Sokan reménytelennek gondolják a külföldi tartozás behajtását, a nyelvi akadályok, az eltérő nemzet jogrendszerek, az eltérő fizetési kultúrák és eltérő tárgyalási szokások miatt.

A magyar háztartások jelentős része rendelkezik valamilyen hiteltermékkel, miközben sokan állampapír-befektetéssel is rendelkeznek. Az idei évben csökkenő állampapír-kamatok miatt felmerül a kérdés: érdemes-e a megtakarításokat hitel-előtörlesztésre fordítani? Friss cikkében a Portfolio ezt a dilemmát járjta körbe, megvizsgálva az előtörlesztés előnyeit és hátrányait.
Az előtörlesztés alapszabálya
Általánosságban elmondható, hogy akkor érdemes előtörleszteni, ha a hitelkamat magasabb, mint a reálisan elérhető befektetési hozam. Ellenkező esetben célszerűbb fenntartani mind a hitelt, mind a befektetést. Azonban a döntés meghozatalakor számos egyéb tényezőt is figyelembe kell venni.
Pénzügyi megfontolások
Az előtörlesztésnél számolni kell a bank felé fizetendő díjjal, ami általában a törlesztett tőke 1-2%-a. Emellett a megtakarítás idő előtti visszaváltása is költségekkel járhat. Fontos szempont, hogy a hiteltörlesztés és a befektetések időbeli dinamikája eltér egymástól, ami befolyásolhatja a döntést.
Az MNB adatai szerint az előtörlesztések népszerűsége a növekvő hitelkamatok és csökkenő megtakarítási hozamok idején nőtt meg az elmúlt években.
Jogi és gyakorlati szempontok
A törvény lehetővé teszi, hogy évente egyszer 200 ezer forintig ingyenesen előtörlesszünk. Ha több hitellel is rendelkezünk, érdemes a magasabb kamatozásúakat előnyben részesíteni az előtörlesztésnél. A jelzáloghitelek esetében az ingatlan tehermentesítése is szempont lehet.
Az előtörlesztés hátránya lehet a likvid tartalék csökkenése, előnye viszont a havi megtakarítás lehetősége a csökkentett törlesztőrészlet révén. A kamatemelkedés veszélye esetén különösen felértékelődhet az előtörlesztés jelentősége.
Pszichológiai tényezők
"Az előtörlesztés csökkenti az adósságot, így bizonyos fokú lelki nyugalmat, érzelmi előnyt biztosíthat" - hangsúlyozzák a szakértők. Ez a pszichológiai hatás sok esetben jelentős motivációt jelenthet az adósok számára.
JÓL JÖNNE 3 MILLIÓ FORINT?
Amennyiben 3 000 000 forintot igényelnél 5 éves futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 63 594 forintos törlesztővel a Raiffeisen Bank nyújtja (THM 10,84%), de nem sokkal marad el ettől az UniCredit Bank 64 986 forintos törlesztőt (THM 11,39%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)
Számszerűsített előnyök
Egy tipikus példa szerint 3 millió forint előtörlesztése esetén, 6%-os hitelkamat és 10 éves hátralévő futamidő mellett havonta 33 ezer forint spórolható meg a törlesztőrészletből. A teljes futamidő alatt elérhető kamatmegtakarítás ebben az esetben közel 1 millió forint lehet, amiből le kell vonni az előtörlesztés díját.
Az előtörlesztésre tekinthetünk úgy is, mint egy befektetésre, amelynek hozama megegyezik a hitel kamatával. Ha a megtakarított összeget tovább tudjuk fektetni magasabb hozammal, az még vonzóbbá teheti az előtörlesztést.
Összegzés
Az előtörlesztés kérdése összetett, egyéni helyzetértékelést igényel. A pénzügyi előnyök mellett figyelembe kell venni a jogi, gyakorlati és pszichológiai szempontokat is. A döntés meghozatala előtt érdemes alaposan mérlegelni a saját pénzügyi helyzetünket és céljainkat.

Anita a kislányának keresett használt télikabátot az online piacon, de a hatalmas kínálat ellenére sem találta meg, amit keresett. Így született meg a Ruhacsúszda ötlete.
Most bárki ajándékozhat személyre szóló dalt karácsonyra bármelyik szerettének. A SONG4U a mesterséges intelligenciát és személyes történeteket ötvözve készít egyedi dalokat.
A Wörtering matricák megkönnyítik a nyelvtanulást a tanulási nehézségekkel küzdő gyerekeknek.
A "Pisztrángok, szevasztok!" című könyv az online zaklatás és egyéb digitális veszélyek témáját járja körül, különös tekintettel a 7-12 éves korosztályra.
-
Tudod, hogy milyen káresetekre fizet a lakásbiztosításod?
A kutatásunkban arra keressük a választ, hogy az olvasóink a lakásukat vagy ingatlanukat érinthető káresemények közül mitől tartanak a leginkább.
-
Egyetemre menjek vagy vállalkozzak? Sok fiatal teszi fel a kérdést
Bethlendi András tanszékvezető szerint egy komoly vállalkozás vezetéséhez nélkülözhetetlen a legfrissebb nemzetközi gazdasági módszertanok alkalmazása.
-
Kiváló minőségű pékáruk a Vela Pékségtől (x)
A Vela Pékség elhivatottsága a kiváló minőség iránt a KMÉ-védjeggyel is igazolást nyert.
-
Kiváló minőség jele a Nádudvari Élelmiszer Kft. termékein (x)
A Nádudvari Élelmiszer Kft. elkötelezett a kiváló minőség iránt – ezt bizonyítja a KMÉ-védjegy is.
Green Transition & ESG 2025
AI in Business 2025
Biztosítás 2025


