19 °C Budapest

Most vegyek fel lakáshitelt, vagy inkább várjak?

Pénzcentrum
2014. szeptember 15. 06:01

A lakáshitelek kamatszintjének történelmi mélypontja indokolná azt, hogy most vegyünk fel kölcsönt, azonban jövő év elejétől változik a szabályozói környezet. De vajon könnyebb lesz hitelt felvenni, vagy érdemes minél előbb belevágni az igénylési folyamatba?

Az elmúlt két és fél év folyamatos kamatcsökkenése alapjaiban forgatta fel a forint alapú lakáshiteleket, és ugyan a jegybanki kamatcsökkentésnek (egyelőre) vége szakadt, mégis a hitelezési folyamatokban további jelentős változások lesznek. Ennek két fő oka van:

  • Egyelőre nem tudni, meghosszabbítják-e az otthonteremtő kamattámogatási formát
  • A jegybank várhatóan januártól rendeletben szabályozza a jelzálog fedezetarányát és az igazolt jövedelemhez arányosított törlesztőrészleteket

De mégis, érdemes-e most hitelt felvenni, és ha igen, akkor melyik bankok nyújtják a legjobb ajánlatot?

Nehezebb lesz hitelhez jutni?

A Magyar Nemzeti Bank szeptember 10-én adta ki azt a rendeletét, amivel módosította a banki hitelezést, két területen vezetve be kiegészítő szabályokat:

  • A törlesztőrészletet maximálták az igazolt jövedelemhez arányában
  • Meghatározták, hogy az igényelt hitelösszeg mekkora lehet a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékéhez képest

Míg ez utóbbit forint jelzáloghitelek esetén már korábban is 80 százalékban határozták meg, addig a jövedelemarányos törlesztőrészletnél számít az is, hogy mennyi a háztartás havi nettó bevétele. Havi négyszázezer forint alatt ugyanis a jövedelmünk felét fordíthatjuk lakáshitel törlesztésre, efelett viszont már az igazolt jövedelmünk 60 százalékát is ilyen célra használhatjuk fel.

Az is megnehezítheti a hitelezést, hogy a mostani szabályok szerint az öt éves otthonteremtési kamattámogatásos hitel idén december 31-ig igényelhető, vagyis eddig vehetünk fel ilyen, a következő 5 évben még államilagtámogatott hitelt. Amennyiben nem hosszabbítják meg, úgy ez a típusú kamattámogatás megszűnik, azonban azt érdemes kiemelni, hogy a jelenlegi alacsony piaci kamatszintnek köszönhetően a piaci kamatozású lakáshitelek között is vannak kedvező lehetőségek. Ennek oka, hogy a jogszabály hat százalékban határozza meg a kamattámogatott hitelek (államilag támogatott és otthonteremtő kamattámogatás) minimálisan megfizetendő kamatát. Lényeges hozzátenni, hogy amennyiben ezt a típusú kamattámogatást meghosszabbítják, valamint az államilag támogatott hitellel együtt lehetséges, hogy a minimum kamatot is csökkenteni fogják azért, hogy versenyképessé tegyék a piaci kamatozású hitelekkel szemben, erről azonban még nem értesült a sajtó.

Most vegyem fel a lakáshitelt vagy várjak?

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el,  havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%,  a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

A mostani feltételek mellett egyértelmű, hogy a piaci kamatozású konstrukciók között kell keresnünk a legolcsóbb hitelt, de kérdéses, hogy év végéig fog-e változni a kamattámogatási rendszer. Azt is érdemes figyelembe venni még az év vége előtt, lehet, hogy nem tudunk beleférni a későbbi törlesztőrészlet-arányos igazolt jövedelem követelményeibe. Az ingatlan értékarányának megfelelő hitelösszeg korábban is 80 százalékban határozta meg a maximumot, ami az új szabállyal megegyezik, ezért ezt most nem befolyásolja az időzítést.

Természetesen olvasóink kérdéseit is várjuk a lakáshitelek témakörében, szerda délig: cikksorozatunk befejező részeként az FHB Bank szakértői válaszolják meg a felmerült kérdéseket. Címünk: penzcentrum@penzcentrum.hu.


Ha viszont ragaszkodunk a kamattámogatáshoz, akkor nem érdemes sokáig húzni az időt, mivel a hiteligénylési folyamatnak még idén le kell zárulnia ahhoz, hogy a már ismert otthonteremtő konstrukcióval élhessünk. Idővel persze kiderül, hogy a határidőt miként meghosszabbítják meg, s ezzel együtt a feltételek is módosulhatnak a jövőben.

Rendben, de hol érdemes hitelt felvenni?

Míg a kamattámogatott hitelek között csak kisebb eltérések vannak, addig a piaci kamatozású lakáshiteleknél nagyobb különbségeket találunk. Két kategóriában összeszedtük, hogy melyik bank ajánlata a legolcsóbb. Mind a két esetben a BankRáció.hu kalkulátorát használva 10 millió forintot vettünk fel 20 évre, de míg az előbb rövid kamatperiódusokkal számoltunk (3 hónap, 6 hónap vagy 1 év), addig a másik esetben a hosszú kamatperiódusú (3 évnél hosszabb) hiteleket vettük szemügyre.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. március 29. 13:25
Egy prágai székhelyű putyinista propagandaoldal kifejezetten arra a célra jött létre, hogy az Európa...
Holdblog  |  2024. március 29. 06:22
HOLD After Hours. Nyúl helyett pingvinapukák! az ünnepek lagymatagsága helyett, legyen velünk ideges...
Kasza Elliott-tal  |  2024. március 28. 19:32
Nem értem a LEG mozgását. 2021 közepe óta esik az árfolyama, akkor 59,16 USD volt az ATH, most éppen...
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 29. péntek
Auguszta
13. hét
Március 29.
Nagypéntek
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Pénzcentrum Retail Day 2024
Magyarország legfontosabb kiskereskedelmi rendezvénye - Inspiráló előadók, izgalmas előadások, gyakorlati tudás.
Most nem