Karcagi Marcsika luxuskamata: a bankok a nyomába se érnek

Az elmúlt hónapok pénzügyi bedőlései, és különösen a Kun-Mediátor féle botrány miatt sokaknak megrendülhet a bizalmuk a betétekben.

ami már önmagában is olyan elképesztően magas, hogy konkrétan hihetetlen, hogy ennyien bedőltek neki. Összehasonlításként: a bankok mostanában 1,6 - 2 százalékos kamatokat kínálnak átlagosan. Persze a DRB bankcsoport csődje, vagy a Quaestor kötvénycsalása sem növelte a bizalmat a magyar pénzügyi rendszerben.

Kattints! Mibe tegyem most a pénzem? Van élet a brókerbotrány után

A biztonság és könnyű hozzáférhetőség miatt nem véletlen, hogy még mindig a bankbetétek a legnépszerűbb megtakarítási termékek. Ha kellően tőkeerős bankot választunk, akkor a pénzintézet csődjétől sem kell tartanunk. Ha mégis, 100 ezer euróig (kb. 30 millió forint) kártalanít minket az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA).

Hogyan juthatunk extra kamathoz?

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) kamatvágásai nem kedveztek a betéti kamatoknak, legutóbb kedden csökkentették az irányadó rátát, így az jelenleg 1,8 százalékon áll. Emiatt a betétek kamatai is korábban nem látott szintre csökkentek, igaz, találhatunk (ehhez képest) kiemelkedő ajánlatokat is.

Érdemes azonban ketté választani a feltétel nélkül lekötött betéteket és a feltételhez szabott lekötést. Alapvetően a bankok ezekhez a feltételekhez kötik az extra kamatot:

• Friss pénz beérkezése a bankhoz

• Befektetéssel kombinált betét

• Aktív kártyahasználat

• Jövedelem jóváírás

• Csoportos beszedési megbízás rögzítése és fenntartása

A friss pénz beérkezésére vonatkozó kikötés azért lehet hátrányos, mert ez azt jelenti, hogy egy banknál csak egyszer lehet adott pénzösszeget elhelyezni. Az aktív kártyahasználat, a jövedelem jóváírás és a csoportos beszedési megbízások rögzítése pedig azt feltételezi, hogy aktívan használjuk a bank folyószámláját.

A szokásosnál magasabb kamatok befektetéssel kombinált betétekkel érhetők el. Ezek azonban összetettebb termékek, ugyanis másfajta befektetést is kell indítanunk a betét mellett, így kaphatunk extra betétikamatot. Ezek a befektetések bankonként eltérnek, de általában az alábbi közül valamelyik megtakarítások egyikének elindítását kérik tőlünk:

• Befektetési alap

• Megtakarításos életbiztosítás

• Lakástakarék pénztár

• Egyéb megtakarítási forma

Mégis, mekkora kamattal számolhatunk?

A kamatok soha nem látott mélységben vannak jelenleg, azonban van olyan bank, ahol a többihez képest kiemelkedő ajánlattal találkozhatunk. A Pénzcentrum a BankRáció.hu kalkulátorával gyűjtötte össze a jelenleg elérhető legjobb ajánlatokat. A számításaink során egy évre kötöttünk le 1 millió forintot - természetesen a futamidőt és az összeget változtatva eltérő kamatokat kaphatunk.

Ha feltétel nélküli lekötött betétet keresünk, akkor 1 millió forintra egy éves lekötéssel a legtöbb kamatot jelenleg az FHB-nál kapjuk (2,3 százalék, 23 ezer forint), igaz, a Sberbank és az AXA ajánlata sincs sokkal lemaradva ettől (2,2 és 2 százalék). Ha viszont mind az öt fent felsorolt feltételnek meg tudunk felelni, akkor a BNP Paribas ajánlata a legkedvezőbb, 3,2 százalékos kamattal (32 ezer forint). Ezt követi az AXA és az FHB ajánlata 3,1, illetve 2,3 százalékos kamattal.

Hogyan válasszunk a betétek közül?

Nemcsak a betét kamatát érdemes figyelni, hanem meg kell nézni, melyik feltételeknek tudunk megfelelni, ugyanis hiába a legmagasabb a kamat egyes esetekben, ha a feltételt csak nehezen tudjuk teljesíteni, akkor lehet, hogy inkább másik bankhoz érdemes fordulnunk.

Az is lényeges, hogy csomagokban gondolkozzunk. Elsősorban a betéthez kapcsolódó bankszámla költségeit kell megnézni, de, ha aktív számlahasználatot kér a bank az extra kamatért cserébe, akkor a számlahasználat költségeit is figyelembe kell venni a betétek összehasonlításakor.

Kattints! Hova tegyük most a pénzünket? Tényleg csak a méret a lényeg?

Gyanakodjunk, ha irreálisan magas a kamat

Ha a többi bankhoz képest magas kamatot látunk, akkor a pénzintézet általában másfajta (gyakran hosszútávú elköteleződést jelentő) megtakarítás kötését kéri tőlünk az extra kamatért cserébe. Ha viszont a többi ajánlat sokszorosát kínálják hozamként, akkor érdemes lehet elgondolkodni azon, hogy belevágjunk-e, hiszen a fentiektől eltérő banki kamat a jelenlegi kamatkörnyezetben elég nehezen elérhető, de legalábbis kockázatvállalással jár együtt.

Ha nem egy banknál vagy takarékszövetkezetnél kopogtatunk, könnyen előfordulhat, hogy a mostanában sokszor látott piramisjátékba akarnak minket belerángani. De hogyan ismerjük fel, ha ilyennel van dolgunk?

• Irreálisan magas hozam ígérete

• A cégnek nincs online elérhetősége

• A cég nincs bejegyezve (ezt ingyenesen lekérhetjük)

• Ha egy ismerősünk sem hallott még a cégről.

• Természetesen ezek mellett is lehet tisztességes az adott cég, de ezek figyelmeztető jelek lehetnek egy esetleges csalás esetén.