Hogyan keressünk egy "házasságon"?

Az egész történet közel 10 évvel ezelőtt kezdődött, mikor az egyik hazai társaság piacra dobott egy nálunk még teljesen ismeretlen életbiztosítási konstrukciót. A termék nyugat-európai és tengerentúli sikereiből már akkor is sejteni lehetett, hogy alaposan fel fogja kavarni a hazai biztosítási állóvizet. Azt azonban még nem tudhatta senki, hogy néhány éven belül az egész élet ágazat szerződésállományának több mint 20 százalékát ezen konstrukciók adják majd.

A legelső unit-linked termékek megalkotásánál az volt a fejlesztők alapgondolata, hogy szakítani kell a hagyományos elvekkel, és olyan biztosítást kell kreálni, amelyben szabadon megválaszthatja a szerződő, mibe szeretné fektetni az évek során felgyülemlő tőkéjét.

Ugyanis a nálunk némileg fejlettebb pénzügyi kultúrájú országokban a hagyományos biztosítási konstrukciók, melyekben a biztosító fektette be az ügyfél pénzét a törvény adta lehetőségek között, egyre inkább vesztettek vonzerejükből az alternatív befektetési termékekkel szemben.

Megszületett tehát az ötlet: "házasítani" az egyre népszerűbb befektetési alapokat és az életbiztosításokat.

Befektetés vagy biztosítás?

Ez a kérdés mindenkiben megfogalmazódik, aki már találkozott unit-linked biztosítással (mivel 10 ügynökből 10 ajánlja, és több tízezer közvetítő van az országban, már csak idő kérdése, hogy mi is feltegyük magunknak ezt a kérdést, ha eddig még ez nem történt volna meg).

További részletek a Net Média Zrt. gondozásában megjelent Pénzügyi Útmutató 2008-ban. Egy kiadvány, amelyből szinte mindent megtudhat a hazai piacon található pénzügyi konstrukciókról.