Rosszat csináltál? Majd fizet helyetted más!

Mi az a felelősségbiztosítás?

A felelősségbiztosítás arra a kárra nyújt fedezetet, melyet a biztosított egy harmadik személynek okoz. A felelősségbiztosítási szerződés esetén az általános biztosítási jogviszonyokban megszokottól eltérően alakulnak a pólusok, mint arra a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete is felhívta a figyelmet legelső vezetői körlevelében. A felelősségbiztosítási jogviszony tehát több póluson nyugszik, hiszen a biztosított és a károsult személye elkülönül.

Amennyiben tehát rendelkezünk felelősségbiztosítási szerződéssel, annak lényege, hogy a biztosítótól kérhetjük annak a kárnak a megtérítését (természetesen a szerződésben megállapított mértékig), amelyért mi, azaz a biztosított a felelős.

Felelősségbiztosítási típusok

A Biztosítási törvény élet- és nem életbiztosításokra osztja a biztosítási termékeket. A felelősségbiztosítások ez utóbbi alá tartoznak, de természetesen ezeken belül is megkülönböztet a törvény 4 kategóriát.

Megkülönböztethetjük

• az önjáró szárazföldi járművekkel összefüggő, az azok használatából eredő felelősségbiztosításokat (ide tartozik a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás is);
• a légi járművekkel összefüggő felelősségbiztosításokat;
• a tengeri, tavi és folyami járművekkel kapcsolatos felelősségbiztosításokat;
• valamint az általános felelősségbiztosításokat.

Ez utóbbi kategóriába tartoznak mindazon biztosítások, melyek nem tartoznak a többibe, a törvény példaként a környezetvédelmi felelősségbiztosítást említi. Emellett egyébként még számos más típusú biztosítás is létezik, így például a munkáltatói, valamint a termék- és szolgáltatási felelősségbiztosítás.

Fontos tudni, hogy a légi és vízi járművekkel kapcsolatos felelősségbiztosítások nagykockázatúnak számítanak.

Kötelező - tényleg az!

Kötelező felelősségbiztosítás nem csupán a közlekedés területén érvényesül, számos törvény írja ezt elő bizonyos tevékenységi körök esetében, illetve bizonyos foglalkozások esetében, ez utóbbiakat szakmai felelősségbiztosításoknak is nevezik.

Az első körbe tartozó tevékenységek között például kötelező felelősségbiztosítást kötni az olyan befektetési szolgáltatónak, amely értékpapírletét-kezelési vagy értékpapír-letéti őrzési tevékenységet folytat. De elég csak az elmúlt nyárra gondolni, s máris eszünkbe juthat, hogy az utazásszervező, utazásközvetítő irodáknak is kötelességük felelősségbiztosítást kötni.

Ki fizet kinek?

A biztosítási szerződés alapján tehát az abban meghatározott összeg erejéig. A károsult a kárát a biztosítón közvetlenül nem érvényesítheti, csak rajtunk a károkozón. Ha mi már megfizettük az okozott kárt, akkor a kifizetett összeget - biztosítottként - követelhetjük a biztosítón.

A biztosítónak abban az esetben is kötelessége fizetni, ha a károkozás esetleg szándékos, vagy súlyosan gondatlan. Ekkor viszont a biztosító már visszakövetelheti rajtunk a kifizetett összeget.