Ezt a tanácsot fogadd meg a pénzügyeid kapcsán 2025-ben: így nem érhet baj

Tamara Harel-Cohen, a RiseUp pénzügyi jóléti alkalmazás társalapítója a CNBC Make It-nek nyilatkozva hangsúlyozta: "Az év vége remek alkalom lehet arra, hogy átgondoljuk a pénzügyeinket, de fontos, hogy ne legyünk szigorúak magunkkal." Hozzátette, nem érdemes minden egyes elköltött fillért megvizsgálni, hiszen nem lehet mindig teljesíteni a pénzügyi céljainkat.

Sarah Coles, a Hargreaves Lansdown személyes pénzügyekért felelős vezetője szerint azonban mindig van hová fejlődni a pénzkezelés terén. "Úgy érezhetjük, hogy amíg az év végéig nagyjából egyben vagyunk pénzügyileg, addig valószínűleg rendben vagyunk. Ez a megközelítés azonban kiszolgáltatottá tesz annak, hogy elhanyagoljuk a pénzügyeink kulcsfontosságú aspektusait" - figyelmeztetett Coles.

Vicky Reynal pénzügyi pszichoterapeuta, a "Money on Your Mind" című könyv szerzője szerint decemberben "gyakori jelenség", hogy az emberek szégyellik, hogyan kezelik a pénzüket. "Szinte mindenki úgy érzi, hogy jobbnak kellene lennie, mint amilyen" - mondta Reynal. A szakértő szerint ez megakadályozhat minket abban, hogy produktívan gondolkodjunk arról, hogyan fordítsuk meg a dolgokat. Reynal hangsúlyozta, hogy a pénzügyek kezelése "nem veleszületett készség", és ezt gyakran nem tanítják az iskolák vagy a szülők.

Sarah Coles öt kulcsfontosságú pénzügyi terület ellenőrzését javasolta: a rövid távú adósságok, a család védelme (beleértve az életbiztosítást és a végrendeletet), a vésztartalék, a nyugdíj-megtakarítás és a befektetések. Szerinte ha megértjük, hol állunk pénzügyileg ezen az öt kulcsfontosságú területen, az segíthet a költségvetés és az új pénzügyi célok alapjainak megteremtésében.

Reynal szerint sok újévi pénzügyi fogadalom azért nem sikerül, mert túlbonyolítják őket. Azt javasolta, hogy használjunk olyan költségvetési alkalmazásokat és befektetési platformokat, amelyek leegyszerűsítik a folyamatot. Harel-Cohen egyetértett, és hozzátette, hogy már egy reggeli "ötperces ellenőrzés" önmagunkkal arról, hogyan fogjuk elkölteni a pénzt a nap folyamán, segít jobb döntéseket hozni.

A szakértők szerint a kis, megvalósítható célok kitűzése és a havi befizetések automatizálása a megtakarítási számlára segíthet elérni a hosszú távú célokat. Ylva Baeckström, a King's Business School pénzügyi tanszékének vezető előadója szerint az is rendben van, ha alkalmanként kényeztetjük magunkat, de érdemes átgondolni, mely kiadások okoznak örömet és melyek szorongást.