Sok család nem hallott még erről: jön az új megtakarítás

Néhány évvel ezelőtt igen kedvelt megtakarítási lehetőséget nyújtottak az úgynevezett unit linked életbiztosítások, amelyek a megtakarításon felül akár baleset vagy betegség esetén is fizettek. Viszont nemrégiben a biztosítók újfajta megtakarítási lehetőséget kezdtek kínálni az ügyfeleiknek.

Mit tudnak az újfajta megtakarítások?

Olyan, Magyarországon eddig ismeretlen termék jelent meg a biztosítási piacon, ami gyakorlatilag egy kockázati életbiztosítás mellé kínál megtakarítási lehetőséget. Az igazi újdonság azonban abban rejlik, hogy csupán a biztosítás részt kell minden hónapban befizetnünk (vagy évben, attól függ, milyen gyakoriságot választunk), az előtakarékossági rész ugyanis nem rendszeres megtakarítás, hanem eseti jelleggel fizetendő.

Ez azt jelenti, hogy nem kötelező minden hónapban vagy évben befizetni, hanem eseti jelleggel tudunk félretenni pénzt. Ez jól jöhet, ha a jövedelmünk ingadozik, vagy az év végi prémiumunkat szeretnénk befektetni.

A korábban elérhető unit linked biztosítások esetén vagy rendszeres megtakarítási összeget kellett vállalni, vagy egy nagyobb összeggel kellett elindítani a megtakarítást, amely mellé eseti befizetéseket lehetett tenni. Ezek a lehetőségek természetesen most is elérhetőek, ha valaki ilyenben gondolkozik, azonban az új konstrukcióval egy új lehetőség nyílik meg azok számára, akik rendszeresen nem, de esetenként képesek félretenni.

További érdekesség, hogy az alapbiztosítást jellemzően egy családra szoktak megkötni, ezzel egészségügyi és baleseti szempontból levédve magukat, és emellé adódik a lehetőség a megtakarításra.

Mitől különleges ez a megtakarítás?

Az önmagában még nem lenne különleges, hogy megtakarítani lehet a biztosítás mellett, viszont az érdekes, hogy választhatunk, eszközalapok között hozunk létre egy portfóliót, vagy egy már eleve kialakított választható portfólióba tesszük a pénzünket. Egyszerre mind a kettőben nem lehet a pénzünk, viszont a váltás lehetősége fennáll. További előnye, hogy a megtakarításból csak alapkezelési költséget von le a biztosító, nincs tehát a szerződés kezelésével, fenntartásával, és tranzakcióival kapcsolatos díj sem.

Mire terjed ki a biztosítási védelem?

Az alap életbiztosítás mellé, amely a főbiztosított esetében kötelező, számtalan biztosítási fedezet közül lehet választani. Ezek igen hasznosak lehetnek, ha betegségekre és balesetekre is fel akarunk készülni. Az alap életbiztosításon felül a szülők számára érdemes lehet megkötni például

• Rokkantsági biztosítást

• Kritikus betegségek biztosítást (ami a leggyakoribb betegségek ellen véd)

• Műtéti térítést

Gyerekek esetén a két leginkább ajánlott biztosítás a csonttörés, illetve a műtét esetén térítő biztosítási védelem.

Így válasszunk megtakarítást!

Alapvetően három kérdésre kell megválaszolnunk, hogy megtudjuk, melyik megtakarítás áll hozzánk legközelebb:
Szükségünk van-e kiterjedt biztosítási védelemre

• Havonta szeretnénk megtakarítást

• Eseti jelleggel szeretnénk pénzt félretenni

• Van-e jelenleg nagyobb befektethető összegünk.

Ezek közül azt a megtakarítások közül azt érdemes választani, amelyik leginkább a saját igényeinknek megfelel: