27 °C Budapest

Mutatjuk, milyen hitellel járhatsz most igazán jól

Pénzcentrum
2016. május 2. 05:46

Ha hitelt szeretnénk felvenni, akkor többféle termékből válogathatunk, azonban a kölcsönök jellemzői miatt nehéz az összehasonlítás. Azért, hogy ezt megkönnyítsük, több szempontból is megmutatjuk, melyik hitelt válasszuk. Kiszámoltuk, hogy melyik kölcsönnel járunk jól, ha 300 ezer, ha 1 millió vagy 3 millió forintot szeretnénk felvenni, akár hatszoros különbség is lehet.

Amikor kisebb összegű hitelt szeretnénk felvenni, akkor szabad felhasználásra ötféle kölcsönből is választhatunk. Ezek viszont eltérő élethelyzetben lehetnek a legjobbak számunkra, és persze az sem mindegy, hogy melyik a legolcsóbb az öt hiteltípus közül. A célunkat ugyanis

  • A hitelkártyával,
  • A folyószámlahitellel,
  • Az áruhitellel,
  • A személyi kölcsönnel (gyorskölcsön) és
  • A szabad felhasználású jelzáloghitellel

egyaránt elérhetjük, nem mindegy azonban, hogy a szükséges összeg, a futamidő és a fizetési ütemezés is megfelelő-e nekünk. Megnéztük, mikor, melyik hitel a legkedvezőbb, a számoláshoz az infografikán látható kamatokat használtuk.

Milyen kamatozásúak a hitelek?

A kamatozás összehasonlításánál három éves futamidővel és három eltérő összeggel számoltunk. Mivel az egyes termékek eltérő kamatozásúak lehetnek, ezért a teljes visszafizetett kamatot mutatjuk meg.

300 ezer forintos hitelösszegnél:

  • A szabad felhasználású jelzáloghitelnél 29 ezer forint,
  • A személyi kölcsönnél 78 ezer forint,
  • A folyószámlahitelnél 135 ezer forint,
  • Az áruhitelnél 158 ezer forint,
  • A hitelkártyánál 183 ezer forint lehet a teljes visszafizetett kamat összege.

1 millió forintos hitelösszegnél:

  • A szabad felhasználású jelzáloghitelnél 95 ezer forint,
  • A személyi kölcsönnél 259 ezer forint,
  • A folyószámlahitelnél 449 ezer forint,
  • Az áruhitelnél 528 ezer forint,
  • A hitelkártyánál 583 ezer forint lehet a teljes visszafizetett kamat összege.

3 millió forint hitelösszegnél:

  • A szabad felhasználású jelzáloghitelnél 286 ezer forint,
  • A személyi kölcsönnél 776 ezer forint,
  • A folyószámlahitelnél 1,3 millió forint,
  • Az áruhitelnél 1,6 millió forint,
  • A hitelkártyánál 1,8 millió forint lehet a teljes visszafizetett kamat összege.

Ezek alapján láthatjuk, hogy minél nagyobb a felvett összeg, annál nagyobb a különbség a fizetett kamatban. A hitelkártyák egy hónapos kamatmentessége pedig nem ér túl sokat ezen az időtávon.

Milyen törlesztőrészletek lehetnek?

A teljes visszafizetett összeget a hónapok számával leosztva megkapjuk a törlesztőrészleteket (három évnél 36 hónap), így egyszerűen kiszámolhatók a havi fizetendők. Ebből a szempontból azonban kétfelé oszthatók a kölcsönök, az egyik típus a törlesztőrészlettel fizetett hiteleké:

  • A szabad felhasználású jelzáloghitel,
  • A személyi kölcsön és
  • Az áruhitel tartozik ide.

A másik típus a hitelkeret, ahol nem meghatározott törlesztőrészletet fizetünk, hanem magunk dönthetjük el, hogy mennyit fizetünk vissza a kölcsönből:

  • Folyószámlahitel és
  • Hitelkártya.

Milyen költségekkel számoljuk?

A legmagasabb költségei a jelzáloghiteleknek van, mivel a hitelképesség felmérésének része az is, hogy az ingatlan értékét felbecsülik, ráadásul számolni kell a tulajdonlap lekérésének és a földhivatali tulajdoni lap kikérésének díja. Ezen felül a bankok még több más díjat is felszámolnak, így a költségek gyakran a 100 ezer forintot is elérik.

Bárkinek járhat ingyen 8-11 millió forint, ha nyugdíjba megy: egyszerű igényelni!

A magyarok körében évről-évre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjmegtakarítási lehetőségek, ezen belül is különösen a nyugdíjbiztosítás. Mivel évtizedekre előre tekintve az állami nyugdíj értékére, de még biztosítottságra sincsen garancia, úgy tűnik ez időskori megélhetésük biztosításának egy tudatos módja. De mennyi pénzhez is juthatunk egy nyugdíjbiztosítással 65 éves korunkban és hogyan védhetjük ki egy ilyen megtakarítással pénzünk elértéktelenedését? Minderre választ kaphatsz ebben a cikkben, illetve a Pénzcentrum nyugdíj megtakarítás kalkulátorában is. (x)

Ennél a többi hitel költségei jelentősen alacsonyabbak lehetnek, jellemzően hitelbírálati, folyósítási, szerződéskötési díjat és kezelési költséget számítanak fel, ennek mértéke termékenként és bankonként is eltérő lehet. Érdemes kiemelni az áruhiteleket, ahol sokszor nem kamatot számítanak fel, hanem kezelési költséget, amit jellemzően a futamidő elején kell kifizetni.

Mihez kell fedezet?

A fenti hitelek közül a szabad felhasználású jelzáloghitel az egyetlen, amihez fedezetet kér a bank, a többi esetében elegendő a rendszeres jövedelem is. A jelzálogjog miatt lehet olcsó a hitel, ha viszont nem tudnánk törleszteni a kölcsönt, akkor akár az otthonunkat is elveszíthetjük.

Mikor, melyik hitelt válasszuk?

  • Szabad felhasználású jelzáloghitel

    Akkor válasszunk jelzáloghitelt, ha nagyobb, legalább 1-1,5 millió forintos összeget szeretnénk felvenni és fel tudunk ajánlani ingatlant fedezetként.
  • Személyi kölcsön

    A személyi kölcsönt 2-300 ezer forint felett érdemes igényelni. Ezt annak érdemes felvenni, aki adósságot rendezne vagy több, eltérő célra szeretne kisebb összegű kölcsönt felvenni.

  • Áruhitel

    Az áruhitelek költségeiben hatalmas eltérések lehetnek, nullától akár 40 százalékig is terjedhet a THM. Ha olcsó ajánlatot kapunk, akkor lehetséges, hogy a személyi kölcsönnél olcsóbban ússzuk meg a hitelfelvételt.

  • Hitelkártya

    A hitelkártya azoknak lehet jó választás, akik nemcsak hitelt szeretnének felvenni, hanem hosszabb távon a kártyahasználattal a bank jóváírásait szeretnék kihasználni. Ezzel legfeljebb a jövedelmünk két-háromszorosa lehet a hitelkeretünk.

  • Folyószámlahitel

    Akik nem szeretnének a hitelkártya jóváírásait kihasználni, de a pénzügyi biztonságuk fontos, azoknak jó választás a folyószámlahitel, ezzel ugyanis azonnal kisebb összegű kölcsönhöz juthatunk, ha problémánk adódik. A folyószámlahitel hátránya, hogy a hitelkártyával ellentétben nincs kamatmentes időszak, így már a keret kihasználása után azonnal kamatozik. A hitelkeretünk itt is legfeljebb a jövedelmünk két-háromszorosa lehet.

NEKED AJÁNLJUK
PC BLOGGER & PODCASTER
MEDIA1  |  2024. július 19. 18:49
A The Wall Street Journal (WSJ) tudósítója most olyan szigorított fegyházba kerül, amilyenben Aleksz...
ChikansPlanet  |  2024. július 19. 13:20
Lassan hozzászokunk, hogy már nemcsak Brazília és Kalifornia szerepel visszatérően a hírekben pusztí...
Kiszámoló  |  2024. július 19. 12:13
Már tíz éve is már hatalmas gond volt a külföldről, leginkább Kínából érkező csomagok nagy száma. A...
Bankmonitor  |  2024. július 19. 10:32
Sajnos ez nem azt jelenti, hogy az infláiciókövető állampapír kamata növekedne, hanem a 2029/N BMÁP...
Ezen a szőnyegen jógázva már semmi sem választ el a természettől (x)

Gombából és növényi szálakból fejlesztett újgenerációs jógamatracot egy fiatal magyar csapat.

Tücsökfehérjéből készít proteinszeletet a magyar orvostanhallgató, a Cápák között befektetője is beszállt az üzletbe (x)

Ennek nincs is tücsök íze, ez a leggyakoribb visszajelzés a többféle ízesítéssel gyártott, tücsökfehérjével dúsított proteinszelet, snack és shake kapcsán.

A legnagyobb hazai filmfesztiválon mutatkozik be a közösségi finanszírozásból megvalósult kisjátékfilm

A Magyar Mozgókép Fesztiválon találkozhat először a közönség Králl Kevin “Melange”című kisjátékfilmjével.

Üzleti ötletek tesztelése: ezt kell tenned, hogy befutó legyen a kampányod a közösségi piactéren

Magyarországon az üzleti ötletek mintegy 6 százaléka jut el abba a fázisba, hogy jutalomalapú közösségi finanszírozási kampány indulhat rájuk.

Erről ne maradj le!
NAPTÁR
Tovább
2024. július 19. péntek
Emília
29. hét
Ajánlatunk
KONFERENCIA
Tovább
REA 2024 SUMMIT – Powered by Pénzcentrum
A magyar Real Estate Agent találkozó a Kalmárok közreműködésével
Future of Finance 2024
Mi lesz a szerepe a pénzügyekben az AI-nak?
Sustainable World 2024
Zöld finanszírozási lehetőségek, befektetési döntések, ESG megfelelés
EZT OLVASTAD MÁR?
Árfolyamok!
A legfontosabb magyar és nemzetközi részvény és devizaárfolyamok ÉLŐBEN!
Most nem