Mielőtt bemutatnánk, milyen konstrukcióról is van szó, előtte leszögezzük, a legveszélyesebb saját pénzügyi helyzetünkre a tájékozódás hiánya, illetve az, hogy nem rendelkezünk megfelelő ismeretekkel az adott termékről, nem járjuk körbe, egy adott helyzetre milyen pénzügyi megoldás a legmegfelelőbb válasz, alternatíva. Az Egyesült Államokban például egyre több idősnek okoz gondot a fordított jelzáloghitel, nézzük, miért.
A tavalyi évben egy amerikai hiteltanácsadó szervezet szerint rekordot döntött azon idősek száma, akik fordított jelzáloghitelt vettek fel. A tanácsadók pedig leginkább a hosszabb távon jelentkező következmények miatt aggodalmaskodnak.
A lakásért életjáradék programok, s a fordított jelzáloghitel közötti egyik legkirívóbb különbség, hogy a tulajdonjog ez utóbbi esetében a járadékosnál marad, míg az életjáradék esetében nem. Ezen kívül az idősnek nem kell törlesztenie, ugyanis vagy az örökösök fizetik vissza a kölcsönt, vagy, amennyiben nem tartanak igényt az ingatlanra, annak maradványértékét kapják meg a banktól.
A járadékért cserébe jelzálogot, valamint elidegenítési és terhelési tilalmat jegyeztet be a folyósító hitelintézet. Míg Amerikában számos intézmény foglalkozik ezzel a konstrukcióval, addig hazánkban kizárólag az FHB Életjáradék Zrt. kínál ilyen programot az idősek számára.
A hiteltanácsadó szerint egyébként a fordított jelzálog népszerűségének megugrása a tengerentúlon arra vezethető vissza, hogy megnövekedett a várható élettartam, s az emberek nem számolnak ezzel, mikor nyugdíjas éveikre terveznek, s ezért kerülnek nehézségekbe. Itthon a népszerűség malmára hajthatja a vizet, hogy tradicionálisan magas az ingatlan-tulajdonhoz való ragaszkodás mértéke.
LAKÁST, HÁZAT VENNÉL, DE NINCS ELÉG PÉNZED? VAN OLCSÓ MEGOLDÁS!
A Pénzcentrum lakáshitel-kalkulátora szerint ma 10 millió forintot, 15 éves futamidőre, már 7,21 százalékos THM-el, havi 89 803 forintos törlesztővel fel lehet venni a CIB Banknál. De nem sokkal marad el ettől a többi hazai nagybank ajánlata sem: az Erste Banknál 8,04% a THM, a Raiffeisen Banknál 8,09%; az UniCredit Banknál 8,12%, a K&H Banknál 8,31%, akárcsak az OTP Banknál. Érdemes még megnézni magyar hitelintézetetek további konstrukcióit is, és egyedi kalkulációt végezni, saját preferenciáink alapján különböző hitelösszegekre és futamidőkre. Ehhez keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát. (x)
Azonban mielőtt valaki fejest ugrana ebbe a konstrukcióba, érdemes mérlegelnie, s alaposan végiggondolnia, mit is jelent számára, illetve az örökösei számára, ha fordított jelzáloghitelt igényel.
A legnagyobb probléma ugyanis ezzel a konstrukcióval az lehet, hogy igen költséges. Az Egyesült Államokban ugyan nem a kamatokkal van probléma, nálunk azonban a relatíve magasabb kamatkörnyezet miatt magasabb kamatokról van szó. A kamattartalom miatt pedig - ez pedig a másik probléma - egy idő után eltűnik az ingatlan értéke, ami pedig mind a tengerentúlon, mind nálunk problémás lehet az örökösök szempontjából.