Ki örökölheti a nyugdíjszámládat? Jobb, ha végrendeletet írsz!

Egy váratlan haláleset sok olyan rokont vagy más szerettet hagyhat egy fillér nélkül, aki adott esetben az illetőhöz sokkal közelebb állt, mint a vér szerinti család, és akár anyagilag is többet tett érte. Az ilyen dolgokra való odafigyeléssel sok kellemetlenségtől óvhatjuk meg a hátramaradott rokonságot.

Még az sem lehet akadály, hogy időközben nem lehet akár nyilatkozatot tenni, akár kedvezményezettet váltani, ugyanis mind a nyugdíjcélú megtakarítások, mind az életbiztosítások esetén ezt bármikor megtehetjük. Fontos erre gondolni, mert sokszor nagyon nagy összegekről is szó lehet. Az Egyesült Államokban például a nyugdíjszámlákon levő megtakarítások összege eléri a 4,75 ezer milliárd dollárt (783,75 ezer milliárd forint), és csak 2007-ben 12,5 százalékos volt a növekedés.

A foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatóknál félretett összeg pedig 3,5 ezer milliárd dollár (577,5 ezer milliárd forint) volt 2007-ben. A helyzet itthon sem más, itthon is hihetetlen összegeket tettek már eddig félre nyugdíjcélú megtakarításként. De vajon ki örökli ezeket, ha a jogosult nem rendelkezik megfelelően?

Itthon a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató keretein belül félretett összegek esetén a feltételes jogszerzési időtartam az a munkaviszonyban töltött legrövidebb időtartam, amelynek elteltével az addig jóváírt hozzájárulások és azok hozamai, valamint az addig keletkezett jogosultságok a tag tulajdonává válnak. Ez az időtartam öt évnél hosszabb nem lehet.

A tag a halála esetére közokiratban vagy bizonyító erejű magánokiratban kedvezményezettet jelölhet meg egyoldalú nyilatkozatával. A nyilatkozatban fel kell tüntetni a saját adatai mellett a kedvezményezett nevét, születési helyét és idejét, anyja nevét, valamint lakcímét is. Lehetőség van több kedvezményezett megjelölésére is, ebben az esetben ha más rendelkezés nincs a tagok egyenlő arányban válnak jogosulttá.

Ha a tag nem jelölt kedvezményezettet, akkor a szolgáltató automatikusan az örökösét tekinti jogosultnak a nyilvántartott összegre. Amennyiben a tagnak nincsen természetes személy örököse, akkor a számláján lévő összeg a halála esetén a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézményre száll, amit aztán az intézmény szétoszt a tagjai között, egyenlő arányban. Így a számla korábbi tulajdonosának halálával a nyugdíjpénztár tagjai gyarapodnak, és nem a nyugdíjszolgáltató...