbodhat. A Széchenyi Kártya folyószámlahitel kamata kamata 1 havi BUBOR (budapesti bankközi kamatláb) + 4 százalék, azaz jelenleg 10 százalék.

Mikor előnyösebb inkább a Széchenyi Forgóeszközhitel, mint a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel?

Az, hogy melyik konstrukció szolgálná jobban a vállalkozás gazdálkodását, mindig az egyedi körülményektől, és a felhasználási céltól függ. A Széchenyi Forgóeszközhitel elsősorban azoknak a vállalkozásoknak ajánlott, akik hozzávetőlegesen előre tudják azt, hogy milyen és mennyi készletigényük lesz a közeljövőben, vagy akik taktikai készletbeszerzést szeretnének végrehajtani. Szintén optimális ez a konstrukció a szezonális készletigénnyel rendelkezők számára. Ennek indokai, hogy a futamidő akár három év is lehet, így elkerülhető annak kockázata, hogy az első év végén esetleg nem, vagy nem azonos összeggel kerül jóváhagyásra a meghosszabbítási kérelem, mint a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel esetében.

Előnyként jelentkezik az is, hogy a forgóeszköznél a finanszírozás alapja a számlával igazolt vételár, hiszen emiatt alacsonyabb kockázatot jelenthet ez a konstrukció a Hitelintézeteknek, így elképzelhető, hogy magasabb összeget is jóváhagynak, mint más konstrukció esetében. E mellett a hitelösszeg rugalmas, hiszen 100 ezer forintonként változik, ugyanígy a hónapokban meghatározható futamidő a rugalmasság mellett egyben a tervezhetőséget, kalkulálhatóságot segíti.