Súlyos banki problémák - Ki issza meg a levét?

Bankkártyák és fizetési rendszerek

Az európai bankkártya piac kiterjedt, a fogyasztói fizetések éves összértékében mérve 1 350 milliárd eurót tesz ki. Ebből a bankoknak hozzávetőleg 25 milliárd euró bevétele származik. A Bizottság vizsgálata számos aggodalomra okot adó jelet tárt fel:

- a nagymértékben koncentrált piacok (különösen a kártyaelfogadás területén) számos tagállamban korlátozzák az új belépést és magasabb kártyadíjakhoz vezetnek;
- a kereskedői jutalékok Európa-szerte nagyon eltérőek, bizonyos országokban a kereskedőknek háromszor, négyszer akkora jutalékokat kell fizetniük a kártyaelfogadásért, mint a legkedvezőbb jutalékot alkalmazó országokban;
- Unió-szerte nagyon eltérőek a bankközi díjak, amik nem feltétlenül tükröződnek a kártyatulajdonosok által fizetett alacsonyabb díjakban;
- a magas és tartós jövedelmezőség azt mutatja, hogy egyes tagállamok bankjai jelentős piaci hatalommal rendelkeznek, és magas kártyadíjakat alkalmazhatnak;
- egyes szabályok és gyakorlatok a lakossági banki szolgáltatások szintjén gyengítik a versenyt: ilyen például a kereskedői jutalékok összehangolása;
- az eltérő műszaki szabványok akadályozzák az összeurópai szintű hatékony működést.

A lakossági banki termékek piacai

Az EU lakossági banki ágazata évente az uniós GDP 2%-ának megfelelő, mintegy 250-275 milliárd euró bruttó bevételt eredményez. Az ágazati vizsgálat számos területen versennyel kapcsolatos problémákat tárt fel: egyes tagállamokban aggályokat kelt a tartósan magas jövedelmezőség, a nagyfokú piaci koncentráció, valamint a piacra való belépést egyértelműen akadályozó tényezők együttes jelenléte, amivel a bankok képesek befolyásolni a lakossági ügyfeleket és kisebb cégeket érintő árszinteket. Szintén problémát jelent, hogy egyes hitelnyilvántartásokat az új piaci belépők távoltartására használnak, valamint, hogy a bankok - ideértve különösen bizonyos országokban a takarékpénztárakat és takarékszövetkezeteket is - közötti együttműködés egyes vonatkozásai csökkenthetik a versenyt és akadályozhatják a piacra történő belépést. Emellett széles körben elterjedt az árukapcsolás, és jelentősek az ügyfelek mobilitását nehezítő akadályok is.

Az európai bankszektor - a Bizottság és az Európai Központi Bank teljes támogatásával - az Egységes Euro Fizetési Övezet (SEPA) létrehozásával a hatékonyságot fokozni, míg a lakossági kifizetések költségét csökkenteni kívánja. Az ágazati vizsgálat számos olyan piaci akadályra világított rá, amelyekkel a SEPA összefüggésében kell foglalkozni.