Eljött az iskolakezdés ideje, a szeptember megérkeztével pedig újabb érdeklődési hullám tapasztalható a lakáspiacon. Most keresik az új otthont gyermekeik számára vagy kötik meg a szerződéseket azok, akik úgy vélik, a saját lakás hitelének törlesztése jobb befektetés, mint valakinek albérleti díjat fizetni.
2007. szeptember hetedikén ezért újra sorra látogattuk a hazai pénzintézetek honlapjait, hogy megtudjuk vajon mivel csábítanak a hazai bankok idén ősszel. Találkozhattunk a már jól megszokott eszközökkel, de a pénzintézetek meglepetésekkel is szolgáltak számunkra, és a bankfiókba hitelfelvételi céllal betérő ügyfelek számára is.
Újdonságok hava: jenhitel és kezelési költség
Persze a bankok elsődleges célja nem változik: szeretnék a költségek csökkentésével ügyfeleikké tenni a hitelfelvétel lehetőségét kereső fizetőképes lakásvásárlókat. Erre alapvetően továbbra is két lehetőségek nyílik: vagy az első törlesztésig felmerülő, úgynevezett front-end költségeket csökkentésével ösztönöznek vásárlásra, vagy a vásárlói döntésben szerepet játszó tényezők között első helyet elfoglaló törlesztőrészlet ideiglenes csökkentésével.
Újdonságot a cél eléréséhez alkalmazott eszközökben tapasztalhatunk. Egyrészt megjelent a piacon a lakosság körében népszerű svájci frank alapú hiteleknél is alacsonyabb törlesztőrészletet biztosító jenhitel. Másrészt a törlesztőrészletek csökkentésében a kamat mellett egyre nagyobb hangsúlyt kap a kezelési költség csökkentése. A végeredmény persze ugyanaz.
Alacsony hitelkamat, magas árfolyamkockázat: mit kapunk a jenhiteltől?
A magyar piacon elsőként az OTP Bank jelent meg olyan hiteltermékkel, mely lehetővé teszi a jenben való hitelfelvétel lehetősét. A Világhitel biztosítja a devizaváltás lehetőségét, így az ügyfelek a számukra legkedvezőbb feltételek mellett törleszthetik a bank felé tartozásukat. A konstrukció mibenlétével és a benne rejlő kockázatokkal már egy korábbi cikkünkben foglalkoztunk, ezért most csak a hozzá kapcsolódó akciókat emelnénk ki.
Az OTP Bank a Lakáshitel Termékcsomag keretében igényelt jen vagy svájci frank alapú Világhitel esetében az első évben nem számít fel kezelési költséget, illetve akciós fix kamatot alkalmaz. Természetesen az üzlet ebben az esetben sem egyoldalú, az engedményekért cserébe ugyanis az ügyfeleknek az OTP Bankhoz kell utaltatniuk jövedelmüket és legalább 2 közüzemi csoportos beszedési megbízást kell adniuk vagy a hitel mellé Törlesztési Biztosítást kell kötniük.
A pénzintézet emellett minden olyan ügyfelének, aki szeptember 3. és 30. között igényel Világhitelt, elengedi az értékbecslési és fedezetkezelési díjat, illetve nem számol fel tarifát a Takarnet lekérdezésért, ez körülbelül 40 ezer forintos megtakarítást jelent.
Népszerű kezelési költség: ilyet még nem láttunk!
Már előző körképünk alkalmával is beszámolhattunk arról, hogy az Erste Bank olyan termékkel lépett piacra, mely 0 százalékos kezelési költséget ajánl ügyfeleinek, biztosítva ezzel az átláthatóságot. A kezelési költség azonban az elmúlt nyolc hétben nem csak ilyen formában került előtérbe: egyre gyakoribb, hogy a bankok a kezelési költség időszakos elengedésével vagy csökkentésével mérséklik a törlesztőrészleteket, és nem akciós kamatok alkalmazásával.
Ezt tapasztalhattuk az OTP Bank esetében is, de erre ad példát a CIB akciója is, ahol 15 millió forintos hitelösszegig a bank 0,03 százalékkal csökkenti a kezelési költséget, abban az esetben ha az ügyfél odautaltatja a jövedelmét és megfelelő számú csoportos beszedési megbízást ad. A CIB esetében azonban ez az akció a lakáshiteleken kívül a személyi kölcsönök és a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében is érvényes.
0 százalékos önrész: nem áprilisi tréfa!
A fizetőképes kereslet szűkülése arra ösztönözte a bankokat, hogy minél magasabb finanszírozási arány mellett nyújtsanak hitelt, így születtek meg azok a konstrukciók, melyek ugyan csakis szigorú jövedelemvizsgálat mellett, de akár a vételár teljes egészére is megoldást nyújtanak. Ilyen konstrukcióval rendelkezik az Erste Bank, amely a fedezetalapon finanszírozott rész felett megfelelő havi bér megléte esetén jövedelem alapon meghitelezi az önrészt. Illetve új lakásoknál a Raiffeisen esetében is 100 százalék a finanszírozási arány felső határa.
A Budapest Banknál továbbra is elérhető a Lakáshitel Max termék, mely 5 százalékos önrész mellett teszi lehetővé a finanszírozást, érdemes azonban elgondolkodni ennél nagyobb saját rész vállalásán, mert 5 százalék feletti önrész esetében már nem rója fel a bank a legalacsonyabb finanszírozási aránynál felmerülő magasabb hitelfolyósítási díjat.
Kamatkedvezmények: átigazoltak a bankok!
Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!
A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)
Továbbra is fontos szereplője az ügyfélcsalogató ajánlatoknak az akciós kamat, melyek leginkább, népszerűségének köszönhetően, a svájci frank alapú termékek esetében jellemzőek. Az akciós kamatozású hitelkonstrukciókat tartalmazó táblázat átrendeződött némileg az elmúlt hetekben: a CIB helyett a Volksbank akciós ajánlatával találkozhatunk.
![](https://cdn.penzcentrum.hu/images/content/200709/10-070910akcioslakashitel.gif)
Jól bevált eszközök, bebetonozott követelmények
Az eddigiekben leírtakból látszik, hogy egyre inkább a törlesztőrészletet és nem a THM-et csökkentő kedvezmények kerülnek előtérbe, bár továbbra is találkozhatunk olyan akciókkal, melyek az értékbecslési-, közjegyzői díj, vagy a folyósítási jutalék elengedésén, illetve mérséklésén keresztül próbálnak utat törni az ügyfelekhez.
A változatlan THM mellett a törlesztőrészletek mérséklésére oly módon van lehetősége a bankoknak, hogy az alacsonyabb kamat, illetve kezelési költség mellett magas kezdeti költségekkel, szerződéskötési vagy hitelfolyósítási díjjal számolnak.
Ez arra enged következtetni, hogy a bankok tapasztalatai szerint az ügyfeleket sokkal inkább a törlesztőrészlet nagysága érdekli, mint a hitelkonstrukciók összehasonlíthatósága érdekében létrehozott teljes hiteldíj mutató. Még akkor is ha tudják, hogy a csökkentett törlesztőrészletek csak egy bizonyos időszakra szólnak, mely általában fél év és 12 hónap között mozog.
Persze az akciós kamatokkal is könnyedén csökkenthető a THM, erről az igencsak kétes gyakorlatról egy korábbi cikkünkben már megemlékeztünk. De a hitelfelvételkor felmerülő költségek kavalkádjában nehezen eligazodó ügyfelek számára, a jelek szerint, sokkal kézzelfoghatóbb a törlesztőrészlet csökkenéséből, mint a díjak elengedéséből származó "nyereség".
S a csökkentett vagy elengedett díjak sincsenek ingyen: a legtöbb esetében a jövedelem bankhoz utaltatását és csoportos beszedési megbízások megadását jelölik meg az akciós való részvétel feltételeként a bankok, de ennél bonyolultabb, több választási lehetőséggel bíró feltételrendszerrel is találkozhatunk.
Lakáshitel mellé hitelkártya
Az elmúlt hetekben tapasztalható változások alapján lassan általánosnak szabálynak látszik, hogy lakáshitel mellé hitelkártya dukál. Szinte kivétel nélkül adja azt minden akciózó bank, természetesen általában a fent említett feltételek mellett. Az ajándékba adott plasztikok kerete hitelösszegtől függően vagy attól függetlenül 100 és 300 ezer forint között változik.
De találkozhatunk olyan ajánlattal is, az Inter-Európa Bank esetében, ahol mind a főadós, mind pedig az adóstárs választhat a 100 ezer forintos hitelkártya vagy hitelkeret között.
Az akciós ajánlatok végére érve fontos megemlítenünk, hogy a K&H továbbra is biztosítja ügyfeleinek az otthonvédelmi programban való részvételt, melynek keretében lehetőségük nyílik például ingyenesen elő-, illetve végtörleszteni a banknál felvett lakáshitelüket.
![](https://indexadhu.hit.gemius.pl/redot.gif?id=ncCVfztAySO.03dr2X5LVrdNPzNk9wc.TNJDHNqPjiD.O7/stparam=lecmfugkld/fastid=isqxwjpiqshqdijhwtasxfajlqmo/nc=0)
Révész Tamás 20 évnyi amerikai élet után visszatért Magyarországra és az újabb könyve már itthon, Budapesten készült.
Gombából és növényi szálakból fejlesztett újgenerációs jógamatracot egy fiatal magyar csapat.
Ennek nincs is tücsök íze, ez a leggyakoribb visszajelzés a többféle ízesítéssel gyártott, tücsökfehérjével dúsított proteinszelet, snack és shake kapcsán.
A Magyar Mozgókép Fesztiválon találkozhat először a közönség Králl Kevin “Melange”című kisjátékfilmjével.
-
Az élhetőbb városokban az ingatlanok is felértékelődnek (x)
Minél több szolgáltatás és zöld van a közelben, annál jobban.
- Dráma Kőszegen: mérgező növénybe lépett egy kéktúrázó
- Életveszély fenyeget a magyar utakon, és nincs ellene biztosítás
- Nagy változás jön a mobiltelefonos fizetésnél
- Villogás vezetés közben? Lehúzott ablak? Máris repül a büntetés a sofőrnek!
- Szabotázsakciók Franciaországban az olimpiai megnyitó napján - a nap hírei
- Hét szerrel bővült a tiltott dizájnerdrogok listája
REA 2024 SUMMIT – Powered by Pénzcentrum
Future of Finance 2024
Sustainable World 2024
![](https://cdn.penzcentrum.hu/images/articles/lead/2024/07/1722007321-6WcvnE3RF_sm.jpg)
![](https://cdn.penzcentrum.hu/images/articles/lead/2024/07/1722003032-fYemjX2BC_sm.jpg)
![](https://www.hellovidek.hu/images/site/articles/lead/2024/07/1721916051-kHrQJn3Mh_md.jpg)