15 °C Budapest

Így vegyél fel hitelt: február óta erre is figyelni kell

2015. március 10. 16:47

A február elsején változott szabályok miatt a bankoknak már egyértelműen fel kell tüntetniük a hitelek kamatozásának alapját. De vajon melyik kölcsönök a legnépszerűbbek, és miért?

Február elsején lépett hatályba a fair bankokról szóló törvény, amelynek köszönhetően átláthatóbb lett a hitelek kamatozása és egységesült a hiteltájékoztatási kötelezettség is. Ez utóbbi elméletileg meghosszabbíthatja a kölcsön felvételének procedúráját, az ügyfelek azonban még nem érzik ennek a hatását.

Ezek a hitelek keresettek

Azok, akik már személyesen vagy közvetlen ismeretségi körükben megismerték a hirtelen törlesztő részlet emelkedés negatív tapasztalatait sokkal inkább hosszabb időre (akár 15-20 évre) is fix kamatozású hitelt választanak az alacsonyabb, de csak 1 vagy 5 évig fix kamattal szemben. A tapasztalatunk az, hogy a fiatal és középkorú réteg bátrabban vállal rövidebb időre (1-5 évre) rögzített kamatozású hitelt jelentősebb induló kamatelőnyért cserébe

 - mondta el kérdésünkre Fitos Szilárd, a Hitelnet.hu portál hitelszakértője.

A rövid kamatperiódusú vagy rövid futamidejű, referenciakamatú és kamatfelár-periódusú hitelek kamatelőnye jelentős, akár több százalékos is lehet. Ez a mai kamatkörnyezetben azt jelenti, hogy egy hosszú távon fixált törlesztőrészlet akár magasabb lehet, mint a változó kamatozású hiteleké.

De akkor hogyan válasszunk hitelt?

A referenciakamatozás és a fix kamatozás között nem találunk jelentős különbségeket. A hitel kiválasztásánál elsősorban az a meghatározó, hogy milyen időtávon marad fix a törlesztőrészletünk. A februárban bevezetett szabályozásnak köszönhetően ezt már egyértelműen fel kell tüntetni a szerződésen.

A legjobban úgy tudjuk kiválasztani a hitelünket, ha megkérjük a hiteltanácsadónkat, hogy hasonlítsa össze a rövidtávra fixált és a hosszú távon (vagy teljes futamidőre) rögzített törlesztőrészletű hitelt. Ezután a havi részletek méretéből egyértelművé válik, hogy mekkora árat kell fizetnünk a biztonságért, illetve, megéri-e fixálni a kamatot.

Milyen kamatozásokat választhatunk?

Az átlátható kamatozás jegyében a két fajta kamatozású hitelt választhatunk:

  • Fix kamatozású
  • Referencia kamatozású

A fix kamatozású kölcsönök esetében a hitelkamat csak az előre kiválasztott kamatváltoztatási mutató szerint változhat. Más a helyzet viszont a referenciakamatozású hiteleknél, ugyanis a referencia változása és a kamatfelár változása miatt egyaránt módosulhat a hitelkamat.

LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!

A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 20 000 000 forintot 20 éves futamidőre már 6,22 százalékos THM-el, havi 143 171 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni az K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az UniCreditnél 6,64% a THM, míg a MagNet Banknál 6,76%; az Erste és a CIB Banknál 6,89%, a Raiffeisen Banknál pedig 7,00%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)

Ebben az esetben a referencia lehet a általában vagy a 3, 6 vagy 12 hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb), vagy a 3 vagy 5 éves ÁKK referenciakamat. Fontos, hogy a kamat a referenciaidőszak leteltével változhat, ha például a hitelünk referenciája a 6 hónapos BUBOR, akkor a kamatunk (és ezzel együtt a törlesztőrészletünk) fél évenként változhat.

Ezért fontosak a mutatók

A lakossági hitelek kamatai ezeknek a mutatóknak megfelelően változnak, meghatározzák azt, mennyivel emelkedik vagy csökken a hitelünk kamata és törlesztőrészlete akkor, amikor a kamatperiódusunk vagy kamatfelár-periódusunk lejár.

A változás mértéke és iránya a kamatváltoztatási mutatótól, illetve a kamatfelár-változtatási mutatótól függ, ezek többsége az ÁKK referenciakamatához vagy az úgynevezett BIRS-hez - (budapest interest rate swap), ami egyfajta bankok közötti kamatcsere ügylet - van kötve, de van olyan mutató, ami lehetőséget teremt a banknak arra, hogy a hitelezésre kivetett állami terheket továbbhárítsa a fogyasztókra. A mutatókat részletesen egy korábbi cikkünkben mutattuk be.

 

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2025. augusztus 25. 20:44
Szeptember elsejétől teljesen átalakul az RTL Reggeli: új, állandó műsorvezető-párosok várják a néző...
Holdblog  |  2025. augusztus 25. 08:42
Trump kirúgta a statisztikai hivatal vezetőjét, miután neki nem tetsző munkaerőpiaci számok érkeztek...
iO Charts  |  2025. augusztus 22. 11:02
Az Merck & Co. részvény (MRK) alapadatai, áttekintés A Merck & Co. (MRK) 1891-ben jött létre...
ChikansPlanet  |  2025. augusztus 22. 09:32
Komoly sebezhetőséggel néznek szembe Kína erdei ökoszisztémái: a monokulturális erdők dominanciája m...
NAPTÁR
Tovább
2025. augusztus 26. kedd
Izsó
35. hét
Augusztus 26.
Kutyák világnapja
Ajánlatunk
EZT OLVASTAD MÁR?