Kapsz prémiumot év végén? Hova tedd a pénzed?

Az év végén sokan kapunk prémiumot a munkahelyünkön, vagy csak az évnek ebben az időszakában jutunk nagyobb jövedelemhez. Ebben az esetben több olyan megtakarítás van, amibe tehetjük a pénzünket, azonban a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) kimagaslik ezek közül. Ennek az elsődleges oka, hogy a lekötést követő öt év után teljes kamatadó- és járulékmentességet ad, illetve, hogy sok más középtávú, kötött felhasználású megtakarítással szemben a TBSZ-szel megtakarított pénzünk szabadon felhasználható.

Miért most tegyek pénzt TBSZ-be?

A kamatadó és egészségügyi hozzájárulás (EHO) mentességet a TBSZ csak a lekötési idő leteltével biztosítja, vagyis ezt a tartamot kell megvárnunk, ami összesen egy plusz három plusz kettő, vagyis összesen hat év. Van viszont egy kibúvó ez alól, amivel gyakorlatilag egy évvel lecsökkenthetjük a várakozási tartamot.

Ennek köszönhetően közel egy teljes évvel korábban kamatadó és EHO mentesen juthatunk a pénzünkhöz.

Hogyan működik a Tartós Befektetési Számla?

Akár rendszeres megtakarításról, akár egyszeri nagyobb befektetett összegről van szó, megfelelő megtakarítás lehet a TBSZ. Az értékpapír számlára - ahogy arra nevéből következtetni lehet - értékpapírokat vásárolhatunk, vagy ha a betéti számlát választjuk, akkor bankbetétben köthetjük le a pénzünket.

A felhalmozási év alatt a számlára befizetünk pénzeket, amiket azonnal leköthetünk vagy befektethetünk, de a felhalmozási év végével, december 31-én lezárul a számla és elkezdődik az első lekötési időszak, ami három év.

Ha a felhalmozási év letelte után további pénzt szeretnénk elhelyezni a számlánkon, akkor erre is van lehetőségünk, de ehhez minden ilyen új megtakarítást hozó évben új számlát kell nyitnunk, amelynek a felhalmozási időszaka természetesen a számlanyitás naptári éve lesz.

Mire érdemes figyelni a számlanyitáskor?

A felhalmozási időszak ugyan csak december 31-én ér véget, azonban nem érdemes az utolsó pillanatig várni a pénz befizetésével. Akkor is megéri előre megnyitni a számlánkat, ha a pénzünkhöz csak az év végén jutunk hozzá. Igaz, a törvény előírja 25 ezer forint befizetését számlanyitáskor, mégis ha megtehetjük, akkor érdemes előre megnyitni, kezdetnek egy ilyen kisebb összeget lekötni, mivel így biztosan nem csúszunk ki az idei évből, hiszen így egy évet nyerhetünk.

A számlanyitáskor a másik, amire figyelni kell (egyébként minden befizetés után), hogy mibe tesszük a pénzünket. A betéti számla esetén nyilvánvalóan bankbetétet fogunk választani, azonban nem mindegy, hogy milyen futamidővel, mivel lehet éven belüli vagy hosszabb, akár a TBSZ-hez igazodóan három és öt éves futamidejű is a betétünk.

Az értékpapír számla esetén viszont ennél jóval nagyobb a szabadságunk, ezért itt minden befizetésnél figyelni kell, hogy mibe megy a pénzünk. Ha év végén egy nagyobb összeget teszünk a számlánkra, arra kiemelten érdemes figyelni, hiszen a számlán lévő pénz nem kamatozik, azt be is kell fektetni ahhoz, hogy hozamot érjünk el.

Természetesen ezúttal is várjuk olvasóink kérdéseit, amelyeket pénteken az FHB Bank szakértői válaszolnak meg. Címünk: penzcentrum@penzcentrum.hu.