Mi történik, ha már nem tudod fizetni a hiteledet?

Az intő példa

Arra, hogy miért érdemes mindenképpen előre gondolkodnunk, a britek esete szolgáltathat jó példát. A szigetországban ugyanis a munkanélküliek száma 17 éves csúcspontra emelkedett, az augusztussal záruló negyedévben összesen 1,79 millióan maradtak állás nélkül. Az idei év első felében pedig összesen 20 ezer ingatlan került visszavételezésre, mivel a tulajdonosok nem voltak képesek fizetni jelzáloghiteleik törlesztő részleteit.

Most már azonban a hatások nem izolálódnak el, sajnos egyre többen vannak Magyarországon is akik elveszítik állásukat, s nem tudják kifizetni a hitelük törlesztőrészleteit, legyen szó akár jelzáloghitelről, akár más konstrukcióról. Mint említettük, van megoldás azoknak, akik már gondolnak a jövőre, ez pedig nem más, mint a hitelfedezeti biztosítás.

Biztosítás vész esetére

Hitelbiztosítást eredetileg a jelzáloghitelek mellett lehetett (illetve kellett) igénybe venni, mára azonban egyre szélesebb a lehetőségek palettája, hiszen találhatunk ilyen konstrukciót személyi kölcsön, de akár a hitelkártya-adósság mellé is.

A tisztánlátás érdekében nem árt, ha kicsit pontosítjuk, mit is takar a hitelbiztosítás. Nagyon sokan csak ezen a néven ismerik a konstrukciót, azonban nem másról van itt szó, mint a hitelfedezeti biztosításról. Jellemzően a hitel vissza nem fizetéséből fakadó kockázatot hivatottak mérsékelni.

Így a termék két oldalról, két szereplőnek is biztonságot nyújt, egyrészt nekünk, hiszen ha nem tudnánk fizetni a lakáshitelünket, igen nagy bajba kerülhetnénk, másrészt pedig a hitelintézetnek jelent ez egyfajta garanciát arra, hogy visszakapja a kihitelezett pénzét.

Több típus is van

A hitelfedezeti biztosítások két fajtáját lehet megkülönböztetni, ezek a konstrukciók lehetnek egyéni vagy csoportos terméket. Ez utóbbi esetében a bank az adósok egy egész csoportjára köt meg a biztosító társasággal. Ennek ellenére, ha hitelt veszünk fel, s csoportos biztosítási konstrukciót ajánlanak, úgy külön szerződést kell írni arról, hogy csatlakozunk ehhez. Mivel a kockázatot így több ember között lehet szétporlasztani, ezért ennek díja alacsonyabb lehet, mint egy egyéni módozaté.

Mire teljesít kifizetést?

A legtöbb termék haláleset bekövetkezésekor vállal szolgáltatást, azonban létezik olyan konstrukció is, melynek kifizetését keresőképtelenség esetén igényelhetjük. Így a biztosítás fedezetet nyújthat rokkantság miatti keresőképtelenségre, vagy a hosszabb ideig tartó táppénzes időszakra. Ez esetben viszont általában önrész-fizetésre van szükség. Ez technikailag úgy történik, hogy a biztosító által meghatározott ideig, például 3 hónapig teljes mértékben nekünk kell fizetni a hitel törlesztését, miközben megszakítás nélkül betegszabadságon vagyunk.

Ha olyan szerződést kötöttünk, akkor a biztosítás munkanélküliség esetére is tud kifizetést nyújtani, s erre az esetre is a betegszabadság szabályai vonatkoznak. A teljesítés időszaka azonban véges, maximálisan általában 6 hónapig fizeti a biztosító helyettünk a hitelt. Ebben a szerződésben fontos megismerni az egyes kitételeket, nehogy végül úgy járjunk, hogy a biztosító mégsem fizet.

Így kikötésként érvényesülhet, hogy a hitelfedezeti biztosítás megkötése előtt még legyen állásunk, de az is kizárást vonhat maga után, ha a biztosítási szerződés megkötését követően bizonyos időszakon belül válunk munkanélkülivé.

Munkanélküliség-biztosítás

Ma Magyarországon elérhető egy munkanélküliségi-biztosítás, az ACE kínálta jövedelemkiesés biztosítás. Lényege, hogy keresőképtelenség, vagy munkanélküliség esetén egy előre meghatározott, szerződésben rögzített összegű kifizetést teljesít nekünk (40-120 ezer forint). Fontos tudni, hogy a biztosító maximum 12 hónapig fizet.

Akárhogyan is döntünk, mindenképpen jó, ha biztonságban tudjuk magunkat, családunkat, háztartásunk költségvetését, s előre gondolunk a nehéz időszakokra is.