Miből leszel nyugdíjas? - A kulcsszó a felkészülés

A kutya tehát ott van elásva, hogy bizony előre kell tudni tervezni és takarékoskodni, ha fent akarjuk tartani jelenlegi fogyasztási szintünket, életszínvonalunkat. A nyugdíjrendszer átalakításának is ez az egyik oka, mindamellett persze, hogy a régi felosztó-kiróvó rendszert az elöregedő társadalmak már nem képesek fenntartani.

Az öngöndoskodás megkezdésére, kiterjesztésére ma már számtalan termék áll rendelkezésünkre a kötelező magánnyugdíjpénztár mellett. Ezek közül mai cikkünkben a biztosítási termékek közül mazsolázunk.

Élet - járadék

A nyugdíjas évekre egyrészt felkészülhetünk járadék-, vagy nyugdíj-biztosításokkal is. Ezen életbiztosítások lényege, hogy a folyamatos befizetéseket különböző eszközökbe fekteti a biztosító társaság, majd - a szerződés jellegétől függően - a biztosítási összeget a biztosított halálakor, vagy a szerződés lejáratakor járadék formájában (esetleg egy összegben) folyósítja. Egy alternatív variációt az elérési életbiztosítás jelenthet, amely akkor teljesít kifizetést, ha a biztosított elér egy bizonyos életkort (vagyis esetünkben a nyugdíjazás idején).

Ezek az életbiztosítások kifejezetten azok számára ajánlottak, akik az elő-takarékosságot kívánják kombinálni egy biztosítással, vagyis fel szeretnének készülni a váratlan eseményekre. A konstrukció melletti előnyként sorakoztatható fel, hogy mivel életbiztosításról van szó, ezért adókedvezményeket is igénybe vehetünk.

Van adókedvezmény

Méghozzá amennyiben legalább 10 évre szól a szerződés, abban az esetben az adott évben befizetett díj 20 százalékával, de maximum 100 ezer forinttal csökkenthető a személyi jövedelemadó. További kedvezmény, hogy amennyiben az adott évben többet fizetünk be a biztosításba, mint azt tettük az előző évben, szja-kedvezményként elszámolható a díjtöbblet 10 százaléka. Ráadásul a kamatadót is kikerülhetjük, hiszen a biztosítási kifizetés adómentes.

Az egyes életbiztosításokat különböző elemekkel kívánják vonzóbbá tenni a biztosító társaságok. Így például kiegészítő biztosítási módozatok érhetőek el a termékekhez, másutt pedig a rendszeres befizetések melletti rendkívüli befizetésre nyílik lehetőség. A több termék kombinációja azonban már el is repített bennünket újabb állomásunkhoz.

Egy egész program

A munkával eltöltött évek után következő pihenésre felkészülhetünk egy nyugdíj-program keretein belül is, mely különböző elemek kombinációjából áll össze, így az önkéntes és/vagy magánnyugdíj-pénztári tagság mellett köthetünk nyugdíjbiztosítást, de baleset- és egészségbiztosítást is.

Felkészülés a nehéz időszakokra

A nyugdíjas kor sajnálatos módon nem minden esetben a pihenésről szól, ugyanis ebben az életkorban már gyakorta megszaporodhatnak egészségügyi problémáink is. Itthon erre felkészülhetünk egy megfelelő betegségbiztosítás megkötésével, azonban a tengerentúlon létezik egy, a gondozási költségek fedezésére kitalált biztosítási módozat (long term care insurance, LTCI) is.

Ennek lényege, hogy arra az esetre nyújtson fedezetet, ha valamilyen betegség folytán valaki nem képes magát ellátni, illetve folyamatos ápolási felügyeletre, gondozásra van szüksége.

Összefoglalva tehát kiemelten fontos, hogy tudjunk előre gondolkodni, készüljünk fel arra az időszakra, ami majd nyugdíjazásunk után következik. Ezt többek között megtehetjük egy biztosítás segítségével is, a kínálat széles, tehát megfelelő informálódás után könnyen megtalálhatjuk a számunkra megfelelő módozatot.