18 °C Budapest

Kapsz prémiumot év végén? Hova tedd a pénzed?

2014. december 9. 12:01

December a karácsony, a szilveszter mellett sokak számára fontos pénzügyi szempontból: ez az év végi prémiumok időszaka is. Sokan szívesen tennék félre az így kapott pénzt, de a rendszeres megtakarításuk nem megfelelő arra, hogy egyszeri nagyobb összeget befizessenek rá. Megmutatjuk, hogy melyik az egyik legrugalmasabb termék arra, hogy félretegyük az év végi plusz pénzünket.

Az év végén sokan kapunk prémiumot a munkahelyünkön, vagy csak az évnek ebben az időszakában jutunk nagyobb jövedelemhez. Ebben az esetben több olyan megtakarítás van, amibe tehetjük a pénzünket, azonban a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) kimagaslik ezek közül. Ennek az elsődleges oka, hogy a lekötést követő öt év után teljes kamatadó- és járulékmentességet ad, illetve, hogy sok más középtávú, kötött felhasználású megtakarítással szemben a TBSZ-szel megtakarított pénzünk szabadon felhasználható.

Miért most tegyek pénzt TBSZ-be?

A kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (EHO) mentességet a TBSZ csak a lekötési idő leteltével biztosítja, vagyis ezt a tartamot kell megvárnunk, ami összesen egy plusz három plusz kettő, vagyis összesen hat év. Van viszont egy kibúvó ez alól, amivel gyakorlatilag egy évvel lecsökkenthetjük a várakozási tartamot.

Mivel a törvény az időszakokat naptári évben állapítja meg, ezért, ha év végén indítunk ilyen megtakarítást, akkor a felhalmozási év (az első év, amikor a számlára pénzt fizethetünk be) minimálisra rövidül.

Ennek köszönhetően közel egy teljes évvel korábban kamatadó és EHO mentesen juthatunk a pénzünkhöz.

Hogyan működik a Tartós Befektetési Számla?

Akár rendszeres megtakarításról, akár egyszeri nagyobb befektetett összegről van szó, megfelelő megtakarítás lehet a TBSZ. Az értékpapír számlára - ahogy arra nevéből következtetni lehet - értékpapírokat vásárolhatunk, vagy ha a betéti számlát választjuk, akkor bankbetétben köthetjük le a pénzünket.

A felhalmozási év alatt a számlára befizetünk pénzeket, amiket azonnal leköthetünk vagy befektethetünk, de a felhalmozási év végével, december 31-én lezárul a számla és elkezdődik az első lekötési időszak, ami három év.

Az első lekötési időszak végén dönthetünk, hogy felvesszük-e a megtakarított összegünket, mivel ekkor már EHO mentesen és csupán 10 százalékos kamatadó megfizetése mellett hozzájuthatunk. Dönthetünk úgy is, hogy megvárjuk a második lekötési időszak végét is, amikor már teljesen adómentes és járulékmentes lesz a felvett összeg.

Ha a felhalmozási év letelte után további pénzt szeretnénk elhelyezni a számlánkon, akkor erre is van lehetőségünk, de ehhez minden ilyen új megtakarítást hozó évben új számlát kell nyitnunk, amelynek a felhalmozási időszaka természetesen a számlanyitás naptári éve lesz.

JÓL JÖNNE 1 MILLIÓ FORINT?

Amennyiben 1 millió forintot igényelnél 36 hónapos futamidőre, akkor a törlesztőrészletek szerinti rangsor alapján az egyik legjobb konstrukciót, havi 33 952 forintos törlesztővel az UniCredit Bank nyújtja (THM 14,41 %), de nem sokkal marad el ettől a CIB Bank 33 972 forintos törlesztőt (THM 14,45%) ígérő ajánlata sem. További bankok ajánlataiért, illetve a konstrukciók pontos részleteiért (THM, törlesztőrészlet, visszafizetendő összeg, stb.) keresd fel a Pénzcentrum megújult személyi kölcsön kalkulátorát. (x)

 

Mire érdemes figyelni a számlanyitáskor?

A felhalmozási időszak ugyan csak december 31-én ér véget, azonban nem érdemes az utolsó pillanatig várni a pénz befizetésével. Akkor is megéri előre megnyitni a számlánkat, ha a pénzünkhöz csak az év végén jutunk hozzá. Igaz, a törvény előírja 25 ezer forint befizetését számlanyitáskor, mégis ha megtehetjük, akkor érdemes előre megnyitni, kezdetnek egy ilyen kisebb összeget lekötni, mivel így biztosan nem csúszunk ki az idei évből, hiszen így egy évet nyerhetünk.

A számlanyitáskor a másik, amire figyelni kell (egyébként minden befizetés után), hogy mibe tesszük a pénzünket. A betéti számla esetén nyilvánvalóan bankbetétet fogunk választani, azonban nem mindegy, hogy milyen futamidővel, mivel lehet éven belüli vagy hosszabb, akár a TBSZ-hez igazodóan három és öt éves futamidejű is a betétünk.

Az értékpapír számla esetén viszont ennél jóval nagyobb a szabadságunk, ezért itt minden befizetésnél figyelni kell, hogy mibe megy a pénzünk. Ha év végén egy nagyobb összeget teszünk a számlánkra, arra kiemelten érdemes figyelni, hiszen a számlán lévő pénz nem kamatozik, azt be is kell fektetni ahhoz, hogy hozamot érjünk el.

Természetesen ezúttal is várjuk olvasóink kérdéseit, amelyeket pénteken az FHB Bank szakértői válaszolnak meg. Címünk: penzcentrum@penzcentrum.hu.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
Bankmonitor  |  2024. március 28. 11:47
A CSOK Plusznál – ahogy azt a korábbi lakástámogatási elemeknél már megszokhattuk – szám...
MEDIA1  |  2024. március 28. 11:20
Bírságot kapott a héten a Tamási Rádió és a Jazz TV az NMHH Médiatanácsától, és a holland társhatósá...
MNB Intézet  |  2024. március 28. 10:14
A szabadkereskedelmi konszenzus évtizedeiben a főáramú közgazdaságtan az állami beavatkozás és prote...
ChikansPlanet  |  2024. március 28. 09:40
Egy tech startup által tervezett innováció nemcsak a jövő energiaszükségletére kínál megoldást, hane...
Ilyen modellben még soha nem szerveztek ekkora rendezvényt (x)

Rekord gyorsasággal fogytak el a jegyek arra 400 fősre tervezett, fiataloknak szóló kapcsolatépítő és önfejlesztő rendezvényre, amelynél a szervezők a közösségi finanszírozás modelljével toboroztak.

Zsongtak és tolongtak a vevők a magyar Kickstarteren: rengetegen csaptak le erre az egyedülálló termékre

Az első hazai közösségi piactéren sikeresen célba ért egy mézes kampány, amelyben a vásárlás mellett egy hartai termelő kaptárait is örökbe lehetett fogadni.

Újraindul a STRT Holding inkubációs programja, a Launchpad

Az STRT Holding közleménye szerint 8+30 millió forint befektetés és tapasztalt mentorgárda várja a jelentkezőket.

Egykor kubai textilmunkásoktól volt hangos, most közösségi finanszírozásból újul meg a patinás budapesti gyárépület (x)

A hiánypótló naturális, és letisztult berendezési trendeket kedvelő fotós közösség számára a Nordix már nem ismeretlen.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. március 28. csütörtök
Gedeon, Johanna
13. hét
Március 28.
Nagycsütörtök
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
GEN Z Fest 2024
Gyere el akár INGYEN a Z generáció tavaszi eseményére!
Retail Day 2024
Merre tovább, magyar kiskereskedelem?
EZT OLVASTAD MÁR?
Itt a Pénzcentrum App!
Clickbait-mentes címek és egyéb extrák a Pénzcentrum mobilapplikációban!
Most nem
Letöltöm