A gyermekes családok számára 2024-ben is elérhető lesz az az állami támogatási forma, amelynek kereteiben milliókkal csökkenthetik a fennálló lakáshitel-tartozásukat.
A lakáshitelek kamatszintjének történelmi mélypontja indokolná azt, hogy most vegyünk fel kölcsönt, azonban jövő év elejétől változik a szabályozói környezet. De vajon könnyebb lesz hitelt felvenni, vagy érdemes minél előbb belevágni az igénylési folyamatba?
Az elmúlt két és fél év folyamatos kamatcsökkenése alapjaiban forgatta fel a forint alapú lakáshiteleket, és ugyan a jegybanki kamatcsökkentésnek (egyelőre) vége szakadt, mégis a hitelezési folyamatokban további jelentős változások lesznek. Ennek két fő oka van:
- Egyelőre nem tudni, meghosszabbítják-e az otthonteremtő kamattámogatási formát
- A jegybank várhatóan januártól rendeletben szabályozza a jelzálog fedezetarányát és az igazolt jövedelemhez arányosított törlesztőrészleteket
De mégis, érdemes-e most hitelt felvenni, és ha igen, akkor melyik bankok nyújtják a legjobb ajánlatot?
Nehezebb lesz hitelhez jutni?
A Magyar Nemzeti Bank szeptember 10-én adta ki azt a rendeletét, amivel módosította a banki hitelezést, két területen vezetve be kiegészítő szabályokat:
- A törlesztőrészletet maximálták az igazolt jövedelemhez arányában
- Meghatározták, hogy az igényelt hitelösszeg mekkora lehet a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékéhez képest
Míg ez utóbbit forint jelzáloghitelek esetén már korábban is 80 százalékban határozták meg, addig a jövedelemarányos törlesztőrészletnél számít az is, hogy mennyi a háztartás havi nettó bevétele. Havi négyszázezer forint alatt ugyanis a jövedelmünk felét fordíthatjuk lakáshitel törlesztésre, efelett viszont már az igazolt jövedelmünk 60 százalékát is ilyen célra használhatjuk fel.
Az is megnehezítheti a hitelezést, hogy a mostani szabályok szerint az öt éves otthonteremtési kamattámogatásos hitel idén december 31-ig igényelhető, vagyis eddig vehetünk fel ilyen, a következő 5 évben még államilagtámogatott hitelt. Amennyiben nem hosszabbítják meg, úgy ez a típusú kamattámogatás megszűnik, azonban azt érdemes kiemelni, hogy a jelenlegi alacsony piaci kamatszintnek köszönhetően a piaci kamatozású lakáshitelek között is vannak kedvező lehetőségek. Ennek oka, hogy a jogszabály hat százalékban határozza meg a kamattámogatott hitelek (államilag támogatott és otthonteremtő kamattámogatás) minimálisan megfizetendő kamatát. Lényeges hozzátenni, hogy amennyiben ezt a típusú kamattámogatást meghosszabbítják, valamint az államilag támogatott hitellel együtt lehetséges, hogy a minimum kamatot is csökkenteni fogják azért, hogy versenyképessé tegyék a piaci kamatozású hitelekkel szemben, erről azonban még nem értesült a sajtó.
Most vegyem fel a lakáshitelt vagy várjak?
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
A mostani feltételek mellett egyértelmű, hogy a piaci kamatozású konstrukciók között kell keresnünk a legolcsóbb hitelt, de kérdéses, hogy év végéig fog-e változni a kamattámogatási rendszer. Azt is érdemes figyelembe venni még az év vége előtt, lehet, hogy nem tudunk beleférni a későbbi törlesztőrészlet-arányos igazolt jövedelem követelményeibe. Az ingatlan értékarányának megfelelő hitelösszeg korábban is 80 százalékban határozta meg a maximumot, ami az új szabállyal megegyezik, ezért ezt most nem befolyásolja az időzítést.
Ha viszont ragaszkodunk a kamattámogatáshoz, akkor nem érdemes sokáig húzni az időt, mivel a hiteligénylési folyamatnak még idén le kell zárulnia ahhoz, hogy a már ismert otthonteremtő konstrukcióval élhessünk. Idővel persze kiderül, hogy a határidőt miként meghosszabbítják meg, s ezzel együtt a feltételek is módosulhatnak a jövőben.
Rendben, de hol érdemes hitelt felvenni?
Míg a kamattámogatott hitelek között csak kisebb eltérések vannak, addig a piaci kamatozású lakáshiteleknél nagyobb különbségeket találunk. Két kategóriában összeszedtük, hogy melyik bank ajánlata a legolcsóbb. Mind a két esetben a BankRáció.hu kalkulátorát használva 10 millió forintot vettünk fel 20 évre, de míg az előbb rövid kamatperiódusokkal számoltunk (3 hónap, 6 hónap vagy 1 év), addig a másik esetben a hosszú kamatperiódusú (3 évnél hosszabb) hiteleket vettük szemügyre.
Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.
Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.
Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.
A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.
-
Így választjuk ki a legjobb személyi kölcsönt
A Pénzcentrum és az MBH Bank kutatása a hazai személyi kölcsönök igényléséről.
-
Elárulta a Lidl, milyen akciókkal készül a húsvéti szezonra
A húsvéti időszakban is változatos akciókkal és kedvezményekkel segíti a Lidl a vásárlókat.
-
Cégalapítás online: az eljárás menete lépésről lépésre (x)
Megmutatjuk, mire számíthat, ha vállalkozás indítását tervezi
-
Az ASUS újdonsága a modern munkaélmény új szintjét kínálja (x)
Az ExpertBook B9 OLED új mércét állít az üzleti laptopok számára.
- Nem túl lelkesek a franciák az olimpia előtt
- Tádzsikisztánban kilenc embert őrizetbe vettek az oroszországi merénylet kapcsán
- Ukrán gabonával segíti Magyarország az afrikai éhezőket
- A 300 eurót is meghaladhatják az idei húsvéti költségek Szlovákiában
- Idén sem maradt el a keresztrefeszítés és önkorbácsolás a Fülöp-szigeteken
- Elköltözik Szemesről a legendás balatoni filmfesztivál