Óriási eladósodási lázban ég az ország: mitől félnek ennyire a lakásvásárló magyarok?

A szeptemberi 113,95 milliárd forinttal szemben októberben 118,1 milliárd forintnyi új lakáshitel került kihelyezésre a frissen publikált jegybanki adatok szerint. Mindez 3,6%-os emelkedést jelent az előző hónaphoz viszonyítva, ami egyébként elmarad az augusztus-szeptemberi relációban mért 4,2%-os emelkedéstől. Változatlanul jóval látványosabb növekedést regisztrálhatunk, amennyiben a mostani adatokat a tavalyi év azonos időszakával vetjük össze – a 2023 októberében kihelyezett 51,48 milliárd forintot már 129,4%-kal haladta meg a mostani eredmény.

Elmondható továbbá, hogy szeptemberhez képest kizárólag a piaci lakáshitelek kihelyezése növekedett (85,39 milliárd → 89,55 milliárd forint), míg a támogatott lakáshitelek kihelyezése lényegében nem változott (28,56 milliárd → 28,55 milliárd forint). Mindez értelemszerűen azt jelenti, hogy valamelyest csökkent a támogatott hitelek részesaránya – a szeptemberi 25,1%-ról 24,2%-ra. A teljes évet nézve, 2024. január-októberben egyébként 26%-os volt a támogatott hitelek részaránya a teljes kihelyezésen belül.

Az októberi eredménnyel 1 121,34 milliárd forintra nőtt a 2024-es év eddig eltelt időszakában kihelyezett jelzáloghitelek szerződéses összege. Ez 141,4%-kal múlja felül a 2023 első tíz hónapjában kihelyezett 464,57 milliárd forintot.

A jelzáloghitel-szerződések darabszáma 6 243-ra emelkedett a szeptemberi 5 943-ról, ami 5%-kos gyarapodást jelent (+300 db). Jóval jelentősebb, 40,9%-kos a növekedés a tavalyi év azonos időszakához képest, akkor ugyanis mindössze 4 431 új szerződés köttetett (+1 812 db). Az idei év első tíz hónapjában 63 282 új szerződés született, ami 46,4%-kal múlja felül a tavalyi év azonos időszakába megkötött 43 227-es darabszámot.

A kihelyezett hitelösszeg és a szerződésszám alapján elmondható, hogy idén októberben 18 917 331 forint volt az újonnan kihelyezett jelzáloghitelek szerződéses összege, amely valamelyest elmarad az idén szeptemberi 19 173 855 forinttól (-1,3%). Ugyanakkor a tavaly októberi 11 618 045 forinthoz képest a mostani érték 62,8%-kos emelkedést mutat.

A szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében viszont csökkent az új szerződések összege – a szeptemberi 8,56 milliárd forinttal szemben októberben már csak 7,86 milliárd forint került kihelyezésre. A tavalyi év azonos időszakához viszonyítva azonban 59,8%-kal nőtt a kihelyezés mértéke, 2023 októberében ugyanis mindössze 4,92 milliárd forint került kihelyezésre. A tavalyi év első tíz hónapjában 79,67 milliárd forint került kihelyezésre ebből a hiteltípusból, idén január-októberben 75,4 milliárd forint (-5,4%). Ebből a konstrukcióból egyébként 526 szerződés született októberben, ami 14 935 437 forintos átlagos hitelösszeget jelent, szemben a szeptemberi 16 121 571 forinttal.

A lakáscélú hitelek átlagos hitelköltség-mutatója októberben 7,13% volt, szemben a szeptemberi 7,28%-kal (-0,15%p). A piaci kamatozású lakáshitelek átlagos évesített kamatlába 6,51% volt, ami 0,04 százalékpontos csökkenést jelent a szeptemberi értékhez képest. A szabad felhasználású jelzáloghitelek átlagos THM-je 9,21%-ra emelkedett (+0,05%p), míg az átlagkamat 8,96% volt ezen kölcsönök esetében (+0,05%p).

2024 decemberi ajánlatok

Végezetül ismét megnéztük, milyen piaci ajánlatok közül válogathatnak azok, akik most szeretnének jelzáloghitelt felvenni. A Pénzcentrum kalkulátorával elvégzett számítás során a fent átlagosnak megnevezett 18 917 331 forint hitelösszeggel és 10 éves futamidővel számoltunk, míg jövedelemnek havi nettó 800 ezer forintot adtunk meg.

A fenti paraméterek mellett jelenleg az UniCredit Bank minősített fogyasztóbarát hitele számít a legkedvezőbbnek – a hitelintézet 6,55%-os THM mellett nyújt hitelt, melynek 214 520 forint lenne a havi törlesztőrészlete, illetve 25 686 098 forint lenne a teljes visszafizetés összege a futamidő végére.

Valamivel drágább a CIB Bank ajánlata – ebben az esetben 6,73% lenne a hitelünk THM-je, ami 214 598 forintos havi törlesztőt és 25 794 758 forint teljes visszafizetést jelentene. De ugyancsak 220 ezer forint alatti törlesztőrészletünk lehetne, amennyiben a MagNet Banknál, az Erste Banknál, a K&H Banknál vagy a Raiffeisen Banknál vennénk fel lakáshitelt.

A legdrágább ajánlatot egyébként az OTP Banknál találtuk, ahol 241 333 forint lenne a havi törlesztőnk és 27 481 373 forintot tenne ki a teljes visszafizetés összege (THM 7,9%). Ez 1 795 275 forinttal haladja meg a legolcsóbb hitel teljes visszafizetésének összegét.