A világ legfiatalabb, s egyben legdinamikusabban fejlődő biztosítási piacáról ejtünk néhány szót mai cikkünkben, azon belül is egészen pontosan a Takaful elnevezésű, az iszlámmal "kompatibilis" biztosítási termékről a PricewaterhouseCoopers elemzésének segítségével.
Októberben újra biztosítási konferencia a Portfolio és a Pénzcentrum szervezésében. Részletek itt!Fiatal, mély gyökerekkel
Talán kevesen tudják, de ez a piac nem is annyira fiatal, mint amilyennek tűnik, ugyanis több mint 1400 évre tekinthet vissza az eredete. A takaful kialakulásának története nem tér el túlságosan az európai és amerikai esetekétől, ugyanis már a neve is közös felelősségvállalásként fordítható.
A takaful-lal először az egyes arab törzsek foglalkoztak, amelyek egyfajta kockázatközösséget hoztak létre, amely arra kötelezte a másik törzsek ellen valamit elkövető tagokat, hogy fizessenek kártérítést az áldozatoknak, vagy azok örököseinek. Később aztán ez az ősi biztosítási forma kiterjedt az élet többi részére, így a tengeri kereskedelemre is, ahol a közös "kockázati alapból" tudták kártalanítani azokat a csoportokat, amelyekkel valamilyen baleset történt a tengeri út során.
1979-ben jött létre Szudánban az első modern takaful társaság, a Salaam Insurance Company. 1985-ben engedélyezte az Iszlám Konferencia Szervezetének Tanácsa, hogy a takafult a hagyományos biztosítás alternatívájaként alkalmazzák, mivel azt nem lehetett megfeleltetni az iszlám törvényeknek, melyek tiltják a bizonytalanságot és a kamatszedést.
25 éve jelen - nem csupán muszlimoknak
A takaful modern formája már több mint 25 éve jelen van, az iszlám piacon pedig a PWC adatai szerint 130 társaság van jelen. Az ilyen szerződéseket ma már arra is fel lehet használni, hogy az általános biztosítási vagy életbiztosítási kockázatokat szétporlasszák, vagyis ebből a szempontból hasonlít egy hagyományos biztosítási konstrukcióhoz, vagy társasághoz.
A biztosítók a felgyűlt összeget a Saríának megfeleltethető termékekbe fektethetik, emellett azt az elvet is figyelembe kell venniük, hogy nem fektethetnek bizonyos iparágakba, így az alkohollal, szerencsejátékkal, dohánnyal foglalkozó társaságokba. Bizonyosan lesz, akinek ismerősnek tűnik a minta, ami nem véletlen, hiszen nagyon sokan, akik úgynevezett etikus befektetési formák után kutatnak, a takafulban találják meg számításukat.
Hatalmas a piac
A takaful jövője a szinte biztos siker, hiszen a világon élő mintegy 1,5 milliárd muszlim széles vevőkört jelent. Elemzők szerint a takaful részesedése a következő évszázad során várhatóan hatszorosára emelkedik. Egyelőre azonban valamelyest akadályozhatja a terjeszkedést, hogy a retakaful (lényegében viszontbiztosítás) cégekből még nagyon kevés tevékenykedik csupán, így alacsony a viszontbiztosítási kapacitás.
Hogyan áll össze a takaful, mint termék?
A takaful fő jellegzetessége, hogy a biztosítási védelmet igénylő vásárlók, vagyis a biztosítottak megállapodnak abban, hogy a befizetett összeget egy közös alapként kezelik, s megosztják az egyes biztosított felelősségét is egymás között. Amennyiben egy biztosítottnak ki kell fizetnie valamely kárt, úgy az a közös alapból történik meg.
NULLA FORINTOS SZÁMLAVEZETÉS? LEHETSÉGES! MEGÉRI VÁLTANI!
Nem csak jól hangzó reklámszöveg ma már az ingyenes számlavezetés. A Pénzcentrum számlacsomag kalkulátorában ugyanis több olyan konstrukciót is találhatunk, amelyek esetében az alapdíj, és a fontosabb szolgáltatások is ingyenesek lehetnek. Nemrég három pénzintézet is komoly akciókat hirdetett, így jelenleg a CIB Bank, a Raiffeisen Bank, valamint az UniCredit Bank konstrukcióival is tízezreket spórolhatnak az ügyfelek. Nézz szét a friss számlacsomagok között, és válts pénzintézetet percek alatt az otthonodból. (x)
A nálunk is ismeretes biztosítási egyesületekhez teljesen hasonló módon, az egyes biztosítottak részesednek a takaful biztosító által elért nyereségből, illetve esetleges veszteségből, azaz a teljes kockázatközösség viseli a kockázatot.
Ha nyeresége keletkezik a takaful üzletnek, abban az esetben értelemszerűen azt felosztják a tagok között. Amennyiben viszont veszteséggel zárja a takaful-társaság a pénzügyi évet, úgy azt a tagok által nyújtott kamatmentes kölcsönnel "foltozzák" be. Ezt pedig a következő évi nyereségből törleszti a társaság.
A tagok fizethetnek díjat a társaság alapkezelőinek, amely fedezi a létrehozás és működtetés költségeit.
Hogyan működik egy ilyen társaság?
Nincsen egyetlen, és általánosan alkalmazható modell a takaful működésére, mivel minden egyes társaságnak megvan a saját modellje, igaz, azért megállapítható, akad olyan modell, melyet gyakrabban alkalmaznak, ilyen a mudharaba, a wakala, illetve a hibrid modell.
Hol van a piac?
A takaful piaca jelen pillanatban Malajziára, illetve a Közel-Keletre koncentrálódik, azonban ezeken a területeken már jelentős mértékű növekedési rátát ért el. Világszerte több mint 130 takaful-társaság tevékenykedik, ezek közel fele Bahreinben, Kuvaitban, Ománban, Katarban, Szaúd-Arábiában és az Egyesült Arab Emirátusokban tevékenykedik.
A következő néhány évben a piac mérete a számítások szerint elérheti a 4 milliárd dollárt (654 milliárd forint), ha fent tudja tartani a növekedés jelenlegi mértékét. Összehasonlításképpen a piac jelenlegi mérete mindössze 170 millió dollár (28 milliárd forint).
Októberben újra biztosítási konferencia a Portfolio és a Pénzcentrum szervezésében. Részletek itt!
A fél mezőnyt verte a Lidl filléres sajátmárkása: ezek a legbiztonságosabb biciklis sisakok 2024-ben
Meglepően jól teljesített a Lidl sajátmárkás kerékpáros sisakja egy nagy német teszten. Egy 50 ezres modell viszont elvérzett a próbákon.
A CSA, azaz a közösség által támogatott mezőgazdasági modell hazánkban egyelőre alig ismert, pedig Nyugat-Európában és az amerikai földrészen egyre elterjedtebb.
Hadtörténeti kuriózum lehet az a 120 darab színes, jó minőségben retusált és digitalizált, publikálás előtt álló felvétel, amely 45 év lappangás után került elő.
Az egyik legígéretesebb hazai technológiai startup által most piacra dobott okos gyűrű lehetővé teszi, hogy egyetlen érintéssel bármilyen infót megosszunk magunkról új ismerősünkkel.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
-
Folytatódik az árcsökkentési program a Lidlben: mutatjuk, milyen akciók érkeztek
A magyar vásárlók különösen árérzékenyek, még mindig megnézik, hogy mire, mennyit költenek.
-
Erre most még kevesen gondolnak, amikor hitelt vesznek fel
Fáy Zsolttal, a MagNet Bank elnökével beszélgettünk.
-
Videó: bejutottunk a SPAR üzemébe, ahol évi 20 millió kg húst dolgoznak fel
Jelenleg több mint 360 ember dolgozik az üzemben.
-
Élethelyzetek, amiben kivédhető az anyagi kockázat (x)
Az elmúlt években különösen sok elbizonytalanító körülménnyel kellett szembenéznünk.
- Javul a brit uralkodó egészsége
- Párizs 2024: átvették a lángot a franciák - videó
- Nyílik az élelmiszerolló: csak az olcsó és a prémium a kelendő
- London: orosz barát gyújtogatót állítottak bíróság elé
- Az Európai Bizottság további 68 millió euróval segíti a palesztinokat
- Holland polgármesterek az antiszemitizmus ellen