Ez derült ki az Otthon Start első 100 napjáról: nem erre számítottak a bankok

A Bankmonitor szerint a program indulása óta eltelt időszakban mintegy 15 ezer hitelszerződést kötöttek, miközben hasonló nagyságrendű kérelem elbírálása még folyamatban van. A már megkötött szerződések összértéke megközelíti az 500 milliárd forintot – derül ki Panyi Miklós értékeléséből.

A statisztikák szerint az igénylők átlagosan 34 millió forintos kölcsönt vesznek fel, jellemzően 21,5 éves futamidőre. A kedvezményes, évi 3 százalékos kamatszint mellett ez 178 979 forintos havi törlesztőrészletet jelent.

Összehasonlításképpen: a piaci alapú hiteleknél augusztusban a használt lakás vásárlására felvett átlagos hitelösszeg 19,8 millió forint volt, 19,4 éves futamidővel. A feltételezett 7 százalékos piaci kamat mellett ez 155 701 forintos havi törlesztést eredményezett.

EZ IS ÉRDEKELHET

Felborult a lakáshitelpiac: erre senki sem számított az Otthon Start után

Az átlagos hitelösszegek több pénzintézetnél emelkedtek vagy stabilan magas szinten maradtak, a hitelcélok pedig továbbra is a használt lakások irányába koncentrálódnak.

Figyelemre méltó, hogy az Otthon Startot választó ügyfelek átlagosan magasabb törlesztőrészletet vállalnak, mint amekkora terhet piaci konstrukció esetén viselnének. Ahhoz, hogy a kisebb összegű piaci hitel havi törlesztése elérje az Otthon Start átlagos törlesztőjét, körülbelül 8,9–9 százalékos kamatszintre lenne szükség – ennél azonban jelenleg még a kevésbé kedvező piaci ajánlatok is olcsóbbak.

A jelenség mögött két fő magyarázat állhat. Egyrészt sok igénylő hajlandó jövedelme nagyobb hányadát lakáscélra fordítani, különösen akkor, ha úgy látja: ez lehet az egyetlen reális esély saját otthon megszerzésére. Másrészt elképzelhető, hogy a program kezdeti szakaszában főként a magasabb jövedelműek jelentek meg, akik a kedvező feltételeket akár befektetési célú ingatlanvásárlásra is felhasználják.

A 30–39 éves korosztály esetében – amely 2025 első kilenc hónapjában átlagosan nettó 492 474 forintot keresett – a korábbi piaci hitelek a jövedelem nagyjából 31,6 százalékát kötötték le. Az Otthon Start konstrukciónál ezzel szemben a törlesztés a jövedelem átlagosan 36,3 százalékát viszi el. A csaknem 5 százalékpontos különbség jelentős, ugyanakkor még így is messze elmarad a jogszabályban rögzített terhelhetőségi korlátoktól.

Fontos körülmény, hogy a kérelmezők közel felénél házastársak közösen igénylik a hitelt, további 8 százalékuknál pedig a szülők is adóstársként szerepelnek. Ilyen esetekben több személy összevont jövedelme biztosít fedezetet a törlesztésre.

Az életkori megoszlásban markáns eltérések láthatók a piaci és a támogatott hitelek között. Az Otthon Start igénylőinek átlagéletkora 34 év, és 80 százalékuk még nem töltötte be a 40. életévét. Ez összhangban van azzal, hogy az első lakásszerzésre vonatkozó feltételek döntően a fiatalabb korosztály számára teljesíthetők.

Az MNB adatai szerint 2025 első félévében a hagyományos lakáshitelt felvevők medián életkora 38 év volt, és mindössze 71 százalékuk volt 44 évesnél fiatalabb. Ezzel szemben az Otthon Start program látványosan nagyobb arányban mozgatja meg a fiatal vásárlókat.

A számok összességében azt mutatják, hogy a támogatott konstrukció elsősorban a fiatal korosztályt aktivizálta a lakáspiacon, és az igénylők hajlandók akár magasabb havi terheket is vállalni a kedvező feltételekért cserébe.

A Bankmonitor szakértői szerint a program valóban komoly lehetőséget kínál az otthonteremtésre, ugyanakkor hangsúlyozzák: kulcskérdés, hogy mindenki csak akkora hitelterhet vállaljon, amelyet a jövedelme hosszú távon is biztonsággal elbír.