Az elkövetkező másfél év során a brit családok mintegy 10%-a kerülhet olyan kellemetlen helyzetbe, hogy ingatlanja kevesebbet ér, mint a rá felvett még vissza nem fizetett tartozás.
A Morgan Stanley elemzői által tegnap nyilvánosságra hozott anyag szerint a fenti helyzet kialakulásához elegendő egy 15%-os ingatlanár csökkenés bekövetkezése, melyet korántsem tartanak elképzelhetetlennek a szakértők.
Természetesen a felvázoltnál is rosszabb helyzet alakulhat ki, amennyiben az ingatlanok értéke még ennél is nagyobb mértékű csökkenést produkál. A háttérben egyértelműen az áll, hogy a közelmúltban rengetegen a magas finanszírozási arányú, gyakorlatilag önerő nélküli lakáshitelekhez fordultak, ezen konstrukciók nélkül ugyanis sokak számára esélytelen lett volna az ingatlanvásárlás.
A szigetországban számos olyan hitellehetőség akadt, mely egy lakáscélú jelzáloghitel és egy fedezetlen személyi kölcsön kombinációjaként az ingatlan értékének 115%-át finanszírozta. Ezen kockázatos hitelek a válság kirobbanása után szélsebesen eltűntek a piacról, így a magas finanszírozási aránnyal bajba jutott ügyfeleknek kevés esélyük maradt a refinanszírozásra, azaz hitelük olcsóbbra cserélésére, átütemezésére.
Az önerő nélküli konstrukciók olyan piaci környezetben voltak életképesek, amikor az ingatlanárak emelkedését valószínűsítették a szakértők, ekkor ugyanis a finanszírozási arány a törlesztés és áremelkedés mellett belátható időn belül olyan szintre süllyedhet, hogy a hitelfelvevő esetleges probléma esetén még pótlólagos hitelt is kaphat ugyanazon ingatlanra. Az árcsökkenés ezzel szemben halálra ítéli a minimális önerőt követelő hiteleket, előfordulhat ugyanis, hogy a fedezetül szolgáló ingatlan értéke gyorsabban csökken mint a fennálló hiteltartozás és amennyiben a tartozás értéke meghaladja az ingatlan értékét, gyakorlatilag gazdaságilag irracionális döntés a törlesztés folytatása. (Nem számolva persze a negatív adóslista hatásaival és azzal, hogy ezen döntéseiket a legtöbben nem racionális alapon hozzák meg, hiszen nem szeretnék elhagyni otthonukat.)
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 25 000 000 forintot 15 éves futamidőre már 6,21 százalékos THM-el, havi 210 829 Ft forintos törlesztővel fel lehet venni a K&H Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az OTP Banknál 6,58%, a Magnet Banknál 6,66%, az Erste Banknál és az UniCredit Banknál 6,78%. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Mindenesetre elgondolkodtató, hogy a Morgan Stanley szakértői szerint a britek 10%-a könnyen olyan helyzetbe kerülhet, hogy döntenie kell: mennyire szeretné megtartani otthonát.
Egy vagyont bukhat, aki ezt benézi: ezen a rejtett buktatón úszhat el a magyarok kedvenc lakáshitele
Az idei év első felében is a támogatott lakáshitelek tartották mozgásban az ingatlanpiacot:
-
Bosszant, sokba kerül, mégsem intézed el? Mondd el, te mit halogatsz
Friss olvasói felmérésünkben arra vagyunk kíváncsiak, mi tart vissza a váltástól/változtatástól. A kérdőív kitöltése 5 perc. Köszönjük a segítséged!







