Hol van itt a válság? Kígyóznak a sorok az ország egykori slágerhiteléért

A 2023. novemberi 46,18 milliárd forint után decemberben mindössze 41,36 milliárd forint volt az újonnan kötött személyihitel-szerződések összege, amely egy bő 10 százalékos visszaesést jelent. Sőt, a most decemberi eredmény a harmadik leggyengébb volt 2023-ban – tavaly csak áprilisban (38,88 milliárd) és februárban (35,02 milliárd) volt alacsonyabb az új szerződéskötések összege a decemberinél.

Ugyanakkor a tavalyi év utolsó hónapjáról is elmondható, hogy a hónap során megkötött új személyihitel-szerződések értéke meghaladta az egy évvel korábbi, vagyis a 2022. decemberi kihelyezések volumenét. Ráadásul nem is kicsivel – 2022 decemberében mindössze 26,49 milliárd forint értékben vettek fel személyi hitelt a magyar háztartások, amelyhez képest a tavaly decemberi eredmény 56,1 százalékos emelkedést jelent (26,49 → 41,36 milliárd forint).

EZ IS ÉRDEKELHET

Súlyos milliókat bukott, aki így vett házat Magyarországon: szívhatja a fogát, ez nagy hiba volt

Publikálta a Magyar Nemzeti Bank (MNB) a háztartásokkal és nem-pénzügyi vállalatokkal kötött hitel- és betétszerződések decemberi forgalmi és árazási adatait.

Jól mutatja a trendeket, hogy a 2023-as új kihelyezések összegei egészen júliusig elmaradtak a 2022-es eredményektől, azóta azonban rendre felülmúlták azokat, ráadásul egyre növekvő mértékben:

• júliusban 5 százalék,
• augusztusban 13,4 százalék,
• szeptemberben 19,9 százalék,
• októberben 34,7 százalék,
• novemberben 40,2 százalék,
• decemberben pedig a már említett 56,1 százalék volt az emelkedés a 2022-es számokhoz viszonyítva.

A személyi hitelek piaca tehát összességében szépen szerepelt 2022-höz képest, amely az éves összesített adatokból is jól látszik – az új szerződések összege 2022-ben 491,89 milliárd forint volt, míg 2023-ban 522,87 milliárd forint (+6,3%). Ugyanakkor az is igaz, hogy a bővülés mértéke elmaradt a tavalyi éves infláció (17,6%) mértékétől.

Az új szerződések száma is visszaesett

Novemberhez képest jelentősen visszaesett az új szerződések száma is – 21 329-ről 17 718-ra (-16,93%). Ez tavaly a harmadik legrosszabb eredménynek számított – egyedül januárban (15 084 db) és februárban (16 466 db) született ennél kevesebb szerződés. Az azonban továbbra is elmondható, hogy a 2023-as eredmény túlszárnyalta az egy évvel korábbi adatokat – 2022 decemberében ugyanis mindössze 13 699 új személyihitel-szerződést kötöttek a magyar háztartások, melyet 29,34 százalékkal haladt meg a mostani mennyiség.

Ugyanakkor tovább emelkedett az újonnan megkötött személyihitel-szerződések átlagos összege – ez novemberben 2 165 127 forint volt, ellenben decemberben már 2 334 349 forint, ami 7,81 százalékos emelkedést jelent. Ez egyébként a legmagasabb átlagösszeg volt 2023-ban, letaszítva ez eddigi dobogós márciust, amikor is 2 220 986 forint volt az újonnan kötött szerződések átlagösszege.

Az átlagos hitelköltség mutató is csökkent

Decemberben már csak 18,86 százalék volt a személyi hitelek átlagos hitelköltség mutatója, ami 0,14 százalékponttal alacsonyabb a novemberi értéknél. Ez egyébként 2023 legalacsonyabb átlagos hitelköltség mutatója, ráadásul decemberben fordult először elő, hogy 19 százalék alá csökkent ez a mutató.

Az ugyanakkor változatlanul igaz, hogy e tekintetben jelentős különbségek figyelhetők meg a különböző kamatperiódusú személy hitelek között (november → decemberi értékek):

• maximum 1 évre fixált: 28,25 százalék → 26,41 százalék,
• 1 éven túl kamatfixált: 18,92 százalék → 18,80 százalék,
• 1-5 év közötti kamatperiódus: 20,34 százalék → 20,64 százalék,
• 5 éven túl kamatfixált: 18,47 százalék → 18,31 százalék.

Lássuk a legfrissebb adatokat

Zárásképp ismét megnéztük, hogy jelenleg milyen kondíciók mellett lehet személyi hitelt felvenni. A Pénzcentrum kalkulátorának segítségével ezúttal azt vizsgáltuk meg, hogy mekkora havi törlesztőrészletre számíthatnánk, amennyiben 1 millió forintos hitelt igényelnénk 5 éves futamidő mellett. A havi nettó jövedelemre vonatkozó kérdésnél 500 ezer forintot állítottunk be, a munkaviszony hosszához pedig 5 évet adtunk meg.

Jelenleg az UniCredit Bank ajánlata tűnik a legkedvezőbbnek havi 23 028 forintos törlesztőrészlettel és 1 381 689 forintos teljes visszafizetendő összeggel (THM 14,41%). Ezt a CIB Bank (23 049 forint törlesztő, THM 14,45%), a Raiffeisen Bank (23 471 forint törlesztő, THM 15,9%) és az MBH Bank (23 960 forint törlesztő, THM 16,3%) ajánlatai követték a sorban. A futamidő végéig visszafizetendő teljes összeg mindegyik konstrukció esetében 1,5 millió forint alatt maradna.

Februárban is az OTP Banktól és a Cetelemtől érkeztek a legdrágább ajánlatok – előbbinél 29 549 forint (THM 28,97%), utóbbinál pedig 28 762 forint (THM 27,43%) lenne a havi törlesztőrészletünk. A teljes visszafizetendő összeg az OTP Bank esetében 1 780 474 forint, míg a Cetelem esetében 1 735 737 forint lenne a futamidő végére.

Az igényeidnek jobban megfelelő adatokért keresd fel a Pénzcentrum kalkulátorát.