Nagyon fontos hírt kapott rengeteg magyar nyugdíjas: ezzel sokan nem voltak tisztában

"Az Egyesült Államokban élő kedves Olvasóim közül nagyon sokan érdeklődnek, hogyan igényelhetik a magyar és az amerikai nyugdíjukat, ha mindkét országban szereztek szolgálati/biztosítási időt. Nagyon hosszú ideig nem volt mód erre, de 2016. szeptember 1-jén hatályba lépett a két ország közötti szociális biztonsági együttműködési megállapodás, amelynek legfontosabb rendelkezéseit az alábbiakban foglalom össze." - kezdte szokásos heti hírlevelét a nyugdíjguru.

Az egyezmény szerint a magyar, illetve az amerikai biztosítási időtartamok a nyugdíjjogosultság megállapításához összeszámíthatók, de biztosítási idő csak egyszeresen vehető figyelembe akkor is, ha az adott időszakban mindkét fél területén szerzett az igénylő biztosítási időt.

Annak az államnak nem kell alkalmaznia az összeszámítási szabályt, amelyben az igénylő megszerezte az ottani ellátási jogosultsághoz előírt biztosítási időt. Így például ha Magyarországon szerzett az igénylő legalább 15 év szolgálati időt, akkor a nyugellátást a magyar nemzeti jogosultság alapján állapítják meg és nem veszik figyelembe az amerikai biztosítási időket (és viszont).

Természetesen a másik ország – amelyben esetleg nem szerezte meg az igénylő az ottani önálló igényléshez szükséges biztosítási időt – figyelembe veszi a két országban összeszámított biztosítási időtartamot, és ennek alapján pro rata temporis (azaz időarányos) ellátást állapít meg. Mindegyik állam csak a saját jogszabályai szerint is elismerhető biztosítási időtartamokat ismeri el a másik állam területén szerzett biztosítási időtartamok közül.

Magyarország például csak az 1998 előtt, nappali tagozaton végzett felsőfokú tanulmányok idejét ismeri el, a későbbi tanulmányi időszakokat már nem.

A fentiekkel összhangban az egyezményben külön rendelkezés biztosítja, hogy ha valaki rendelkezik az Egyesült Államokban minimálisan előírt hat negyedévi amerikai biztosítási idővel, de nem rendelkezik az adott ellátás önálló amerikai jogon történő igénybe vételéhez szükséges biztosítási idővel, akkor össze kell számítani a magyar szolgálati időtartamokkal az USÁ-ban szerzett biztosítási időt és ennek alapján kell pro rata ellátást megállapítani.

Az USA a saját jogszabályaival összhangban pro rata elsődleges biztosítási összeget számít ki az igénylő személynek egyrészt kizárólag az Amerikai Egyesült Államok joga alapján elismert átlagkeresete, másrészt az ott szerzett biztosítási idejének az Egyesült Államok jogszabályaival összhangban elismert teljes biztosítási idejéhez viszonyított aránya alapján, ha az igénylő nem rendelkezik az USA jogszabályai alapján önálló amerikai ellátásra való jogosultsággal.

Az ellátás csak az USÁ-ban adózott kereset alapján és az USA biztosítási idők, valamint a mindkét államban szerzett, összeszámított biztosítási idők arányában állapítható meg.

Ha az ilyen pro rata ellátásban részesülő személy az ellátás megállapítását követően szerzett további amerikai biztosítási idő következtében az USA jogszabályai szerint már önálló amerikai ellátási jogosultsággal is rendelkezik, akkor a pro rata ellátása megszűnik és helyébe lép – azonos vagy magasabb összegben – az önálló amerikai jogosultság alapján megállapított ellátás.

A magyar ellátás megállapítását követően az Egyesült Államok jogszabályai alapján történő további biztosítási idő megszerzése nem alapozza meg a magyar ellátás felülvizsgálatát vagy újraszámítását.

Magyarországon a pro rata temporis ellátás számítása megegyezik az EU koordinációs rendeleteiben szabályozott számítási móddal. Ezt csak akkor kell alkalmazni, ha az érintett személy nem rendelkezik a magyar jogszabályok szerint elegendő szolgálati idővel a magyar ellátás önálló igénybe vételéhez – például nem rendelkezik 15 év szolgálati idővel, ezért a magyar biztosítási idejét össze kell számítani az amerikai biztosítási idejével.

Az amerikai oldalhoz hasonlóan az ellátások megállapításához csak a Magyarországon elismert és itt adózott/járulékoltatott keresetet engedi figyelembe venni az egyezmény a magyar ellátás összegének kiszámítása során. Az USA-ban szerzett és ott adózott jövedelem nem befolyásolja a magyar nyugdíj összegét, és viszont.

Az ellátások igénybe vehetőségének minimális feltétele az USÁ-ban 6 negyedév, Magyarországon 365 nap biztosítási időtartam. Természetesen az egyezmény hatályba lépése előtt szerzett biztosítási időtartamokat is figyelembe lehet venni.